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资金业务部－售前工具－银行谈判1资金管理业务实施专项——银企谈判(SpecialimplementofFundManagementsystem)(BankandCorporationnegotiating)资金及BI业务部版本:V1.0时间：2012-07-01资金业务部－售前工具－银行谈判2目录前言…………………………………………………3第一部分银企谈判概述……………………………3第二部分银企谈判的步骤…………………………5第三部分银企谈判的主要内容……………………7资金业务部－售前工具－银行谈判3前言资金管理项目一般都会涉及银企直联，而银企直联都会通过和银行谈判而推进，经历过多个项目的银企谈判，对以往项目中银行谈判的内容等方面进行总结，以帮助以后资金项目的顺利实施。在银行谈判中清晰用友方的角色，了解实施顾问应关注的重点内容，熟悉银行主要的账户模式等，会对项目的整体把控，银企直联的实施有很大的帮助。第一部分银企谈判概述1.1银企谈判的目的客户同银行进行银企谈判，其重要目的就是将银行提供的网银系统和用友软件提供的资金管理平台进行对接，建立以资金管理中心为运行平台、各成员单位为用户、协作银行网络为依托的集团资金管理体系，实现对全集团资金的动态反映、实时监控，并通过合理地分配和调度全集团的资金资源，科学地运作沉淀资金，降低整个集团的财资金业务部－售前工具－银行谈判4务费用，提高结算效率，实现全集团资金运营效益最大化，为集团的正常运营和高速发展提供资金保障。部分客户还会将集团的综合授信等业务同银企直联谈判一同进行，该部分内容不在本文档的讨论范畴内。1.2用友公司的角色银企谈判的结果，是银行将银企直联/网银系统提供给客户（甲方）进行使用，服务于客户的资金管理平台，用友软件为资金管理平台的建设者，所以在银企谈判的过程中，业务需求、相关费用等以客户谈判为主，用友公司主要就直联技术问题同银行进行交流，并为银企测试打下基础。1.3银企谈判的方式目前，客户选择进行银企谈判的方式有2种：招投标的方式，以及选定主办银行直接谈判的方式。如果当前客户业务所在的主办行较多，客户想利用对银行招投标的方式，选择出主办银行，争取银行提供更优质的服务。此种方式按照客户方的招投标流程严格执行。如果客户的业务固定于几家银行，客户已经选定了主资金业务部－售前工具－银行谈判5办银行进行银企直联，则直接通知主办银行的客户经理及其团队进行关于银企直联的交流。第二部分银企谈判的步骤2．1准备工作准备工作有：1、银企直联相关的业务汇总，即对银行系统提出的需求。2、选定的主办银行列表及相关联系人。3、发给银行的谈判邀请函。4、银企谈判工作的时间表。2．2银行谈判时间表示例：资金业务部－售前工具－银行谈判6资金业务部－售前工具－银行谈判72．3谈判后续工作安排谈判后需签署三方/双方银企直联协议，及成员单位的银行账户授权书等签订工作，需安排专人负责。银行谈判后进行银企直联的测试工作，同用友公司的技术人员一同进行测试工作。第三部分银企谈判的主要内容3．1直联服务资金业务部－售前工具－银行谈判8主要根据客户提出的需求内容，来衡量银行提供的直联服务。如：1、账户转账2、余额查询3、明细查询4、资金归集、下拨5、对账单举例：工商银行为泰格林纸集团提供的直连服务方案：银企直联示意图工商银行按照“灵活、非专有”原则设计系统联接方案，与集团总部资金结算中心单点、专线接入，构建银企直联模式的现金管理服务平台。该平台支持TCP/IP、FTP等通信协议，数据报文采用XML格式。工商银行具备完善的安全策略，外部专线接入使用资金业务部－售前工具－银行谈判9防火墙隔绝，并且安装入侵检测服务器，定期扫描安全漏洞。工商银行已经建立基于PKI体系的认证系统，可提供标准签名、加密解决方案。工商银行现金管理服务平台可提供7×24小时/周的高质量服务。