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13月8日欧盟金融科技行动计划的主要内容及启示一、欧盟金融科技行动计划的背景及目标欧盟委员会指出，欧洲应成为金融科技的全球中心，欧盟企业和投资者能够在这个快速发展的行业中充分发挥单一市场的优势。欧盟金融科技行动计划旨在推动金融部门能够利用区块链、人工智能和云服务等快速发展的新技术，同时推动市场更加安全、更加便于新的参与者入场，这有利于消费者、投资者、银行以及新的市场参与者。此外，欧盟委员会计划构建一个泛欧平台，以便在一国取得牌照的项目都可以在欧盟内运行。该计划是欧盟委员会建立资本市场联盟和消费者金融服务单一市场的一部分，也是打造数字单一市场的努力。负责金融稳定、金融服务和资本市场联盟的欧盟委员会副主席ValdisDombrovskis表示，为在全球范围内展开竞争，欧洲创新型企业需要获得资金、进行试验和扩大规模，这是金融科技行动计划的前提。负责就业、增长、投资和竞争力的欧盟委员会副主席JyrkiKatainen表示，新技术正通过彻底改变人们获取金融服务的方式改变金融业。数字经济和社会专员玛丽亚·加布里埃尔表示，数字技术对整个经济，包括公民和企业都有影响。如区块链技术可以成为金融服务和其他领域的游戏变革者。欧盟需要建立一个让创新蓬勃发展的框架，同时管理风险和保护消费者。二、欧盟金融科技行动计划的主要内容为促进商业模式创新成长、引入新技术、增强网络安全性以及金融系统完整性，金融科技行动计划主要关注5个主要领域：一是欧盟委员会将建立欧盟金融科技实验室，欧盟和成员国2家主管部门将与中立的非商业领域与技术提供商进行接触。目标是通过专家讨论、研讨会等，向监管者和监督者提供培训，并分享有关新技术。该实验室将有助于更好了解用于金融服务的创新技术，并使监管机构和监管者与业内领先的专家保持联系。二是已设立的欧盟区块链观察站和论坛将在2018年晚些时候发布有关加密资产挑战和机遇的报告，并制定一项关于分布式账本技术和区块链的全面战略，解决所有经济领域的问题。欧洲区块链观察站和论坛于2018年2月1日启动，目前处于初始阶段。未来两年，论坛将汇集欧洲主要专家，并使跨境合作在实际案例和新想法上得以实现。论坛将提供基于证据的技术和监管趋势分析，并提出欧盟行动可能产生重大影响的建议。三是欧盟委员会将就如何更好促进欧洲上市公司公布信息数字化进行磋商，包括利用创新技术将国家数据库互联，帮助投资者更易获得关键信息、服务投资决策。为此，欧盟将建立欧盟金融透明门户，通过分布式账本技术将现有国家数据库连接起来，分享上市公司信息，促进跨境投资活动，建立一个运转良好的资本市场联盟。四是欧盟委员会将就网络安全问题举办研讨会，并改善信息共享机制。过去几年来的网络攻击暴露出欧洲金融体系中仍存在漏洞和缺陷。该行动计划将研究监管措施能在多大程度上提高网络弹性。同时，评估与云服务有关的现行规则是否仍然适用以及是否提供足够保护，还将要求欧洲监管当局评估在欧盟层面制定网络弹性测试框架的可行性。五是欧盟委员会将根据欧洲监管当局的指导，提出一份关于监管沙箱的最佳实践蓝图。此外，作为该计划的首个成果，欧盟委员会就众筹提出新的3提案。欧盟委员会指出，阻碍众筹在欧盟发展的障碍之一是欧盟缺乏共同规则，导致合规和运营成本过高，阻止了众筹平台跨国界扩张。新提案获得通过后，将使众筹平台更易提供欧盟范围内的服务，并为需要资金的企业提供众筹创新融资，平台投资者将受到明确的信息披露规则、治理规则、风险管理规则以及统一监管方式的保护。三、对我国的启示（一）加快金融科技标准化工作。区块链标准化是金融市场参与者之间互操作性的关键。欧盟委员会正与国际标准化组织技术委员会在区块链及分布式技术上保持密切联系，并起草一份关于区块链标准的欧洲白皮书。建议积极推动金融科技发展标准化研究，降低因标准不统一导致的重复建设、系统不兼容等风险。（二）强化现行金融监管规则应对金融科技发展挑战的适应性研究。按照欧盟金融科技行动计划，欧盟委员会将成立专家小组，评估欧盟现行金融服务规则是否能够适应新技术带来的挑战。建议推动在金融稳定发展委员会层面开展现行金融监管规则与金融科技发展适应性的研究，不断健全完善监管措施。4