搜索
请选择测试对象——可以是您自己或您身边的人，如您的亲戚、朋友等请填写昵称（或匿称）——可以不是真实姓名，也可以是中文、英文或数字需要：•高素质的业务员•理性的销售而非煽情的销售•客观、公正地评估各类金融品种的风险和收益•提供综合理财规划而非单一销售产品•重新拜访客户的理由•鼓励客户重新评估自己资产分配的依据•了解客户的理财目标，以知道客户需要购买哪一类的产品需要：•21世纪的客户将受到更多的各类金融产品的普及教育。事实上，持续降息已经培养了客户投资不同品种的需求；•没有购买任何金融产品的顾客，即有购买保障的需求，也有参加投资，以分享较高收益的需求，他们需要综合理财；•已经投资证券的股民，随着资本积累越多，其风险意识越大，购买保险的需求加大。•销售更多的金融品种，需要业务员提供一套合理的方案与建议，使客户觉得客观公正，合情合理，而不是在谈股票；•需要业务员有足够的其他金融品种的知识。•出第二份、第三份保单•开拓高素质、高收入客户•对同一客户销售传统寿险，投连型寿险、开放式基金、股票等多类产品•基于产品推销的销售模式，使业务员显得非常功利，使客户产生信用危机•传统业务员的形象不能留住并吸引高素质人员加入业务员队伍•业务员需要向个人理财顾问转型提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念先行推出了个人理财规划师（Financalplaner)，并不断展示他们与传统推销产品为主的经纪人的区别什么人演变成CFP？注册会计师，股票经济，保险代理人、律师、税务师等CFP在做什么？56%做综合理财规划，其余做证券、保险、税务等单一理财规划CFP的收入：1997年中等的收入为11万美元，很多人远远超出这一数字CFP的人数（美国）：从1972年的42人到2000年的34656人，其中90%以上是从90年代开始获得资格。资料来源：美国1998年财务规划趋势调查报告FiancicalPlanerPFS（个人理财专家）CFP(注册理财规划师）CFS（注册财务顾问）CFA（注册财务分析师）CompositionofCertifiedFinancialPlannerLicensees:PractitionerDemographics,1999TypeofBusinessofPresentCFPLicensesTotalPercentFinancialplanning56%Securities16%Accounting9%Taxpreparation5%Insurance5%Banking2%Allother3%Notspecified4%OtherLicensesHeldTotalPercentSecurities74%Insurance73%CPA16%Investmentadvisorreps(IAP)8%Realestate5%Attorney2%Nootherlicensesheld9%AgeTotalPercent26-4028%41-5040%51+32%GenderTotalPercentMale79%Female21%从个人职业生涯来看：优秀金融服务人员已经向理财顾问转型，70%的CFP同时持有证券、保险经纪执业资格，证明证券与保险与理财规划高度相关。从消费者来看：对组合产品价格敏感性明显低于单一产品的价格敏感性，更倾向于购买一个“财务规划过程”而不是一个具体产品推介。从企业来看：★个人理财顾问销售模式已广泛用于银行、保险公司与券商★金融企业将个人理财作为WTO后中国的市场战略（中证报报道）★利用远程渠道；依赖传统面对面模式；交叉销售与资源整合，赢家通吃；金融企业在产品开发与顾问服务渠道建设方面做出选择是个人理财的五大发展趋势从产品推销式模式，向理财顾问式的销售模式转型有选择性的将业务员，向个人理财顾问转型交叉销售使业务部门分享各种金融品种销售的成果，提高业务产能。•产品资源•3A服务体系•网上综合交易平台能全面提升个人形象，接触高素质客户，形成影响力中心，吸引更多优秀人才加盟。