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第二中心支行规章制度目录信贷业务类1.第二中心支行授信业务审批流程（暂行）.................................................................................12.第二中心支行贷款操作程序实施细则..........................................................................................33.第二中心支行对公信贷档案管理办法........................................................................................144.第二中心支行信贷风险与损失责任认定与追究办法（暂行）................................................165.第二中心支行贷款担保管理办法（暂行）...............................................................................246.关于下发《大连银行第二中心支行法人客户信贷资金流向监控办法(试行)》的通知..307.关于下发《第二中心支行信贷综合统计岗位管理办法（暂行）》的通知........................348.关于下发《大连银行第二中心支行法律性文件审查管理办法（暂行）》的通知...........379.关于下发《大连银行第二中心支行贷后管理工作实施细则》的通知...............................4010.关于印发《大连银行第二中心支行放款业务管理暂行办法》的通知...............................6011.关于下发《第二中心支行小企业授信业务管理办法（暂行）》的通知.............................6512.关于下发《第二中心支行小企业贷款审批委员会议事规则（暂行）》的通知................7313.关于下发《第二中心支行小企业授信工作实施细则》的通知............................................7614.关于印发《第二中心支行特殊资产委员会议事规则（暂行）》的通知.............................9215.关于下发《大连银行第二中心支行抵质押品管理办法》的通知........................................961第二中心支行授信业务审批流程（暂行）为进一步理顺授信业务审批流程，提高授信业务审批效率，结合第二中心支行实际，对授信业务审批流程予以进一步明确。第一章授信业务审批权限的设定第一条第二中心支行审批权限（1）对公业务累计不超过3000万元授信；（2）对私业务累计不超过1000万元授信第二条第二中心支行贷款审查委员会权限（1）对公业务累计超过300万元以上（不含300万元）授信（2）对私业务累计超过150万元以上（不含150万元）授信第三条第二中心支行授信审批部审批权限对第二中心支行贷审会审批权限以外的业务由授信审批部审批，并报主管行长、行长审批。第二章第二中心支行授信权限内审批流程第四条各支行重新成立信贷评审小组，成员名单上报第二中心支行授信审批部备案；第五条支行信贷人员负责授信业务的贷前调查，经支行信贷评审小组通过后上报第二中心支行授信审批部审批；第六条授信审批部负责对各支行上报的项目进行审查，审查通过的出具授信业务审查意见，按照审批流程审批；第七条审查未通过的授信业务，应出具授信业务反馈意见书将项目退回。第三章第二中心支行授信权限外审批流程第八条授权范围外的所有贷款业务，经第二中心支行贷审会及中心支行行长审批后，报总行相关部门审批。第九条无论是对公业务还是对私业务，各支行应对上报材料中所陈述的事实、涉及资料和相关数据的真实性、完整性、有效性负责。第四章授信审查要点第十条审查是否符合国家及我行的信贷政策、法律法规，是否符合监管部门及我行规定要求的申报条件。第十一条审查信贷投向是否正确、合理，是否符合我行信贷管理要求和业务发展方向。第十二条审查分支行提供资料的真实有效性，必要时审查人员应到企业核实财务、经营及管理情况。第十三条审查项目的金额、期限、利率和贷款方式是否合理，是否符合相关规定，要依据贷款的安全性、流动性、效益性原则审查项目的可行性。第十四条审查担保人的资格和能力；审查抵（质）押物的合法有效性、抵（质）押率的合2理性。第五章第二中心支行贷审会审批流程第十五条授信审批部审查通过，并由第二中心支行贷审会审查的授信业务，由贷审会综合员提前组织好相关材料及其他相关工作，并负责至少提前半天通过内网或其他方式予以通知，贷审会主任负责主持召开贷审会并进行集体审议。参会人员由委员和记录员组成。第十六条贷审会先由支行按照标准化形式汇报，再由各委员提问，第二中心支行贷审会依据有关金融法规和信贷管理政策、制度，最终确定贷款风险度，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等审查意见，并实行记名投票表决，会议纪要和决议由专人负责一并归档。对超出审批权限的贷款同时提交总行审查。第十七条经贷审会审查通过的授权范围内的项目，须在1日内通过内网进行公示，公示期内通过后方可进入放款程序。第十八条需复议的项目，由支行提出复议申请，由授信审批部提请贷款审查委员会复议。被中心支行贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会再次审议。第六章出账审查第十九条在严格落实支行贷审委员会意见及总行终审会签意见的执行情况后，客户经理携借款合同、抵押合同、抵押物所有权凭证、他项权证及保险单等相关材料报信贷管理部，同意后，方可在支行办理出账手续。第二十条办理出账后，有价单证、抵押登记凭证、权利证书等重要凭证由综合员同客户经理一起移交支行营业部统一保管。第七章贷后管理第二十一条贷款发放后，支行客户经理为第一责任人，负责对贷款资金流向进行跟踪，及时掌握客户现金流量及预计还款状况，对抵质押物的情况及变现可能性进行有效性分析，对企业经营出现重大风险及抵、质押物存在潜在风险的，要向分管行长及时做出报告，并按季形成贷后检查报告。