财产险业务销售手册

第1页共45页财产工程险业务销售手册华海财产保险股份有限公司第2页共45页目录第一章总则.................................................................................................................3一、展业准备...................................................................................................................3二、展业宣传...................................................................................................................3三、风险调查...................................................................................................................3四、投保告知...................................................................................................................3五、保险建议...................................................................................................................4六、投保单填验...............................................................................................................4七、承保须知...................................................................................................................4八、单证核对与送达以及保险费的收取.......................................................................4九、续保通知...................................................................................................................5十、协助索赔...................................................................................................................5第二章企业财产保险.......................................................................................................6一、企业财产保险知识要点...........................................................................................6二、企业财产保险卖点分析...........................................................................................9三、企业财产保险风险分析与评估要点.......................................................................9四、销售渠道.................................................................................................................11第三章家庭财产保险.......................................................................................................13一、家庭财产保险知识要点.........................................................................................13二、家庭财产保险卖点分析.........................................................................................13三、家庭财产保险风险分析与评估要点.....................................................................14四、销售渠道.................................................................................................................14第四章工程保险...............................................................................................................16一、工程保险知识要点.................................................................................................16二、工程保险卖点分析.................................................................................................18三、工程保险风险分析与评估要点.............................................................................19四、销售渠道.................................................................................................................24附件一财产险参考费率.................................................................................................25附件二、工程险参考费率.................................................................................................32第3页共45页第一章总则展业是保险人与投保人订立保险合同的过程，包括展业准备、展业宣传、风险调查、投保告知、保险建议、投保单填验、承保须知、单证核对与送达以及保险费的收取、批改、挂失补发保险单处理、续保通知、协助索赔等十二个环节。一、展业准备业务人员在展业前应熟悉掌握以下内容：（一）学习掌握《民法通则》、《保险法》、《合同法》等法律知识及国家保险监管部门对各险种的监管规定与要求。（二）学习掌握保险基础知识和各险种的条款和费率，熟记保险单的各项要素内容。（三）学习掌握公司对相关保险业务的管理规定与要求。二、展业宣传（一）结合本地保险市场特征，宣传公司名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。在宣传比较优势时，以正面宣传公司的优势为主，宣传材料和宣传方式应避免损害其他保险人。（二）宣传保险条款的主要内容和承保理赔手续。重点宣传保险责任、责任免除、被保险人义务等内容。（三）通过典型案例，宣传参加保险的普遍性和必要性。三、风险调查（一）调查掌握所辖区域保险标的的数量、分布情况及承保情况。（二）调查掌握所辖区域的财产或人员意外事故发生频率、事故规律和出险赔付情况。（三）了解市场对保险的需求，选择取向，掌握客户心理动态，了解客户的实际需求。（四）了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞争对手的业务发展重点、展业方向及措施和手段。四、投保告知（一）条款内容告知。订立保险合同时应主动向投保人说明保险条款的内第4页共45页容，特别是责任免除条款、赔偿处理条款及每次事故免除额的约定。（二）投保人、被保险义务告知。订立保险合同时应主动请投保人阅读投保人义务条款，并向其说明未履行或者违反告知义务的法律后果。五、保险建议根据不同保险标的不同情况和对保险的不同需求，与投保人协商确定保险项目和承保条件，继而帮助投保人逐项阅读明了投保单的内容，明确投保、索赔方式，帮助确定保险金额及是否需要投保附加险。六、投保单填验投保单是投保人要求投保的书面要约，是保险合同的重要构成部分，是保险人进行核保、核定赔付或给付及拒付工作的重要原始资料。业务人员应认真指导投保人正确填写投保单，确保所填写的各项内容真实、准确、规范、全面。投保单填写总体要求：采用碳素墨水笔或钢笔填写，字迹工整、清晰；须有投保人及被保险人（或其监护人）的亲笔签名。若系法人单位投保，需加盖公章；若有涂改，应在涂改处划斜线表示，并有投保人或被保险人（或其监护人）的亲笔签名。若系法人单位投保，需在涂改处加盖公章。七、承保须知承保业务必须使用我司报备保监会的险种和标准条款，如确因业务需要，使用非标准条款(涉及责任扩展而非说明性条款)或协议承保，必须按相关规定书面上报总公司，获得同意后方可使用。扩展条款的使用应根据标的的实际风险状况，认真审核条款的具体内容，必须逐一严格审核，在厘定费率时须考虑提高一定的费率，有的还要设立赔偿限额或绝对免赔额。八、单证核对与送达以及保险费的收取1、业务人员拿到缮制好的保险单、保险费发票后，应认真核对。主要核对内容包括：（1）保险单与投保单各项内容、数字相符无错漏。（2）费率厘订、保险费计算及大、小写正确。（3）争议方式的选择和注明。2、核对无误后，将保险单安全、及时送达保户，并收取保险费。收到保险费后，应在财务规定的时间内上交公司财务。3、业务人员应借助信息技术手段建立《保险单登记簿》，将业务承保情况第5页共45页逐笔登记。九、续保通知在保险单到期前一个月，应通知投保人或被保险人办理续保手续。一般应根据《保险单登记簿》填制《保险到期通知书》送交投保人或被保险人，以便在到期前办妥续保手续，避免保险中断。十、协助索赔在接到客户索赔电话后，应第一时间告诉客户保护好现场，并及时让客户合理组织施救，同时通知并协同公司理赔人员赴现场查勘，做好客户与理赔人员沟通工作。事后协助客户准备各种理赔单证向公司索赔。客户提出索赔后，要及时跟踪理赔进程。理赔结束后，应及时通知客户领取赔款，或亲自将赔款及时送到客户手中。第6页共45页第二章企业财产保险一、企业财产保险知识要点（一）保险标的范围企财险的保险标的主要可包括以下几项：（1）固定资产：是指同时具有下列特征的有形资产：1）为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的；2）使用寿命超过一个会计年度。常见的固定资产包括：房屋建筑、机器设备等；（2）存货：是指企业在日常活动中持有以备出售的产成品或商