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分红应对之黄金五问主讲：刘亚华黄金五问之一客户：你们的分红为什么这么低？回答：是的，您说得是事实，去年的分红确实低，在去年的资本市场情况下，这也是很正常的。如您所知，分红险的部分保费是投入到资本市场进行运作的，投资的损失由保险公司承担，而获得的收益将以红利形式分配给客户。分红险对于客户来说，是没有风险的。2011年的资本市场情况不好，A股上证指数从年初最高的3067点下降到年末的最低点2134点，年跌幅达到21.68%，市值蒸发6万亿元，三分之一股民亏损超50%，股票型基金跌幅接近25%跌幅超过上证综指。在如此恶劣的市场情况下，公司仍然保证有保底收益，还有额外的分红，虽然不高，已经很不错了。客户：你们的分红保险分红比银行利息还低，还不如存银行。回答：是的，您说得没错，从经济上看，今年的分红是比银行利息还低，但这并不是保险和银行在功能上的最大不同点。您每存一笔钱进银行，需用时只能取回本金加一点利息；而如果放在保险公司，一旦发生风险，就可获得高于本金数倍的保障,更何况现在到处都是消费的诱惑，高消费已成为财富流失的一大杀手，这笔钱放在银行，可能早就抵挡不住种种诱惑，流失掉了，还不如保险能帮您把这笔钱强制储蓄下来，您说是吧？黄金五问之二黄金五问之三客户：你们的产品时间长，收益低，提前支取还有损失，还不如银行的理财产品，周期短、见效快，收益也不错。回答：张先生，银行理财产品中几乎所有的理财产品，其本金和收益都是有风险的。理财产品标示的收益率只是“预期收益率”，并不代表对投资者的承诺，更不是实际收益率！在对早期发行的理财产品的统计中，我们发现，大多数理财产品的实际收益率都低于预期收益率。这和分红保险截然不同，我司的分红保险满期时保证您的本金绝对安全之外，还根据公司经营情况以不低于70%分配给客户，更重要的是在保险期间内提供了高额保险保障。黄金五问之四客户：你们分红险的收益太差了，根本没办法跟我在生意中的回报相比。（针对高端客户）回答：您说的没错，目前我公司的分红确实差强人意。但这只是暂时的，更何况保险对张先生的重要意义并不在此，不是吗？像张先生您这样有身份有地位的成功人士而言，赚钱的能力不在话下，更关键的是资产的保全，如何把目前赚到的钱变为真正意义上的自己的钱。保险作为资产保全的重要工具，可有效地将企业资产和个人财产分割开来，免除债务打扰，保全受益人的合法利益，可弥补财务漏洞，保证资产不流失，还能合理规避遗产税。保险是家庭理财的基础，在您顺风顺水时，保险是锦上添花，在您遇到沟沟坎坎时，保险能雪中送炭。黄金五问之五客户：你们的分红险不灵活，提前支取还要折本。（针对城乡结合部的客户）回答：张姐，您说的很有道理，换做是我，我也是您现在的想法。我想请问您一个问题，我们种庄稼，得花钱买种子、化肥，是吧？是不是种了想收割就收割呢？（----不是）对了，是要等庄稼长好了长成熟了才能收割，才能卖到钱。这说明凡事都是有一个投入期的，庄稼如此，保险也是如此，您现在的保险还是投入期，要提前支取，肯定就会有损失的。买保险不要只看眼前利益，要看长期利益，综合利益。所以，不到万不得已，我建议您还是不要退保，以保证您的保障得以继续。目录一、开发背景二、产品形态三、产品举例四、实务规定自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。深圳大学国际金融研究所所长国世平表示不排除今年还有3～4次降息。（仅供参考）一、开发背景股票基金2011年平均亏损25％，混合型基金、指数基金和QDII基金的亏损幅度也超过20％，债券基金自2005年以来的正收益记录被打破，封闭式基金和保本基金业的平均收益率也为负。基金的大幅亏损也让基民对行业的信心降至了低点，无论投资者还是基金行业或许正处在最煎熬的日子。出自：中国经济时报2012-1-4一、开发背景一、开发背景纵观上半年全球股市表现情况，上证综指位居第13位，较2011年收盘点位相比，负增长0.16%。究其原因，主要是四大原因压制了市场的走势空间。宏观经济低迷对市场的压制首当其冲，欧债危机风波迭起则令谨慎情绪反复升温；此外，新股扩容脚步不断加快和股指期货的日渐成熟也导致指数始终难以向上突破。出自：和讯网2012-6-28一、开发背景公司推出了鑫泰产品，真情回馈客户，提高满期收益，增强市场竞争力一、开发背景如何提升客户满意度，提升客户忠诚度，一直是我们探索解决的问题。鑫泰产品的基本保额大幅提升，公司通过降低销售费用，提高满期收益，真情回馈客户，从而有效提高客户满意度。将进一步提升客户信任程度，彰显国有企业负责任的良好品牌形象。注：“十年500强”是指中国人寿保险（集团）公司，中国人寿保险股份有限公司是其核心成员。目录一、开发背景二、产品形态三、产品举例四、实务规定投保范围二、产品形态交费方式二、产品形态一次性交清5年保险责任二、产品形态保险责任被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按基本保险金额给付满期保险金，合同终止。二、产品形态被保险人于合同生效之日起身故，本公司按下列规定给付身故保险金，合同终止。1.被保险人于合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日零时前身故，身故保险金等于被保险人身故时下列两者的较大值：（1）合同所交保险费（不计利息）；（2）合同现金价值。2.被保险人自年满十八周岁的年生效对应日零时起身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。保险责任二、产品形态保险责任二、产品形态承保范围广投保范围为出生30天-75周岁，继承了鸿泰系列产品承保范围广的优势，覆盖了所有客户群体，特别是同业公司拒绝承保的老年客户（65-75周岁）。保险责任易保险责任十分简单，18岁以上成年人身故、满期均返还基本保额，净风险保额较低，实时出单额度高，增加了出大单的概率，进一步提升客户满意度。二、产品形态满期保额高30岁男性，一次性交纳保费1000元，5年满期保额高达1102元，进一步提升客户收益。产品现金价值高。30岁男性，一次性交纳保费1000元，第一年末的现价高达980元，第二年末的现价高达1009元。充分考虑客户的利益，提高资产配置的灵活程度。现金价值高二、产品形态目录一、开发背景二、产品形态三、产品举例四、实务规定–李先生–30岁–趸交10万元–5年满期投保示例三、产品举例上述演示基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。红利金额是不确定的，实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定；累积红利是周年红利按假定的累积利率年复利计算,实际累积年利率由本公司每年宣布。三、产品举例目录一、开发背景二、产品形态三、产品举例四、实务规定四、实务规定柜面直销服务流程适用于客户亲临柜面，在柜面人员的引导下由驻场销售人员在柜面设置的销售专区为客户现场提供“鑫泰”产品推荐与销售服务的作业流程。具体流程如下：