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1牡丹信用卡实用手册第一章牡丹信用卡产品介绍一、牡丹准贷记卡▲功能特点牡丹准贷记卡又称牡丹信用卡，持卡人需要在卡账户内存入一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可以在规定的信用额度内透支。牡丹准贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联”标识的POS或ATM上使用，以人民币结算。具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。▲信用额度信用额度是发卡机构给予持卡人的透支额度。准贷记卡的信用额度是固定的，金卡10000元，普通卡5000元，取现透支额度不得超过总信用额度的50%，即最高透支取现额度金卡为5000元，普通卡为2500元。同一账户下的所有信用卡共同使用该账户的信用额度。▲存贷款计息方式牡丹准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的人民币活期存款利率及计息方式计付利息。准贷记卡的贷款利率为日息万分之五，贷款利息从银行记账日起计算。还款顺序为透支利息、透支本金。▲目标客户21、收入不高但稳定的人；2、不喜欢透支或不怎么需要透支的人；3、担心透支额度大会有风险的人；4、对年费高低非常在意的人；5、希望存款有利息的人；6、希望用准贷记卡代发工资的单位或个人。二、牡丹贷记卡▲功能特点牡丹贷记卡给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款。贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联”标识的POS和ATM上使用，以人民币结算。除具有信用消费、转账结算、存取现金等基本功能外，还具有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等特殊功能。1、免息还款期贷记卡可以先消费后存款，持卡人购物消费可享受25天—56天的免息还款期优惠。在免息还款期内归还全部消费透支款项，则无需支付这部分透支款项的贷款利息。取现和转账不享受免息还款期待遇。2、最低还款额持卡人在到期还款日（用卡消费后的次月25日）营业终了前，全额偿还除取现及转账外所欠银行款项有困难的，可以先归还应还款项的10%，即最低还款额，其余款项陆续偿还。享受最低还款额优惠后，不再享受免息还款期优惠。透支款项的3贷款利息从银行记账日起计算。取现和转账不享受最低还款额优惠。3、循环信用信用额度可以重复循环使用。当持卡人使用信用额度后，信用额度随还款行为的实现与还款金额等额并且同时恢复。如某持卡人拥有10000元的信用额度，并且全部使用完毕。某日偿还3000元，那么该持卡人在其存款行为完成后，立刻又拥有3000元的透支额度。4、自动还款持卡人事先注册一个工商银行账户作为转出账户，当贷记卡发生透支时，在到期还款日前，银行自动从该账户扣款以归还指定的贷记卡账户欠款。个人卡自动还款转出账户不要求与转入账户为同一客户，转出账户可以选择本人或他人在当地工行开立的账户，包括当地牡丹信用卡、贷记卡、国际卡、国际借记卡、专用卡或牡丹灵通卡、e时代卡、理财金账户卡、储蓄活期账户等等。转出账户与转入账户不为同一人时，转出账户必须是个人结算账户。自动还款不支持部分还款，转出账户不允许透支扣款。▲信用额度贷记卡的信用额度不固定，是根据申请人的资信状况而确定的，并且在持卡人用卡过程中，可以根据持卡人信用状况进行调整。持卡人希望调高额度时，需由本人向发卡机构提出申请。个人卡信用额度为金卡1.5万元—5万元，普通卡最高5万元。取现透支额度不得超4过总信用额度的50%。同一账户下的所有贷记卡共同使用该账户的信用额度。▲存贷款计息方式贷记卡账户内的存款不计付存款利息。贷款利率为日息万分之五，并且贷款利息按月计收复利。持卡人先偿还已计息贷款，后偿还未计息贷款。还款顺序为利息、费用（超限费、滞纳金等）、取现、转账、消费等贷款。