青州农村商业银行支付结算及贷款业务培训

资金清算业务培训1青州农村商业银行支付结算及贷款业务培训2015年3月资金清算业务培训2第一部分支付结算第一章基本规定第二章票据业务第三章联行系统第四章系统异常及差错业务资金清算业务培训3一、基本规定1.营业机构（含营业部）办理联行业务的，应考虑联行业务量、柜员休班等因素，在前台柜员中指定一名柜员担任录入员，以及负责打印联行来账报单的人员，并在《柜员分工交接登记簿》中载明。2.业务复核人员可不再单独指定。执行换人复核的原则。3.以下属于联行录入员及复核员的公共职责，营业机构根据实际情况进行分配：（1）各类系统报单的保管、使用、打印，来账手工入账处理应由同一柜员处理；（2）委托收款业务的登记、审核、退回；（3）查询、查复、自由格式报文等业务的处理。资金清算业务培训二、票据业务1.票据要素的填写（1）票据金额要以中文大写和数码（阿拉伯数字)同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效。（2）票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（3）对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，但应由原记载人签章证明。2.票据的背书。票据的背书应在背书栏依次背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的第一记载人应在票据和粘单的粘接处签章。资金清算业务培训二、票据业务3.支票受理时间。支票的提示付款期为自出票之日起10日内（节假日顺延）。例如：支票的出票时间为3月1日，那么支票的提示付款期截止到3月11日（11日为节假日的，顺延至节假日后第一个工作日）。4.支票的出售。存款人购买支票时，应首先填写凭证出售单并签章，注明购买单位、账号、凭证种类、数量，签章应与预留印鉴核对相符，由开户时的被授权人凭身份证购买，柜员根据情况登记《重要空白凭证登记簿》。5.支票的禁止性规定。人民银行对空头支票的出罚比较严重，按票面金额的5%不低于1000元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。同城退票时，应注意不能使用“其他”原因，否则需做出相关说明等。资金清算业务培训二、票据业务6.支票的委托收款（1）持票人到银行存入支票时，应作委托收款背书，在支票背面的背书人签章栏签章，记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书栏记载开户行名称。并填制进账单。实际业务操作中，往往是柜员帮其填写委托收款事项，应提示客户自行填写。（2）如支票需要参加交换不能即时入账的，应向客户说明支票的入账时间，退给客户的进账单回单联上应加盖“受理凭证专用章”，不要加盖“业务讫章”，避免纠纷。7.支票要素的审查（1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限；资金清算业务培训二、票据业务（2）出票人账户是否有足额款项可以支付；（3）出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，使用支付密码的，密码是否正确；（4）支票的大小写金额是否一致；（5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、日期、收款人名称有无更改；（6）持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；（7）转账支票的金额与进账单金额是否一致；（8）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符合规定。我们现在暂时不受理潍坊之外的支票，也就是影像支票。柜员在收支票时要看清。资金清算业务培训二、票据业务8.银行承兑汇票。（1）银行承兑汇票的托收办理应使用“托收凭证”，托收凭证的付款人应填写出票银行，付款账号可不填写，托收凭证上应加盖结算专用章。（2）银行承兑汇票受理时间。承兑汇票超期托收时应由单位出具超期证明，随承兑汇票一同寄出。