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第七章中央银行CentralBank河北大学金融系货币银行学经济学院第七章中央银行第一节中央银行概述第二节中央银行的性质、职能与作用第三节中央银行与政府的关系第四节中央银行的金融监管•学习目的与要求–中央银行的产生与发展；中央银行的职能；中央银行与政府的关系；中央银行的监督与管理。–要求通过了解中央银行设立的客观必要性及其产生与发展的历程，明确中央银行的性质；要求全面掌握中央银行的职能，并分析中央银行在现代经济中的作用；理解中央银行与政府的关系，正确认识中央银行的相对独立性；要求掌握金融监管的主要内容，并对进一步提高我国金融监管水平展开具体的分析研究。货币银行学经济学院第七章中央银行货币银行学经济学院第七章中央银行第一节中央银行概述一、中央银行的产生与发展设立中央银行的客观必要性1)统一银行券发行的需要2)统一票据清算的需要3)稳定信用体系的需要4)金融监管的需要中央银行的产生和发展•瑞典•英国（英格兰银行）•美国（联邦储备体系）•中央银行制度发展阶段：一战后•中央银行制度强化阶段：二战后•中国的中央银行制度货币银行学经济学院第一节中央银行概述第七章中央银行二、中央银行的类型中央银行制度的基本类型1)单一制中央银行一元式的中央银行二元式的中央银行2)复合式中央银行制度3)跨国中央银行制度4)准中央银行制度货币银行学经济学院第一节中央银行概述第七章中央银行货币银行学经济学院第一节中央银行概述中央银行的资本组成类型•全部资本为国家所有的中央银行（国有化中央银行）•资本为公司混合所有的中央银行（半国家性的中央银行）•全部股份非国家所有的中央银行•资本为多国共有的中央银行第七章中央银行三、各国中央银行比较1.美国、英国、法国、日本的中央银行（单一式的银行制度）2.欧洲、非洲国家的中央银行（跨国中央银行制度）3.香港、新加坡的中央银行（准中央银行制度）货币银行学经济学院第一节中央银行概述第七章中央银行第二节中央银行的性质、职能与作用一、中央银行的性质1.中央银行是特殊的金融机构1)从经营目标来看：中央银行不以盈利为目的2)从服务对象来看：以政府和商业银行等金融机构为服务对象3)从经营内容来看：独占货币发行权、制定和执行货币政策、接受银行等金融机构的准备金存款和政府财政性存款货币银行学经济学院第七章中央银行货币银行学经济学院第二节中央银行的性质、职能与作用第七章中央银行2.中央银行是管理金融事业的国家机关1)中央银行是全国金融事业的最高管理机构，代表国家管理金融事业部门2)中央银行代表国家制定和执行统一的货币政策，监督全国金融机构的业务活动3)中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预4)中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动货币银行学经济学院第二节中央银行的性质、职能与作用第七章中央银行二、中央银行的职能1.中央银行是“发行的银行”2.中央银行是“银行的银行”3.中央银行是“国家的银行”三、中央银行的作用1.现代经济发展的推动机2.国家调节宏观经济的工具3.对外联系的重要纽带4.提高经济、金融运行效率的推进器5.社会经济和金融运行的稳定器货币银行学经济学院第二节中央银行的性质、职能与作用第七章中央银行第三节中央银行与政府的关系一、中央银行与政府的一般关系1.中央银行与政府负有共同的使命2.政府对中央银行进行管理1)中央银行资本国有化2)政府拥有中央银行领导人的任命权或提名权3)政府派代表直接介入3.中央银行与财政部的关系货币银行学经济学院第七章中央银行货币银行学经济学院第三节中央银行与政府的关系第七章中央银行•二、中央银行与政府关系的各种模式1.独立性较强的中央银行2.独立性较弱的中央银行3.独立性剧种的中央银行•三、我国中央银行与政府的关系1.中国人民银行与国务院的关系2.中国人民银行与财政部的关系3.中国人民银行与地方政府的关系四、中央银行独立性与经济稳定中央银行的独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予和实际拥有的权利、决策与行动的资助程度。中央银行与政府关系有两层含义:1.中央银行应对政府保持一定的独立性2.中央银行对政府的独立性是相对的从金融与经济社会的关系来看从中央银行承担的宏观调控指责看从中央银行履行自己的职责看货币银行学经济学院第三节中央银行与政府的关系第七章中央银行第四节中央银行的金融监管一、中央银行金融监管的一般内容1.金融监管的必要性金融监督管理：指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，已达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。金融监管的具体表现：1)对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求2)金融业是一个高风险的行业，监管可以保证金融安全运行3)为了维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率货币银行学经济学院第七章中央银行货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行2.金融监管的一般内容1)市场准入的监管2)市场运作过程的监管3)市场退出的监管二、中央银行与银行业国际监管巴塞尔协议巴塞尔协议的产生巴塞尔协议的主要内容巴塞尔协议的作用与影响有效银行监管的核心原则（1）有效银行监管的先决条件（2）发照和结构（3）审慎法规和要求（4）持续银行监管（5）信息要求（6）正式监管权力（7）跨国银行业货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行第七章中央银行结束河北大学金融系货币银行学经济学院第二节中央银行的性质、职能与作用第七章中央银行中央银行是“发行的银行”是国家唯一的货币发行机构是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通于币值稳定为宗旨。货币银行学经济学院第二节中央银行的性质、职能与作用第七章中央银行中央银行是“银行的银行”1)集中存款准备金2)充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”3)全国资金清算中心货币银行学经济学院第二节中央银行的性质、职能与作用第七章中央银行中央银行是“国家的银行”1)代理国库2)代理政府债券的发行3)为政府融通资金、提供特定的信贷支持4)保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理5)代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询6)对金融业实施金融监督管理市场准入的监管•金融机构设立的程序•金融机构设立的组织形式•金融机构的章程•资本金要求•经营方针和营业场所•法定代表人及主要负责人任职资格的审查•申请设立金融机构的可行性报告•许可证制度货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行市场运作过程的监管资本充足性监管流动性监管业务范围的监管贷款风险的监管外汇风险管理准备金管理存款保险管理货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行市场退出的监管接管解散撤销破产货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行巴塞尔协议的主要内容对银行资本的定义和分类即资本标准的规定风险权重的计算标准资本充足率的计算过渡期的安排等货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行巴塞尔协议的作用与影响巴塞尔协议提出了资本充足性管理为核心的风险资产管理模式，从资本构成及资产风险权数来控制银行资产的风险，增强银行的稳定性，为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段。巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，使银行风险管理的重大突破，有利于银行的文件经营。巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。货币银行学经济学院第四节中央银行的金融监管第七章中央银行