该平台对网络、服务器等环节采用“高可用”或“负载均衡”技术，保障系统的可靠性、稳定性和可扩展性。同时支持E－mail、磁盘等应急通信方式。也可通过柜面系统或其它系统（如网上银行）进行紧急支付。资金业务部－售前工具－银行谈判103．2提供的账户模式科学的账户体系是集团资金有效运作的基础。本着核算清晰、管理集中的要求，分析银行所能提供的账户模式。如1、收支两条线，2、二级账户联动等模式，3、财务管理集中模式。账户模式的选择要依靠客户的业务需求而定。每个银行对于账户的管理模式命名也不相同，但最主要的是掌握账户模式的本质。下面对账户模式进行总结分析（一）收支两条线模式集团内部在“总公司结算中心→子公司”之间，或在“子公司→下属分支机构”之间进行收支两条线管理，或在“总公司结算中心→子公司→下属分支机构”三级之间均进行收支两条线管理。凡实行收支两条线管理的下级机构均需分别设立收入专户、支出原材料和支出费用专户，进行资金来源和用途控制。①“总公司（或结算中心）→子公司”②“子公司→下属分支机构”③“总公司（或财务公司）→子公司→下属分支机构”（二）二级账户联动模式资金业务部－售前工具－银行谈判11即集团账户是一级账户，而下属分公司是二级账户。一级账户是二级账户的总账，对二级账户起到统驭作用，二级账户作为一级账户的明细账户，可独立地进行收、付款。所有二级账户的资金收、付会同步在一级账户中反映，从而达到资金集中和分户控制的目的。（三）财务管理集中模式1、分级管理模式：即总公司（或财务公司）下管一级、监控两级；各子公司下管一级、监控一级。总公司（或财务公司）利用与银行的银企直联系统集中管理和调度子公司二级账户的资金，动态监控所有账户的资金状况；同时子公司也利用工行网上银行系统管理、调度和监控其下属分支机构的账户资金状况。2、扁平管理模式：即总公司结算中心直接下管和监控两级账户，子公司财务权全部上收至总公司结算中心。总公司结算中心利用与银行的银企直联系统直接管理和调度集团内所有账户（包括子公司及其下属分支机构账户）的资金，动态监控所有账户的资金状况。3．3连接方式资金业务部－售前工具－银行谈判12每个银行提供的银企直联系统所要求的连接方式不同。大部分银行都支持专线和互联网两种方式，但每个银行都有不同的银企直连产品，所以每种产品对链接方式的要求是不同的。如建行的重客系统必须要求专线连接，建行的网银产品可以通过互联网进行直连。3．4直联费用银行提供的银企直联系统所需要客户方支付的所有费用。包括：1、专线费用（必须通过专线进行直联的系统）2、CA证书费用（工本费、年费）3、开通费4、硬件费用（如建行重客系统的加密机）5、年服务费举例：如应用工行银企直连的费用包括1、专线：64KDDN专线：1400元/月（专线费用因各地而异）2、CA证书：工本费：98元/张，年费：200元/张资金业务部－售前工具－银行谈判133、开通费：10万元×50%（需网络设备DTU2601:4000元）4、年服务费跨地区集团二级账户：个数≤10：8万元/年/个；10＜个数≤30：7.5万元/年/个；30＜个数≤50：7万元/年/个；个数50：6.5万元/年/个。所有银行列举需提供的费用，都可以根据企业的自身优势、在该地区的重要性，给银行带来的利益分析等方面，同银行进行深入的费用谈判，力争将费用谈到企业可接受的程度。3．5银企直联的安全体系了解每家银行提供的银企直联产品安全体系的保障，身份认证、交易处理及后续跟踪的安全保障。各银行的安全体系：例如：工商银行：1．提供CFCA并采用工行PKI体系的认证、签名和加资金业务部－售前工具－银行谈判14密服务。2．通过加密和签名机制保证信息传递过程中的私密性、完整性、不可否认性；通过文件序号、指令序号、时间戳在应用层保障交易的安……3．交易跟踪记录。农业银行：1．ABC-CMP通过采用以数字证书为基础的安全认证体系来鉴别贵集团操作人员身份。2．对于所有的金融性交易都必须通过双人录入、复核实。3．端口防火墙设置4．专线联接方式、信息加密传递。建设银行：1．