（3）受理客户的委托收款应使用“6811委托收款登记”处理，系统自动产生发出委托收款编号，将编号写在托收凭证上。付款行是省内农信系统的，要一并将编号登记到随银承寄出的托收凭证上，如果不写编号对方行将无法付款，给客户造成不便。（4）收到委托收款划回时，联行柜员要使用“6814收到委托收款划回登记”进行销账，系统内委托收款划回时无需使用6814交易销记。资金清算业务培训二、票据业务注意：发出委托收款时，托收凭证第二联按时间先后排列专夹保管；待划回款项时，抽出作联行凭证的附件。建议通过邮局寄出的快递单据做好留存，备查。可在款项收到后再销毁。资金清算业务培训三、联行系统——汇划类业务电汇业务1、客户预先填写好电汇凭证，联行录入员使用“0014行名行号查询”查询出行号，然后使用“6801汇兑汇出”交易根据电汇凭证进行录入，录入完毕后交由其他人员复核。复核人员使用“9988复核”交易进行复核。如需复核的业务较多，可选择F2键浏览相关交易要素，避免复核错误。如果复核时提示与录入信息不一致，录入员与复核人员应再次审核相关要素是否正确，录入员可修改其原录入信息，修改完毕后再次由复核员复核。也可删除后重新录入。资金清算业务培训三、联行系统——汇划类业务2、复核成功后打印出记账凭证、收费凭证。录入员在记账凭证、电汇凭证、收费凭证上签章并加盖业务讫章，将电汇凭证借方凭证联、汇款依据联加盖附件章作记账凭证附件，电汇回单联、收费凭证回单联退客户。录入员使用“6847汇划报文查询”交易查询该笔业务状态，如果大额支付系统处理状态为“已发送”、业务状态为“已确认”；小额支付系统中人行包处理状态为“已轧差”、行内包处理状态为“已发送/已组包”法人，则表示成功。资金清算业务培训三、联行系统——汇划类业务信汇业务如客户需要办理收款人在青州农商行其他网点开户的汇兑业务可选择办理信汇，填写信汇凭证后，柜员使用相关交易将款项记到同城往来户，抄制内部资金往来凭证将信汇凭证贷方凭证联（加盖公章）及收账通知联一同传递到营业部。借方凭证联加盖业务讫章及附件章作记账凭证的附件。回单联退客户。资金清算业务培训三、联行系统——汇划类业务1、联行业务凭证的使用（1）收款人为单位客户的应当全部打印支付系统专用凭证，收款人为个人的可按需打印支付凭证。目前核心业务系统中支付系统专用凭证保存期限为1个月。个人客户超过系统保存期限索要未打印的回单时，营业机构可通过手工制作全联次支付系统专用凭证的方式进行处理，制作的凭证应注明制作日期，并通过核心业务系统相关交易对使用的重要空白凭证进行销号。客户回单联外的其他联次支付系统专用凭证作销号凭证的附件。（2）各类支付凭证均标记着每联的用途，或作入账传票，或作客户回单等。当来账自动入账时，根据用途使用。当入账失败时，应按需发查询，根据查复结果处理：资金清算业务培训三、汇划类业务可以入客户账的，联行柜员使用“6802汇兑汇入”交易手工入账处理，打印记账凭证。大额支付系统凭证第一联加盖附件章作记账凭证的附件，第二联退客户；小额支付系统一、二、三联加盖附件章作记账凭证的附件，第四联退客户。不能入账的，联行柜员使用“6803汇划来账入内部账”交易，将款项转入“应解汇款”科目，打印记账凭证。大额凭证第一联或小额凭证第二联加盖附件章后作记账凭证的附件。然后使用“6804电子汇划来账主动退汇”交易进行退汇处理，打印记账凭证，大额凭证第二联或小额凭证第一、三、四联加盖附件章作记账凭证的附件。由于接收自动挂账的来账时占用柜员的交易流水号，因而装订传票时可使用支付凭证的记账联作为该笔的传票，其余的联次作退汇的附件。注：联行类凭证最迟次日打印。资金清算业务培训三、汇划类业务2、联行清单的打印开通联行业务的网点会计主管应每日对联行往来清单逐笔勾对并签章负责。渠道发出的各类清单可不打印勾对，因为是客户使用电子银行产品自行处理的业务。无法核对。勾对时要注意审核来账状态，看是否有挂账或未打印来账等。注意：联行清单与联行月报等不能混合装订入档。应按保管年限装订。农信银来账容易忽略，应每日查看并及时接收来账。资金清算业务培训挂账规则方面：1.对于接收的来账业务，由系统按行号进行清分，账号与行号属同一法人机构内，且客户账或内部账的账号户名与系统一致，系统自动入账；客户账或内部账的账号户名与系统不一致，不符合自动入账条件，系统自动挂账，在营业机构的“应解付汇划款-应解付汇入待查款项（22101002）”挂账。