银联第三代移动支付业务全面解决方案

银联第三代移动支付全面解决方案------中国银联2011年3月一、对银联移动支付的理解二、移动支付总体方案(TotalSolution)三、目前现状及向总体方案的过渡四、总体方案的未来演进五、配套规范分析六、几点市场策略目录一、对银联移动支付的理解二、移动支付总体方案(TotalSolution)三、目前现状及向总体方案的过渡四、总体方案的未来演进五、配套规范分析六、几点市场策略一、对银联移动支付的理解银联移动支付战略•开放、合作、标准银联第三代移动支付战略•高贵、方便、向上打造银联创新形象一、对银联移动支付的理解无法看到其产品背后的交易本质是内部系统，而非交易处理的本质，且平台架构随技术进步而变化近场刷卡支付-消费业务产品由基本业务功能“包装”而成网上支付-消费业务缴燃气费-消费业务转账-转账业务银联的移动支付是什么对银联来说，移动支付的本质支付专业上：可还原成银联卡业务规则中的基本业务。技术实现上：技术系统中原子化交易的组合形成移动支付所需要的交易处理流程。一、对银联移动支付的理解一、对银联移动支付的理解移动支付产品“算”什么？平台“起”什么作用？如：四川分公司推出的“惠农宝”产品农产品交易消费交易生活助手消费交易如：近场“刷卡”支付收单平台处理网上购物互联网商圈平台处理移动支付产品是不同基本业务功能的“包装”、“组合”。平台是在技术上实现基本业务功能、处理逻辑的“集成”系统。技术集成技术集成业务本质业务本质一、对银联移动支付的理解二、移动支付总体方案(TotalSolution)三、目前现状及向总体方案的过渡四、总体方案的未来演进五、配套规范分析六、几点市场策略收单接入服务核心服务核心交换清算国际业务支持服务CUPSecure传统收单接入多渠道收单接入风险服务风险管理增值服务联合营销公务卡集中支持数据分析服务非银行账户服务银联积分虚拟卡预付费卡管理服务商户管理综合信息其它管理服务二代业务架构近场支付远程支付二、移动支付总体方案基本业务构成银联第三代移动支付发卡方二、移动支付总体方案基本业务流程核心交换清算CUPSecure非金融机构金融机构多渠道接入收单接入联合营销风险服务商户管理增值服务差错处理POS终端磁条卡IC卡远程支付二代系统核心服务1、注册(可选)2、订单生成3、支付移动商圈对移动终端来说无论内部系统如何布局，银联转接清算系统（二代系统）是银联移动支付的全部支撑二、移动支付总体方案移动支付的本质分析银联移动支付总体方案业务功能的实现完全可以享受二代系统的成果对银联系统来说无论移动终端介质是什么，其上送的交易还是要分解到基本的框架布局子系统中处理，移动终端就是一种新型的可移动的“组合型”接入渠道二、移动支付总体方案移动支付的其他业务功能“基本型”业务功能（二代系统能处理的业务）之外的其他业务功能还有没有目前“二代系统”所不具备的业务功能？根据银联及国家标准提供的安全服务：可信管理服务（TSM）根据移动特点提供的增值服务：手机客户端及门户的界面更新、下载等二、移动支付总体方案移动支付的其他业务与二代之间的关系二代系统银联移动支付远程支付安全认证其他增值服务OTA/TSM发卡方非金融机构金融机构其他增值服务121、移动支付综合支撑平台可独立运营。3、有些服务可融合到二代系统，物理分离，逻辑集成。第三方3移动支付综合支撑平台2、移动支付综合支撑平台中的业务有不同的业务属性、功能要求及安全标准需要进行总体性设计。