绩效管理-----------------------投资收入如何市场趋势如何有无需要调整投资-----------------------提供帐户管理市场资讯专业建议投资可选择的投资品种可选择的投资组合交易方式提供个人理财产品提供交易平台理财规划目标风险承受力资产状况提供理财建议个人理财是金融业的服务模式是市场拓展的切入点是连接金融公司业务的桥梁是专业的客户服务。什么是个人理财：业务员现在的水平个人理财顾问丰富的产品资源销售队伍具有市场优势3A战略初见端倪PA18提供保、证、银综合交易平台开创理财顾问式销售模式，平安最具实力业务员与理财顾问有一定距离，网络提供一个随时随地支持转型基石PA18个人理财栏目2.18全面改版推出理财建议书（MyCFP)（1.0版本）支持理财顾问式销售模式客户提供的个人信息理财建议金融资产分配比例建议投资策略及风险的建议理财情报其他理财建议•基于个人理财规划，综合评估各类金融品种•基于资产分配给出投资建议，将金融性资产在存款、传统保险、投资性保险（或开放式基金）、债券及股票中分配•根据马可维茨模型及市场的历史数据，给出比例，客观、公正•基于风险—收益体系的销售模式，而不是在销售保险时谈风险，销售证券时谈收益；解决交叉销售中业务员角色转换的问题一、寻找有效的资产组合边界，即给定风险水平下所有收益最高的资产组合或给定收益水平下风险最小的资产组合二、寻找个人的风险收益偏好，又称为风险承受能力风险—收益体系与Makwatz资产组合原理根据个人偏好和市场曲线（主观）寻找最优的投资组合存款传统寿险投资型寿险或开放式基金国债股票风险个人风险偏好产品组合线r收益U—L新产品：世纪理财全能终身保险保费分别进入三个帐号现金帐号（90%以上存单）平安发展帐号（60投基金）基金帐号：（60%-100%）投基金客户可以（随时根据市场情况）自由选择帐号。问题：业务员如何引导客户在三者间的投资比例？1、根据历史数据寻找满足风险—收益最优的三种产品的组合曲线2、测试客户的风险偏好3、给出与客户的风险偏好相对应的组合建议PA18个人理财可以根据理财建议书的原理开发方便业务员使用的网上顾问平台我的帐户证券保险银行个人理财我的主页客户优惠着手投资理财顾问投资项目资产绩效管理理财工具箱我们的宗旨是让您挣钱多一点，操心少一点……个人信用，你的第二张“身份证”只有在与银行发生还贷行为时才会有信用纪录，即使有足够的钱也要贷款消费，而且是尽早贷款消费，以尽早开始建立自己的信用记录。因此，要建立个人信用，你必须抛弃“无债一身轻”的观念...我的财务顾问（MyCFO)•理财建议书·理财情报站我的会计师（MyCPA)•计算资产净值·分析资产净值•证券业务•保险业务•银行业务•常见投资工具比较•股票盈亏计算器•我的帐户•我的主页资产净值计算器买楼综合计算器存款利息计算器个人所得税计算器•房产出租了还能转让和抵押吗？•买保险花多少钱比较合适？•利息征税后如何理财？提问更多问答当顾及理财前途时您最关心的事是：•累积财富•提供家人生活保障•为退休生活做准备•为未来需要做规划•需用钱时能立即变现投票查看》设定理财目标/回顾资产状况》了解自己处于何种理财阶段》测试风险承受能力以正确的理念引领理财生活理财新概念•浪漫生活理财助•炒股？赶紧上网去！•缺钱时更需投资理财档案•给在线投资者的建议•债务危机的警讯•防御型投资者的通用组合策略理财技巧•投资国库券的策略•短线选股技巧•长线选股技巧有关我们联络我们客户服务网站地图保险专家在线证券理财工作室专家问答网上调查个股查询理财顾问投资项目资产绩效管理着手投资三步曲保单查询帐户查询理财大计•教育计划•购房计划•其他消费计划理财计划工具股票盈亏计算器》更多》更多》更多有助于业务员提升产能，转换形象，开展交叉销售–全面提升品牌形象–各类金融产品的整合及交叉销售–持续提升业务产能–吸引优秀人士加入销售队伍–服务高素质客户Fee23%FeeandCommission23%Commission25%Salary9%Others2%