阿里巴巴中小企业贷款业务介绍

1阿里巴巴中小企业贷款业务阿里巴巴中国网站运营部金融合作部2008年3月16日ClicktoeditMastertitlestyle2®目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍ClicktoeditMastertitlestyle3®阿里巴巴集团简介阿里巴巴B2B其他六家公司ClicktoeditMastertitlestyle4®阿里巴巴B2B简介截止2007年6月30日：超过2400万注册会员连续7年获选为《福布斯》“全球最佳B2B网站”之一Alexa.com国际贸易最受欢迎网站电子商务最受欢迎网站财富小企业杂志6家最受全球企业家欢迎网站之一ClicktoeditMastertitlestyle5®阿里巴巴中国网站简介——截止2007年6月30日，23.5万诚信通会员（点此查看诚信通频道）目前有近百家大型企业在阿里巴巴上进行采购，如三星、Littlewoods等世界知名品牌（点此查看大买家频道）阿里巴巴逐渐从信息平台向交易平台转变frommeet@alibabatowork@alibaba；数以万计的企业已经进行了在线交易和在线支付fromtrade@alibabatopay@alibaba。企业用户早已超越简单地发布、查看买卖信息的初级阶段，发展到在网络上直接进行在线交易、企业营销、进销存管理、财务管理的较高阶段。随着企业用户将线下传统经营的业务转移到阿里巴巴上，许多新的应用空间和需求不断产生。ClicktoeditMastertitlestyle6®中国网站企业会员简介——按经营类型区分：注册资金（人民币）占比100万以下63.34%100-500万23.61%500-1000万6.47%1000-5000万5.27%5000-10000万0.86%10000万以上0.47%按注册资金区分：第三方认证ClicktoeditMastertitlestyle7®中国网站企业会员简介——按年销售额区分：网络调研年销售额比例100万以下76.02%100-250万5.29%250-500万8.88%500-1000万0.31%1000-5000万0.40%5000-1亿4.79%1亿以上4.32%ClicktoeditMastertitlestyle8®阿里巴巴B2B企业会员简介第三方专业认证独立的诚信通档案专属商铺（网站）第三方认证视频录像独立网站ClicktoeditMastertitlestyle9®目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍ClicktoeditMastertitlestyle10®•89.02％的企业有融资需求•68.95％的企业有需求但仍未贷到款，其中77.83％的企业是因为没有抵押和担保而无法贷到款目前企业融资需求基本情况ClicktoeditMastertitlestyle11®贷款市场分析——需求规模最大市场描摹：解决所有有贷款需求企业的融资市场最小市场描摹：仅解决由于担保问题而不申请贷款企业的融资市场适中市场描摹：解决目前有需求但仍未贷到款的企业的融资市场会员有需求的会员（22.02％）需要贷款的金额（以单笔100万计算）25万诚信通会员5.5万550亿假设500万会员110万11000亿会员有需求的会员（68.95％）需要贷款的金额（以单笔100万计算）25万诚信通会员17.24万1724亿假设500万会员345万34500亿会员有需求的会员（89.02％）需要贷款的金额（以单笔100万计算）25万诚信通会员22.26万2226亿假设500万会员445万44500亿ClicktoeditMastertitlestyle12®目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍ClicktoeditMastertitlestyle13®阿里贷款业务的通用产品和具体产品通用产品具体产品贷前准入贷中监控贷后激励网络联保贷款纯信用贷款供应链贷款Done：1、营销渠道2、报名收集3、联合体撮合4、在线教育5、线下培训6、客服体系ToDo：A、评估系统B、心理测伪C、主动营销D、自动匹配Done：1、被动监控2、主动监控ToDo：A、自动预警系统B、文本上传系统1、正面激励2、负面激励公司信用卡（研发中）ClicktoeditMastertitlestyle14®1、贷款准入：阿里巴巴对申请贷款的用户，进行数据提取和分析，全面提取企业在阿里巴巴的行为和交易相关数据，信用记录等，初步筛选后提供给银行。2、风险控制：风险控制贯穿贷款发放后的全部时间，分为贷中监督控制、贷后双重激励。其主旨在于控制企业行为，督促企业按照合约准时全额归还贷款和利息。1）贷中：风险监督控制2）贷后：正面激励机制3）贷后：负面打击机制（网络封杀+网络曝光）3、企业组圈的平台：促成相熟企业组圈的营销渠道，促成陌生企业组圈的网络平台。4、强大的客服：专业营销人员、续签人员、客服热线的解答和帮助。5、无所不在的营销渠道：全部网络营销手段和渠道的应用。阿里巴巴贷款业务通用产品—ClicktoeditMastertitlestyle15®贷中监控机制阿里巴巴对贷款企业行为进行监督，实时汇报给银行。基本资料：内容同上述企业会员资料，但是优先级是：电子商务应用状况、企业经营情况、企业信用积累。主要关注是否有变更。风险控制（开发中）：CTU监控系统的资料在分析和组织后提交给银行，如：该会员以往每2天登录一次，贷款后某日，4天未登录，立即发出警报。买卖行为（策划中）：监控该会员在阿里巴巴和支付宝网站使用支付宝采购和销售的记录。阿里巴巴风控功能—ClicktoeditMastertitlestyle16®贷后监控机制：风险控制分为正面激励和负面打击（威慑），其主旨在于控制企业行为，督促企业按照合约准时全额归还贷款。