▲滞纳金与超限费1、滞纳金持卡人未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除需对未清偿部分支付从银行记账日起日息万分之五的贷款利息外，每月还需按最低还款额未还部分的5%支付罚金，即滞纳金。取现或转入个人账户使用的信用额度，需支付从银行计账日起日息万分之五的贷款利息；在使用信用额度取现或转入个人账户的次月25日后，也需对未偿还部分按5%支付滞纳金。2、超限费持卡人超额使用发卡机构批准的信用额度，则账户所有的应还款项均不享受免息还款期待遇，贷款利息从银行记账日起计算。若在到期还款日前未偿还超额部分，则需对超额部分按5%支付罚金，即超限费。▲目标客户：1、有稳定的中等收入以上的人；2、经常有商务、公务应酬的人（如办公室主任、接待科长等）；3、经常需要短期资金周转的人；54、外资、三资、上市公司等优质企业的白领职员；5、机关、事业单位的管理人员；6、具有现代消费、理财观念的人。三、牡丹国际信用卡▲功能特点牡丹国际信用卡又称牡丹国际贷记卡，为双币种账户（人民币与美元、港币、欧元双账户），全球通用。在国内以及国外有“中国银联”标识的POS和ATM上使用，以人民币结算；在境外有威士、万事达、运通等品牌标识的机具上使用，以外币结算。除具有信用消费、转账结算、存取现金等基本功能外，还具有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款、境外消费透支人民币还款等特殊功能。其中信用消费、转账结算、存取现金、免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等功能与牡丹贷记卡中所提到的相应功能具有完全相同的意义。国际信用卡持卡人在境外消费形成的外币账户透支，通过申请，可以用人民币账户内的人民币购汇还款，这是牡丹国际信用卡独有的功能。▲信用额度国际信用卡的初始信用额度不固定，是根据申请人的资信状况而确定的，并且在持卡人用卡过程中，可以随持卡人的信用状况进行调整。持卡人希望调高额度时，需由本人向发卡机构提出申请。个人卡信用额度：金卡人民币账户1.5万元—5万元，外币账户1.5千美元—5千美元；普通卡人民币账户最高5万元，外币账户最高5千美元。6▲存贷款计息方式国际信用卡账户内的存款不计付存款利息。贷款利率为日息万分之五，并且贷款利息按月计收复利。持卡人先偿还已计息贷款，后偿还未计息贷款。还款顺序为利息、费用（超限费、滞纳金等）、取现、转账、消费等贷款。▲目标客户1、符合申办牡丹贷记卡的客户并且有出国需要（商务、旅游、留学）；2、子女或亲属在国外工作、读书者；3、与国外经常发生账务往来的人。四、牡丹国际借记卡▲功能特点牡丹国际借记卡没有信用额度，不允许透支。是双币种账户卡，全球通用。及时申领，账户内的存款按照储蓄活期存款利率及计息方式计付利息。具有存取现金、转账结算、消费等功能。▲目标客户1、有出国需要但不符合办理国际信用卡条件的人；2、认为国际信用卡年费太高的人；3、希望以最简单最快捷方式办卡的人；4、在国外读书的未成年人；5、偶尔出国（如旅游）的人。五、牡丹白金卡7牡丹白金卡是我行与万事达、威士国际组织合作在中国大陆推出的万事达品牌和威士品牌的白金卡，是最高端的国际卡。威士品牌的白金卡是符合EMV标准的芯片、磁条复合介质的白金卡。白金卡除具有国际信有卡的所有功能外，还享受诸多尊贵服务、增值服务及多项免费优惠。尊贵服务：1、机场贵宾室服务；2、航空意外险服务；3、SOS服务指南；4、特惠商户尊容服务。增值服务：1、特享理财金账户贵宾通道服务；2、白金卡服务专线；3、白金卡客户经理服务；4、即时生效的临时调额服务；5、白金卡服务绿色通道；6、指定专人代办服务；7、委托购汇还款服务；8、争议账款垫付服务；9、紧急补换卡服务；10、紧急取现服务；11、白金卡挂失及撤消挂失；12、积分兑换年费；13、年终财务报表。免费优惠：1、挂失手续费；2、境内异地取款及转账手续费；83、境内异地存款手续费；4、补发新卡手续费；5、调单手续费；6、补制对账单费；7、信函手续费；8、开具证明手续费；9、PP卡挂失手续费；10、PP卡补发新卡手续费。▲目标客户：1、具有一定经济实力的个人。