2.对于发起的往账业务，客户账的汇出业务系统自动进行账务处理；内部户的汇出业务通过“应解付汇划款-汇出待转款项（22101001）”账户汇出款项，系统逐笔挂销处理。使用0206交易可快速查询是否有挂账业务，科目代号为“2210”。16三、汇划类业务资金清算业务培训3.营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于次日机构结账前处理完毕；发起的大额支付系统往账业务必须在业务截止阶段前查询业务状态，对于当日“退回待查”状态的业务进行撤销或重发处理。4.营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于次日机构结账前处理完毕；主动发起的小额往账业务必须及时查询业务状态，对于当日“退回待查”状态的业务，次日进行撤销或重发处理。5.对于接收的小额支付定期借记业务，在回执期限内均由系统日终时自动进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。17三、汇划类业务资金清算业务培训18三、汇划类业务系统控制方面：1.对于已入客户账的来账业务，系统不允许做退汇处理。2.对于已退汇的业务，系统不允许再次发起退汇。3.对于已成功入账业务不允许进行重复入账处理。4.对于已冲正成功业务不允许进行重复冲正处理。5.对于已回执成功的业务，不允许再次回执。6.只能对业务状态为“退回待查”的业务进行重发，重发后系统自动修改原业务状态为“已重发”。资金清算业务培训19三、汇划类业务机构日结控制1.对于日间差错业务需于当日机构日结前进行差错处理，对账差错业务必须于次日机构日结前进行差错处理，否则系统控制不能进行机构日结操作。2.对于当日汇入的贷记报文和借记成功回执状态为“已自动挂账”的，当日日结时系统提示处理，下一工作日必须处理完毕，否则系统控制不允许机构日结操作（节假日不控制）。3.对于小额支付系统日切后汇入的贷记报文和借记成功回执未做入账处理的，系统不控制，允许日结操作。资金清算业务培训三、汇划类业务4.查询查复类业务，系统于收到查询机构日结时提醒“有未查复业务，必须于次日12：00前进行查复”，必须于下一工作日进行查复，否则系统控制不能进行机构日结操作。5.待处理即时转账借记扣款专户日终不允许有余额，否则当日日结时系统控制不能进行机构日结操作。资金清算业务培训三、汇划类业务资金清算业务培训22三、汇划类业务主要变化1.改变汇划来账业务挂账规则。营业机构接收的汇划来账业务，如果出现账号户名不相符等情况，系统自动挂账至“应解付汇划款-应解付汇入待查款项”账户（22101002），营业机构使用“6802汇兑汇入”和“6804汇划来账退汇”交易进行后续处理。2.调整差错业务处理流程。由原来的省资金中心下发差错业务调整通知书，营业机构进行确认，改为将差错报文及款项挂账至营业机构，由系统自动处理或各营业机构柜员手工进行处理。省资金中心不再下发大额、小额支付系统差错业务调整通知书，由营业机构自行处理。资金清算业务培训23三、汇划类业务3.新增差错业务调整交易。新增了“6891支付交易日间差错查询”、“6893支付交易对账差错查询”交易，用于查询大额、小额支付系统日间和对账差错业务，打印退回待查汇划业务凭证；“6892支付交易日间差错处理”、“6894支付交易对账差错处理”交易处理大额、小额支付系统日间和对账差错业务。资金清算业务培训24三、汇划类业务注意事项：1.对于业务状态为“已自动挂账”的来账报文，营业机构柜员应使用“6802汇兑汇入”或“6804汇划来账退汇”交易进行处理，不得使用“7022传票记账”交易进行处理，也不可使用1102、1061、5076等交易进行处理。2.对于接收的即时转账借记报文，业务状态为“扣款成功”，营业机构柜员使用“6803即时转账借记入账”交易进行处理，不得使用“7022传票记账”交易进行处理。3.汇划贷记来账和借记回执等来账业务，行号与账户属于不同的法人机构，收款人账号户名一致系统也无法进行入账处理。4.不可以使用“9900”、“9901”交易对大额、小额支付类业务