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贸易融资业务介绍国际业务部2008年2月2国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证依托于上述结算方式当企业自有流动资金不足、进出口规模受限、有汇率损失风险时，企业需到银行进行贸易融资。3国际业务部负责：1、首笔谈话2、把握有关业务的合规性3、权限内贸易融资业务的审批4、贸易融资授信业务的转报支行负责：贸易融资业务的初审（贷前调查）4贸易融资业务权限万人民币受权人单户远期信用证、单户进口押汇单笔即期信用证、单笔出口押汇国际业务部800400分管行长1200800行长240016005贸易融资业务权限万美元受权人单户远期信用证、单户进口押汇单笔即期信用证、单笔出口押汇国际业务部111.3455.67分管行长167.01111.34行长334.02222.686支行的初审（贷前调查）：做出调查报告1、客户首次在我行做业务2、单笔业务超出国际业务部权限3、综合授信上报7企业前期调查注意事项1.企业年国际业务结算量。2.企业在哪个银行做业务,各个银行授信额度及企业做业务条件。3.企业主要业务品种是什么,市场情况怎样,企业做业务有什么要求。4.企业上下游主要合作企业信誉情况。5.企业敞口部分担保方式。8贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付9贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款10贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付11一、减免保证金开证什么是进口信用证？进口信用证是开证行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。分全额保证金开证及减免保证金开证12减免保证金开证的定义申请人向我行申请开立信用证时，未提供全额开证保证金，而以自身资信、资产或其他担保方式请求我行给予一定幅度减少或免除保证金而开立信用证。13对进口商的好处：改善贸易地位－－变商业信用为银行信用，进口商可争取到较为合理的货物价款减少资金占压－－在以一定比例保证金开证后，到信用证对外付款前，进口商可减少自有资金的占用14对支行的好处：获得相关的手续费收入－－开证手续费、改证费、承兑费等增加保证金存款－－人民币保证金存在支行保证金户；外币保证金存在国际业务部，每月按比例记入支行存款赚取相应的结售汇差价15减免保证金开证提交的审批材料1、支行审查意见表2、开证申请书及承诺书3、不可撤销担保书4、支行担保函5、保证金入账凭证复印件6、信贷登记系统查询情况7、进口付汇核销单8、售汇申请书9、进口合同(2份)10、进口商品批准文件或手册等16多发生于远期信用证受益人（或受益人和开证申请人串通）提交假单据，欺诈开证行，骗取开证行承兑付款。开证申请人对开证行承兑单据后，提货销售，付汇日拒不对银行履行付款责任，造成开证行垫付资金。业务风险所在17远期信用证客户承兑，并将全套单据取走后：支行应密切关注企业的生产、销售及货币回笼情况，以保证到期付款的资金安全，防止我行垫付资金。注意事项之一：18对首次办理进口开证业务的客户，开证保证金原则上不低于信用证金额的30%。由于短债指标原因，远期90天以上的信用证与客户及国际业务部提前沟通注意事项之二：19落实敞口部分的抵、质押担保或第三方保证。严格控制关联企业相互担保。不接受由贸易公司提供的担保。注意事项之三：20了解业务背景，确定其真实性尽量选择即期证作为业务合作的开始，避免远期证远期证尽量多争取保证金比例注意了解对方客户的情况落实担保情况简言之21贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付22二、进口押汇如果客户在我行开立进口信用证或通过我行托收单据，对外付款时拟寻求银行短期资金融通，可按我行规定的手续申请办理进口押汇，由我行先行代客户付款。原则上进口押汇申请须在开证时提出，并提供抵、质押或第三方保证。23进口押汇的特点减少资金占压：利用银行信用和资金把握市场先机：优先取得货权销售，抢占市场先机优化资金管理：实现资金使用率的最大化24进口押汇提交的审批材料1、进口押汇申请书2、信托收据3、不可撤销担保书4、进口押汇合同（支行签章）5、借款凭证6、审查意见表25新客户原则上暂不受理进口押汇进口押汇要求严格落实担保、抵押。严格控制关联企业担保，不接受贸易公司提供的担保。业务申请时支行需提交核保说明。注意事项26客户有进口押汇需求，应要求其在开证时提出，如果对外付汇时再提出进口押汇，原则上不予办理。如到期不能按时付汇，按照信用证项下垫款处理。进口押汇原则上最长不超过90天。注意事项27贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付28二、进口代付业务概念进口代付，又称进口信用证再融资业务，是指开证行根据与代付银行（包括境内、境外的外资银行、中资银行及其海外分支机构等）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单后凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告代付银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付本息，同时由开证行向该代付银行支付汇票金额及相关费用的一种融资业务。29进口代付提交的审批材料1、进口押汇申请书2、信托收据3、不可撤销担保书4、进口押汇合同（支行签章）5、借款凭证6、审查意见表(老版)30贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付31三、提货担保是指当货物先于正本货运单据到达时，客户向银行申请办理先行提货的担保业务，将银行保函交给承运单位，待收到正本单据后，再换回原提货担保保函。