（1）我行现有牡丹国际信用卡VIP客户；（2）我行客户或他行客户，持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔；或持有他行信用卡的白金卡客户；（3）在我行或他行半年（含）以上日均存款达到50万元（含）或个人存款达到100万元的个人客户；（4）同我行合作的航空公司金卡（含）以上会员客户。2、党政机关、社会团体、财政拨款事业单位高层领导及财务负责人。（1）党政机关正处级（含）以上领导干部和财务部门负责人；（2）有财政拨款的各类事业单位（地市级或以上）高层领导和财务部门负责人；（3）地市级（含）以上重点中、小学校校级领导，重点高等院校的校、院级领导和财务部门负责人；（4）三级重点医院院级领导和财务部门负责人。93、大型企业或经济效益较好企业的高层领导和财务部门负责人。（1）地市级（含）以上金融、邮政、电信、电力、市政公用行业高层领导和财务部门负责人；（2）世界500强在华企业高层领导和财务部门负责人；（3）在我行信用等级为AA级（含）以上及总行、省行重点营销企业的高层领导和财务部门负责人；（4）注册资金在5000万元（含）以上企业高层领导和财务部门负责人。4、其他高端客户。（1）本行正处级（含）以上领导或发卡机构负责人推荐的社会知名人士及相关行业重要人士；（2）本行副处级（含）以上管理人员。六、牡丹运通卡牡丹运通卡是中国工商银行与美国运通公司合作发行的带有运通标志的国际信用卡，具有牡丹国际信用卡的所有功能和特点，并享受以下服务：1、美国运通全球服务；2、旅行优惠；3、24小时客户服务；4、交通意外保险；5、紧急取现服务；6、紧急补换卡服务。10七、牡丹学生卡牡丹学生卡是专门为广大高校学生量身打造的一款国际信用卡产品，具有国际信用卡的所有功能。学生卡免收首年年费，并且在一个用卡年度内，如果刷卡消费三次或消费满3000元人民币，即可减免次年年费。牡丹学生卡不能办理副卡。目前在内蒙地区，牡丹学生卡只限在“211工程”的内蒙古大学学生群体内办理。▲目标客户全日制在读本科生、硕士生和博士生，不在毕业学期内且具备下列条件之一的，可以申办我行牡丹学生卡：1、奖学金获得者（在本校期间）；2、优秀学生称号的获得者（在本校期间）；3、现任学校党、团、学生会或班级干部；4、学生党员；5、在读硕士生和博士生。▲办卡基本条件及证明材料1、基本条件（1）年龄须在18周岁以上，具有完全民事行为能力；（2）提供有效身份证件复印件；（3）第一联系人必须是父母或配偶，第二联系人是就读院校的专职辅导员、班主任、老师或同学。联系人须提供有效联络方式。2、须提供的证明材料（1）有效学生证复印件；11（2）下列客户群体还需提供相应证明材料:A、奖学金获得者，提供获奖证书复印件或学校、院、系出具的证明；B、优秀学生称号获得者，提供获奖证书复印件或学校、院、系出具的证明；C、现任学校党、团、学生会或班级干部，提供学校、院、系出具的证明；D、学生党员，提供党员证复印件或由学校、院、系出具的证明。八、牡丹海航联名卡牡丹海航联名卡是由中国工商银行和海南航空集团有限公司联合推出的联名卡。牡丹海航联名卡集牡丹卡相应卡种与金鹏会员卡功能于一身，使持卡人在享受银行卡金融服务的同时，还享受金鹏卡会员的各种奖励、优惠和服务。如通过刷卡消费用积分折算海航里程，进行兑换机票或领取其他奖品。卡片采用一卡双号形式（牡丹卡号和金鹏卡号），实现了牡丹卡与金鹏卡“卡片合一、功能合一”。海航联名卡包括牡丹海航国际卡和牡丹海航贷记卡两个卡种。九、牡丹中油联名卡牡丹中油联名卡是中国工商银行与中国石油天然气股份有限公司联合发行的联名卡，卡面上有“中国石油”标识。该联名卡包括国际信用卡和e时代灵通卡两个卡种，具有相应的牡丹国际信用卡和e时代灵通卡的所有功能。除可以享受牡丹卡的金融服务，同时于200912年12月底之前在中国石油天然气股份有限公司下属网点加油还享受1%的折扣优惠，并且在以后的用卡过程中，可以参加为中油卡举办的各类促销活动。牡丹中油联名卡有“威士”、“万事达”和“运通”三个品牌可供选择。第二章公务用卡一、公务用卡的含意“公务用卡”是指政府机构或企事业单位，在从事公务、商务活动及在内部财务管理方面采用银行卡结算。1、政府机构或企事业单位的公务行政用卡。如：物品的采购（如办公家具、办公用品等）、会务费、参展费、团体差旅费的支付等使用牡丹