第八章贷款回收第二十二条贷款到期日签订放款收回凭证，依合同约定从借款人账户划收贷款本金和利息。第二十三条借款人不能按期还清贷款需办理借新还旧的，需在贷款到期前1个月提出申请。第二十四条贷款全部收回后，由综合员及信贷员负责办理抵押注销手续。第二十五条本流程由第二中心支行授信审批部负责解释，自2009年2月起执行。3第二中心支行贷款操作程序实施细则第一章总则第一条为进一步规范我行贷款操作行为，保证信贷资金营运的安全性、流动性、盈利性，促进信贷工作实现规范化、制度化、程序化管理，特制订本实施细则。第二条本则依据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、法规、制度制订。第三条贷款操作程序是贷款全过程运作的规则，按照审贷分离的原则分级管理，包括贷款的前期调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理等程序以及相关信贷管理综合分析等制度，是我行信贷工作的指导性文件。第二章贷款对象、种类、方式和利率第四条本则所称贷款人，系指第二中心支行。借款人是指从第二中心支行及其授权分支机构取得贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户及自然人（贴现业务可为异地企业办理）。第五条贷款种类按贷款用途划分为：固定资产贷款：指为企业用于兴建厂房、购买设备、更新技术等方面的资产需要而发放的贷款，包括基本建设贷款和更新改造贷款。流动资金贷款：指为借款人用于解决生产流通领域流动资金需要或临时性、季节性资金需要而发放的贷款，包括周转贷款和临时贷款。消费贷款：是为支持消费者购买消费品而发放的贷款，包括商品房按揭贷款、二手房按揭贷款、汽车消费贷款、电脑消费贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、教育消费贷款、家装消费贷款等。委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费。票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。第六条贷款种类按贷款期限划分为：短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。中期贷款：是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。长期贷款：指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。第七条我行贷款方式采用保证、抵押、质押的方式，坚持以抵押、质押方式为主，保证方式为辅的原则。保证贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。我行不办理一般保证责任保证贷款。抵押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。4第八条短期贷款利率短期贷款按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率和一定的浮动比例确定贷款的执行利率。贷款合同期内，遇利率调整应根据客户选择的利率浮动方式确定利率的调整时间。短期贷款按月结息，每月二十日为结息日。贷款逾期后改按罚息利率计收。第九条中长期贷款利率中长期贷款利率按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率和一定的浮动比例确定贷款的执行利率，贷款合同期内，遇利率调整应根据客户选择的利率浮动方式确定利率的调整时间。中长期贷款按月结息，每月二十日为结息日。贷款逾期后改按罚息利率计收。第十条委托贷款利率由委托双方在不超过同期同档次法定贷款利率水平（含浮动）的范围内协商确定。第十一条个人住房贷款利率按照《第二中心支行个人住房贷款业务实施细则（暂行）》的规定执行。第三章贷款的基本条件和申请资料第十二条借款申请人向我行提出贷款申请，必须具备以下条件：1．借款人必须是经工商行政管理机关（或有权部门）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或持有本市户口并具有民事行为能力的自然人。2．有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿。3．除自然人外，应当依法在区以上工商行政管理部门（或有权部门）登记注册，并按时办理年检手续。4．在我行开立基本结算账户或一般存款账户。5．企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过其资产净值的30%。6．项目贷款企业的自有资金不得低于项目总投资额（包括铺底流动资金）的35%。7．借款人必须持有贷款卡。第十三条借款人必须提供以下资料：1．借款人及保证人营业执照、验资报告及借款人在我行的结算对账单复印件。2．连续三年经过审计的会计报表及申请借款前一期的会计报表。3．借款人的财务收支计划、购销合同和反映企业资金需求的有关资料。4．借款人和担保人的贷款卡及密码。5．借款人和担保人为有限责任公司或股份有限公司的，需出具同意贷款（转贷）或同意贷款担保（或转贷担保）的董事会决议。6．抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，有限责任公司或股份有限公司的抵（质）押人需出具董事会决议。7．申请固定资金贷款必须提供以下资料：⑴项目可行性报告；⑵项目开工前期准备工作完成情况的报告；⑶在开户银行存入了规定比例资金的证明；⑷有权部门批准的项目投资计划或开工通知书；⑸按规定项目竣工投产所需自筹流动资金落实情况及证明材料。58．房地产开发贷款必须提供建设用地规划许可证、建设工程许可证、土地使用证、开工许可证、销售许可证。9．医药、卫生、采掘等特殊行业持有有权部门颁发的生产经营许可证。10．公司章程或协议复印件。11．其他资料。第四章贷款的前期调查第十四条贷款的前期调查由支行信贷人员负责，信贷调查人员在接到借款申请人提出的贷款申请后，应逐条查验本则第十二条所列申报贷款基本条件，符合基本条件的，由借款人提交第十三条所列借款人相关