32提货担保的特点使客户及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失办理提货担保手续后，无论后到的单据有无不符点，客户均不能提出任何拒付或拒绝承兑仅限于我行开出信用证项下的商品进口33提货担保提交的审批材料提货担保申请书及承诺书信托收据运输公司的到货通知书补足保证金入账证明发票、箱单、提单副本等审查意见表34贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款35订单押汇的定义特点订单押汇是凭客户之间的订单/合同正本,按订单/合同金额的一定比例向出口商发放的，用于该笔订单/合同下出口商品备料、生产、加工、装运及其他相关费用的一种短期资金融通产品。该产品可解决出口商备货前的资金不足，增加出口商当期现金流，提高购买能力，扩大出口规模；在人民币升值的情况下，出口商可规避汇率风险。36订单押汇的基本原则1、坚持“合规性”原则。订单押汇的发放必须符合国家有关法律政策，符合我行有关信贷管理规定，必须有利于银企双方的共同发展。2、坚持“市场导向”原则。对国外客户为当地大型企业或知名商家、进出口双方长期合作、以往收付汇记录良好、出口产品销售有市场、货款回笼快、经济效益明显的出口企业，可实行放款倾斜政策。3、实行“专款专用”原则。订单押汇的入账款项仅用于该笔订单/合同下出口商品的备料、生产、加工及装运等，不得挪作他用。37订单押汇的操作规程（一）提交材料：1、首次办理订单押汇业务的客户，按首次办理贸易融资业务的客户准备信贷材料；2、具体订单押汇业务申请人需提交我行规定格式的《青岛市商业银行订单押汇申请书》、借款合同、出口押汇总质押书、借款凭证，正本合同/订单及所有修改、国内购货合同（或生产计划）、还款计划，以及相应的保证、抵质押合同等。38（二）业务要点：1、订单押汇申请人(出口商)的签章必须与其预留在我行的印鉴或授权签章相符。2、放款货币为合同约定币种。3、放款额占合同/订单金额的比例原则上不超过80%。4、放款利率按青岛市商业银行国际业务部相关规定执行。395、放款期限一般为三个月。特殊情况可适当延长或展期，但总放款期限最长不超过六个月。6、若进出口双方签订的为总合同/总订单，可根据合同中约定的不同装运期办理分批押汇。7、若合同中约定以信用证方式结算，发货后信用证所要求的单据必须交我行议付；若合同中约定以托收方式结算，发货后必须在我行交单；若合同中约定以汇款方式结算，青岛市商业银行必须作为收款行。上述各结算方式回款需先归还订单押汇本息。40订单押汇的业务管理1、申请人必须将该合同/订单中约定的结算方式（信用证、托收、T/T等）下全套单据交由我行处理。2、对合同/订单的任何修改,申请人应及时书面通知我行。如订单押汇发放后发生合同减额，我行应要求出口商及时归还已减额部分相应的放款本息，必要时可从出口商的存款账户中直接扣划。413、订单押汇的入账款项仅用于该笔订单/合同下出口商品的备料、生产、加工、装运或流转的资金需要，不得挪为他用。4、放款后支行经办人员须对款项的使用进行有效的跟踪,督促客户执行合同,按时出运交单，防止款项被挪作他用。如有不正常现象,应及时采取措施或逐级报告。425、放款后支行经办人员及时跟踪申请人情况,并要求其按时向我行报送生产、出口等计划和执行情况的材料以及财务报表等。6、如出口商品在合同期内未能正常出运,或未能全部出运,我行应要求出口商及时归还全部或剩余部分订单押汇本息,必要时可从出口商的存款账户中直接扣划。437、经我行批准后订单押汇业务原则上可展期一次,展期最长不超过三个月。展期审批程序与原放款程序相同，申请展期时间应在授信协议有效期内。8、国外回款先归还订单押汇本息，若回款不足以归还押汇本息，我行可从出口商的有关账户中直接扣补。不足扣补的,按有关程序进行追偿。44贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款45五、打包放款定义：打包放款是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。46信用证仅仅是一个要约（OFFER），在受益人向开证行交单时，才能构成受益人对开证行要约的接受（ACCEPTANCE）。在开证行和受益人之间才能存在有约束力的法律义务。47打包放款的条件申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人。信用证应是不可撤销的跟单信用证，开证行应该是具有实力的大银行。信用证条款应该与所签订的合同基本相符。48打包放款的注意事项提供担保，或提供抵押物。出口的货物应该属于出口商所经营的范围。信用证开出的国家的政局稳定。如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。信用证类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。远期信用证不能超过90天。49金额和期限最高金额为信用证金额的80%。期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。50打包放款我行操作模式支行提供正本信用证给国际业务部国际业务部负责审查信用证条款，出具意见书支行凭打包放款信用证审查意见书及其他贷款材料报信贷业务处审批51不利于信用证打包的情况转让信用证非全套提单软条款52定义转让信用证指受益人（第一受益人）请求议付的银行（转让行）将信用证的全部或部分一次性转让给一个或多个受益人（第二受益人）使用的信用证。53转让信用证在实际业务操作中应用较多，主要原因：一是进出口商签约订单数量较大，出口商（第一受益人）本身无足够的货源，为顺利装货须从其他厂家寻找货源；二是随着经济的发展，以赚取佣金和中间差价的非生产型贸易公司越来越多，而他们多与生产商（第二受益人）存在多年的合作关系。54风险点：1、可转让信用证一般须替换发票，在替换发票的过程中，如果第一受益人提交单据存在不符点，就存在开证行拒付的风险，而此风险是第二受益人不可控的因素。转让信用证中的转让行是不承担付款责任的，转让行只有在收到开证行的款项后，才会付款给第二受益人。552/3提单交银行议付的提单只是全套提单中的2份。也就是说正本提单为一式三份，其中2/3正本提单交由银行议付，1/3正本提单直接由受益人(出口商)寄开证申请人（进口商）。56海运提单（OCEANBILLOFLADI