1）正面激励机制（策划中）：正面激励的方式——在企业的阿里巴巴商铺上，对符合银行合约要求的会员给于宣传和鼓励。直接提升企业的“诚信通指数”，这是企业信用最直接的展示。正面激励的原则——符合银行贷款条件的企业，在通过银行审核后，予以加分；获得银行贷款的企业，获得第二次加分；及时还贷的企业，获得第三次加分。阿里巴巴风控功能—ClicktoeditMastertitlestyle17®贷后监控机制：2）负面打击机制（开发中）：不归还贷款的企业将被阿里巴巴集团旗下企业全球通缉，通缉内容将发布在阿里巴巴集团旗下全部网站，包括雅虎、阿里巴巴中国站等。通缉方式：网站主要页面发布骗贷企业曝光公告；发送邮件通知关联企业：上下游企业、贸易通商友、客户管理系统的商友、已经发生交易的商业伙伴；骗贷企业永久性进入信用搜索黑名单；关闭账户。通缉内容：企业基本信息：名称、经营产品、注册信息企业主个人信息骗贷详情防范提示阿里巴巴风控功能—ClicktoeditMastertitlestyle18®1、主动营销：我们知道——•谁需要贷款？•需要多少贷款？•经营状态如何？2、黑匣子：电子商务映射的传统经营业态•企业资质评估•企业经营评估•企业主评估•同行业企业经营对比未来的阿里贷款——ClicktoeditMastertitlestyle19®贷款合作中需要银行——①接收阿里巴巴提供的企业申贷情况②对企业进行审核③反馈企业的审核结果及原因④提供企业支用贷款和归还贷款的情况ClicktoeditMastertitlestyle20®目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍ClicktoeditMastertitlestyle21®1、定义：1.1）网络联保是基于互联网电子商务应用的一种全新的融资-风控全面解决方案。网络联保是企业间基于互联网电子商务的应用，采取发起联保组织，缔结贷款联合担保的合约，并建立联合担保群体的一种方式。1.2）建立担保群的企业彼此结合互联网电子商务（online）和线下商务（offline）进行风险管理，同时联保群成员接受银行和电子商务平台的风险监督和控制，并在互联网上直接体现联保动态，对贷款的全程控制是网络联保的一种表现方式。2、网络联保的特点：2.1）联保群建立方式的创新：联保群的发起和缔结完全基于互联网完成，联保群的基础无限放大，建群效率更高，建群可能性更大；2.2）联保群监督机制的创新：联保群成员可以通过互联网和线下实体业务进行监督和风险管控，并及时将风控内容进行通报和举报；2.3）互联网作为介质的特点：最大限度接触到贷款市场，直接构成线上贷款市场，发起和组织需要贷款的企业进行联保群的建立，并通过电子商务平台进行全程掌控。网络联保的设计原理ClicktoeditMastertitlestyle22®1、“抵押”的壁垒被解决：企业间联合担保可以不必提供实物抵押——1）企业主承担个人无限责任，法律意义上的担保范围无限，部分解决银行风控诉求，提高获贷可能性;2）企业无须提供实物抵押，极大地提高申贷的积极性和贷款市场范围;3）有贷款需求的企业具备足够的动力组成联保群。2、“风控”的可能性和成本被一定程度上解决：1）贷前：诚信通的身份认证和诚信通档案可以作为准入标准之一；2）贷前：联保群的发起和组织可以通过网站操作；3）贷中：CTU可部分监控获贷企业的经营信息；4）贷后：正面激励+负面打击的双重刺激。网络联保如何解决传统贷款的壁垒ClicktoeditMastertitlestyle23®3、贷款成本的转移：银行的贷前、贷中、贷后成本被极大转移——1）寻找客户和定位市场：由阿里巴巴提供2）联保群的组织：由阿里巴巴发起，客户自行组织3）贷中风控：由阿里巴巴协助，客户自行监督4）追索欠款：由阿里巴巴协助，联保群监督网络联保如何解决抵押壁垒等障碍ClicktoeditMastertitlestyle24®小结：银行为什么愿意放贷？1.企业之间贷前的互相调查2.企业之间贷中的互相约束和阿里监控3.“网络封杀”和“网络曝光”4.企业主个人承担无限连带责任传统意义上的成本和风险都被转移了！！！ClicktoeditMastertitlestyle25®个人承担无限责任1、企业主个人承担无限责任，法律意义上的赔偿没有限额2、贷款主体不限于企业，完全绕开有限责任的定义“连坐制”1、1家欠贷，其他几家分摊归还2、几家欠贷，剩余的1家或几家分摊3、赔完为止全球通缉和网络封杀1、企业主个人及家属信息曝光2、搜索结果等关键页面曝光3、专用的曝光页面4、商业伙伴的通知5、人行系统的不良记录网络联保的几个要点ClicktoeditMastertitlestyle26®自我审核1、联保群企业自行考察伙伴企业2、贷款额度、贷款次序、贷款还款日期等自行确定自我监督1、归还贷款前的互相监督和帮助2、及时通知建行和阿里巴巴3、还贷前的催促和帮助基于阿里巴巴网站的操作1、申贷全流程2、建群流程3、监督和举报流程4、帐务记录5、资料上传网络联保的几个要点ClicktoeditMastertitlestyle27®目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍ClicktoeditMastertitlestyle28®网络联保贷款合作银行：建设银行企业范围：浙江除宁波外的地区放贷情况：已有21家企业获得贷款2020万（截至07年12月29日）点此查看阿里贷款页面（页面数据未更新）ClicktoeditMastertitlestyle29®阿里巴巴为网络联保准备的运营资源——①中国网站首页——阿里贷款专区②贷款业务代言人金熙的专用博客③阿里贷款专用论坛④其他：DM、EFAX、广告资源、其他一级页面固定板块、PR资源①阿里贷款专用频道（含首页、成功案例、网络联保、当前活动、论坛、博客等6个子页面）ClicktoeditMastertitlestyle30®阿里巴巴为网