二、移动支付总体方案如何向用户展示移动支付原则：良好的近场、远程支付体验近场支付：与非接IC卡一样方便远程支付：与互联网电子商务相同体验商城购物虚拟产品购买齐全的便民服务理财服务3G下载的乐趣………二、移动支付总体方案配套的移动终端方案良好的远程支付体验智能卡技术NFC技术良好的近场支付体验符合移动支付最初的想象空间二、移动支付总体方案配套的移动终端方案有三种形态：NFC全手机方案代表者：中移动合作者：浦发银行是电信运营商的偏好，提高手机用户粘性NFC-SIM方案代表者：联通合作者：尚不确定是电信运营商的偏好，提高手机用户粘性代表者：中国银联合作者：可以是所有银行是给银行提供独立于运营商的发展移动支付的机会NFC-SD方案主推NFC-SD，支持NFC全手机及NFC-SIM二、移动支付总体方案银联移动支付总体方案TotalSolution总结二代系统-基本型业务功能移动支付综合支撑平台-二代系统之外的其他业务功能系统方案智能卡技术（SD\SIM\全手机）NFC技术终端方案二、移动支付总体方案业务场景：近场支付（含无卡预约）金融智能卡手机POS1、刷手机2、手输预约码银联系统发卡行脱机应答联机请求联机应答支持的交易类型：PBOC联机类PBOC脱机类UPCard磁条卡类无卡预约二、移动支付总体方案业务场景：远程支付金融智能卡手机支持的交易类型：圈存类消费转账公共事业缴费账单查询信用卡还款移动商圈二、移动支付总体方案业务场景：其他业务金融智能卡手机PC读卡器支持的交易类型：UPCard个人化PBOC个人化应用下载安全认证其他增值服务移动商圈移动支付综合支撑平台数字电视转换模块二、移动支付总体方案移动支付产品如何创新用户不关心后台如何实现今后如何创新第三代移动支付产品？这是面向用户要回答的问题二、移动支付总体方案移动支付产品的创新方式：远程支付自上而下组合组装通过组合、装配不同二代子系统内容，结合外部链接，形成提供给用户的新产品。自下而上需求分解根据特定对象要求，分解出基本型业务功能和其他业务功能，外部支持信息或业务，分解到不同的二代平台中处理。标准型产品移动商圈应寻找更适合手机的虚拟产品、便民、理财产品。二、移动支付总体方案移动支付产品的创新方式：远程支付-自上而下抽取商旅平台中的机票酒店信息、联合营销平台的优惠信息、以及外部链接的电子地图、景点介绍等，组成产品。二、移动支付总体方案移动支付产品的创新方式：远程支付–自下而上用户先指定产品界面分解到二代联合营销及收单接入平台分解到二代联合营销平台分解到二代联合营销平台下的电子地图模块银联系统没有，第三方提供二、移动支付总体方案移动支付产品的创新方式：近场支付近场支付创新利用NFC技术提升近场支付体验介质创新。。。模拟卡模拟终端点对点二、移动支付总体方案如何向用户提供移动支付创新产品二代系统（包括互联网）移动支付综合支撑平台传统的共享商城内容现有移动商圈及将来个性化内容手机门户+客户端第三方商圈内容构建层商圈内容展现层一、做大做强移动商圈，丰富商圈内容二、为用户提供良好的购物体验与浏览体验第三方彩票购买特殊商品+组合展示货柜出租形式商圈负责商品上下架形式二、移动支付总体方案如何向用户提供移动支付创新产品：•商圈负责商品上下架形式•商圈将货柜出租形式，由第三方负责商品上下架•特殊商品（不需要上下架，商品内容固化在购买流程中，如彩票购买，话费充值等）商圈内容的构建方式：•不同形式的商圈单独展示•不同形式的商圈组合展示•外部链接进来的服务内容商圈内容的展示方式（门户+客户端）当当书城一号店购物银联商城购物银联手机门户图书购买银联电子地图外部链接组合展示二、移动支付总体方案移动支付产品的创新方式：其他…通过USB转换模块，进行传统互联网支付认证数字机顶盒转换模块，实现电视支付认证技术更新？渠道更新？二、移动支付总体方案移动支付业务运营管理方案：•移动远程支付•移动现场支付•可信管理服务•银联或与银行联合移动门户客户端•银联或与银行联合移动商圈/商城移动支付相关业务：•银行、第三方移动门户客户端•银行、第三方移动商圈/商城银联核心业务，银联独立运营管理用户和商户服务，银联或与银行联合独立运营管理或者与合作伙伴联合运营管理银联或与银行联合的自有系统、业务和品牌,银联或银行运营管理用户和商户服务，银行、第三方独立运营管理，银联手机支付仅在支付环节体现品牌二、移动支付总体方案同行业参照（阿里巴巴手机支付业务）淘宝淘江湖淘宝旺旺口碑网支付宝（手机版）UCWEB（优势动景）猛犸科技阿里巴巴手机支付业务大淘宝无线事业部2010年3月成立注：总体规模350人+后台开发部门（阿里云）阿里巴巴的手机电子商务及其辅助业务支付业务手机客户端适配的专业开发公司阿里巴巴战略投资公司（2008年）。。。