采用点对点专线联接2．采用硬加密机设备加密认证3．每次交易分配唯一ID判别身份4．交易跟踪记录中国银行：1．采用双证书（加密证书/签名证书）、双中心（认资金业务部－售前工具－银行谈判15证中心/密钥中心）机制的PKI技术架构。2．硬件电子令牌数据字证书3．交易审计跟踪记录兴业银行：1．用CFCA认证,网络数据采用数字签名,数据库中关键字段加DAC的方式来确保数据的安全……2.系统中有操作员日志管。中信银行：1.采用HPVV（VirtualVault）的网银中心交易服务器实现主机系统安全和网路访问安全2．用中国金融认证中心（CFCA）安全认证3.采用CISCO的PIX防火墙实现网路访问安全4.采用CISCO的安全策略管理器招商银行：获安全认证，提供全流程透视与交易追踪服务，提供网上安全账户管理浦发银行：资金业务部－售前工具－银行谈判16在企业端安装BISAFE-E，软件版或硬件版。3．6直联后的交易时间段目前，银行都提供24小时的查询服务，资金划转时间为早8：15—17：00（节假日除外）。一般建议16：30以前进行资金交易的转账处理。3．7交易费用了解每家银行提供银企直联服务后的交易费用，包括：1、转账/汇款（同城）2、跨行转账/汇款（同城）3、转账/汇款（异地）4、跨行转账/汇款（异地）5、网上银行账户年服务费6、资金批量归集、下拨费用资金业务部－售前工具－银行谈判17附件1：中国工商银行银企互联服务合作协议（三方协议）甲方：（企业）乙方：中国工商银行分行丙方：（企业财务软件开发商）为了更好的向企业提供金融服务，乙方研制并开发了银企互联系统。该系统可以通过因特网或专线连接方式，使丙方为甲方开发的企业财务系统与乙方银行核算系统实现对接，甲方可以利用自身的财务系统自助完成对其银行账户的付款转账、查询/下载，并在本系统中进行账务登记。为了获取该项服务，甲方自愿向乙方提出使用银企互联服务申请，丙方愿意为甲方、乙方实现上述目的给予相应的技术支持和配合。现经甲、乙、丙三方协商一致，签订本协议。一、定义。如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。“分支机构”是指甲方在财务上能有效控制、支配或管理的，在乙方开立有存、贷款账户的分公司、子公司、办事处、销售网点、代表处等机构。《账户查询、转账授权书》是甲方的分支机构授权乙方向甲方提供其账户信息，或同时授权乙方允许甲方使用其账户以从中转出资金的书面证明文件。资金业务部－售前工具－银行谈判18二、安全条款。（一）客户证书。乙方发放的客户证书和密码是甲方通过丙方提供的财务系统向乙方发送电子指令时，乙方用以确认甲方身份的唯一有效凭证。乙方仅对甲方凭该客户证书提交的电子指令提供服务并承担相应义务。甲方在自身财务系统进行的其他所有操作均与乙方无关。甲方应妥善保管客户证书及密码，保证为证书所有人使用，而不向他人泄露密码或提供给他人使用。甲方须对利用该客户证书和密码所完成的一切金融交易负责。如客户证书或密码遗失、被盗，应及时办理挂失手续。挂失自办理挂失手续24小时后正式生效。挂失正式生效前发生的风险和损失由甲方承担。甲方负责对所持客户证书的管理和维护，丙方要对甲方存放客户证书的设备提供必要的技术维护，保证客户证书的使用安全。甲方在客户证书到期前，要主动向乙方提出对客户证书进行更新和展期。（二）甲方应在其财务系统中进行必要的权限设置，以保护其账户资金的安全。乙方则将甲方通过其财务系统，并利用客户证书、密码进行数字签名的所有电子指令均统一视作甲方行为。资金业务部－售前工具－银行谈判19（三）乙丙双方共同维护银企互联系统与甲方财务系统的安全链接，确保安全、准确地交换有关数据。乙方负责维护专线链接的安全和银企互联系统的安全。丙方负责甲方财务系统的日常运作和维护工作，保证按照乙方规定的接口规范、数据格式等技术标准建立与乙方的链接。（四）丙方作为甲方财务系统的开发者和维护者，必须严格保证该系统的安全，对因系统安全给协议乙方造成