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江汉大学政法学院第一章银行法基础理论本章要点：银行和银行法的产生和发展银行法的概念和调整对象中国的银行法的渊源和体系第一节银行与银行体系一、银行的产生和发展（一）货币的产生和发展货币是一种交换媒介和价值标准，是在商品交换的长期发展过程中，自发的从商品中分离出来的，充当一般等价物的特殊商品。货币是适应交易的需要产生的。为了解决物的不可分割性而出现。货币作为一般等价物，可以表现一切商品价值的材料，并且具有和一切商品相交换的能力。在其发展过程中，经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币五种形式的更替，并逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。（二）金融与信用的产生发展1，金融简单的说，金融就是资金的融通。从狭义上讲，是与货币流通和银行信用有关的一切活动。从广义上讲，是指货币资金或资本的流通、分配、调剂、借贷、结算、周转等。不仅包括金融机构的金融活动，还包括财政收支、企业资金循环、居民家庭的货币收付等活动。金融是在商品经济条件下，参与社会再生产的社会组织和个人在生产、分配、交换、消费过程中，相互调节资金余缺的信用活动的总称。金融是在商品生产和商品交换的基础上产生和发展起来的，是商品经济高度发展与完善的产物，是现代经济的核心。2，信用在日常生活中，信用通常是指某人或某单位恪守诺言，或其恪守诺言的能力，或基于以往遵守诺言的程度而取得的相应社会评价。经济学上的信用，是指一种商品交易形式。信用一方以对方偿还为条件，向对方移转商品（包括货币）的所有权，或者所有权的某一项或某几项权能在一方的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差(体现信用交易的特有价值）一方之所以先行实施移转行为，在与信任对方有依约偿还的诚意和能力（但是要承担对方届时不给付的风险）金融是商品货币关系发展的必然产物，它随着社会经济和商品货币关系的发展而发展，同时又对社会经济的发展产生重大影响。在市场经济条件下，金融连接生产、交换、分配和消费各环节，是社会生产和再生产活动的重要组成部分金融以信用方式沟通资金的供求，实现资金的融通。对于国民经济的发展起着举足轻重的作用。现代金融体系中，银行居于核心地位。金融是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的各种货币融通。（二）银行的产生发展1，古代的货币兑换业2，近代意义上的银行萌芽于中世纪意大利的威尼斯。1580年成立的威尼斯银行是最早出现的近代银行，也是历史上第一个以银行为名的信用机构。3，现代资本主义银行制度以1694年英格兰银行的建立为标志（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务（五）国家调控经济二、银行的职能三、银行体系（一）涵义银行体系是指一个国家银行与非银行金融机构的有机结合形成的金融机构体系。（二）银行体系的构成与分类1、按融资机制的不同，银行体系可分为间接融资机构和直接融资机构两类。2、以能否吸收经营存款业务为标准，可以将间接融资机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构。3、以银行设立宗旨为标准，可以将银行分为商业性银行和政策性银行。四、中国现行银行体系（一）中央银行——中国人民银行（二）商业银行包括国有独资商业银行、股份制商业银行、专业性商业银行和合作制商业银行及外资银行等。（三）政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（四）非银行金融机构包括：证券公司、保险公司、信托公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司、汽车金融公司等。第二节银行法的概念和调整对象一、银行法的产生发展1，产生根源：是社会经济生活发展到一定阶段的必然产物。2，早期银行立法：以习惯法为主3，现代银行立法：建立在与市场经济相适应的金融关系基础之上的。4，我国银行法的发展二、银行法的概念1，银行法学2，调整货币银行关系的法律规范的总称3，有关规范和管理银行行为的规范性文件的总称。银行法是调整银行组织机构、业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。银行法为金融法体系的核心，是金融法的基本法。三、银行法的调整对象调整直接涉及银行的金融关系和金融管理关系。即货币银行关系，包括货币银行业务关系及其组织管理关系。特点：1，直接涉及银行2，以银行金融业务活动或组织活动为内容3，是具体存在的社会关系4，纵横交错，内外结合。（一）银行组织关系：主要涉及银行内部组织结构的管理关系。（二）银行经营业务关系：银行之间以及银行与其客户之间，在经营货币或其他信用业务活动中形成的经济关系。是横向的平等主体之间的经济关系。（三）银行管理关系：国家金融主管机关和其他国家经济管理机关在对银行行为进行监督管理和宏观调控过程中形成的社会关系。是纵向的非平等主体之间的经济关系。一、我国银行法的渊源宪法法律行政法规、规章地方性法规、自治条例、单行条例特别行政区的有关法律规定国际条约和国际惯例第三节我国银行法的渊源和体系二、我国银行法的体系（一）中央银行法（二）普通银行法（三）非银行金融机构法（四）涉外金融机构法（五）银行业监督管理法（一）银行组织法（二）银行业务法（三）银行管理法