移动终端基础平台技术公司阿里集团全资组建（2009年）银联对照商圈（商城，第三方间连等）二代系统（核心转接清算接入等服务）移动支付综合支撑平台（TSM、门户、客户端等）银联移动支付业务一、对银联移动支付的理解二、移动支付总体方案(TotalSolution)三、目前现状及向总体方案的过渡四、总体方案的未来演进五、配套规范分析六、几点市场策略三、目前现状及向总体方案的过渡目前所有移动支付的三个处理平台基本独立于二代系统，与转接核心有接口移动支付CUPMoblieTSM/OTA移动商圈三、目前现状及向总体方案的过渡三大平台上的二代系统支持的“基本型业务功能”、移动支付综合支撑平台实现的“其他业务功能”CUPMobile名称基本其他用户管理√商户管理√商品内容管理√订单管理√收单接入管理√公告主题营销√…TSM/OTA…√√安全载体管理√PBOC应用个人化√磁道信息下载√UPCards应用个人化√UPCards应用下载其他基本名称用户管理名称基本其他备注UPCARDS余额查询√同银行卡磁条UPCARDS消费√转账√信用卡还款√公共事业缴费√账单查询√PBOC消费√同PBOC卡PBOC圈存√…移动商圈三、目前现状及向总体方案的过渡基本型业务功能、其他业务功能迁移对照列表原平台业务功能点基本其他二代系统(含互联网二代)移动支付综合支撑平台收单接入平台商户管理平台联合营销平台互联网商圈多渠道接入平台TSM/OTA其他增值服务UPCards应用下载√√UPCards应用个人化√√磁道信息下载√√PBOC应用个人化√√安全载体管理√√用户管理√√商户管理√√三、目前现状及向总体方案的过渡基本业务功能、其他业务功能迁移对照列表原平台业务功能点基本其他二代系统（含互联网二代)移动支付综合支撑平台收单接入平台商户管理平台联合营销平台互联网商圈多渠道接入平台TSM/OTA其他增值服务UPCARDS余额查询√√UPCARDS消费√√转账√√信用卡还款√√公共事业缴费√√账单查询√√√PBOC消费√√PBOC圈存√√商品内容管理√√订单管理√√收单接入管理√√公告主题营销√√二代系统+移动支付综合支撑平台逐步迁移TSM/OTA移动商圈CupMobile三、目前现状及向总体方案的过渡按总体方案业务布局三、目前现状及向总体方案的过渡业务功能过渡策略①新增“基本型业务”、“其他业务功能”直接在二代系统或者移动支付综合支撑平台上实现。②存量业务功能逐步迁移，成熟一个迁移一个，目前继续在三大平台上运营（有关联交易完善也可新增）。银联自己的注册用户，应同步考虑各种渠道的共享（传统互联网注册、语音注册、手机注册）逐步打破第三方接入时各自“圈地”注册用户的局面。移动商圈及互联网商圈存在不同的个性化特征，其平台需要各自同步发展，但基本商户信息应考虑统一维护，共同发展。三、目前现状及向总体方案的过渡手机终端的过渡策略现状模式目前策略目标模式备注SD卡主推NFC+SD现阶段补充无卡预约做近场双界面电信卡(SIMPASS)同意NFC+(SIM,SD,安全芯片)SIM卡(远程)不鼓励(不计入指标)NFC+(SIM,SD,安全芯片)贴膜卡不支持NFC+(SIM,SD,安全芯片)一、对银联移动支付的理解二、移动支付总体方案(TotalSolution)三、目前现状及向总体方案的过渡四、总体方案的未来演进五、配套规范分析六、几点市场策略四、总体方案的未来演进基本业务功能随“银行卡基本业务功能增加而增加”，其他业务功能由移动支付综合支撑平台不断完善。移动终端坚持方向。面向用户对象的产品，通过“组合组装法”、“需求分解法”包装出许