为什么要理财

理财基础知识理财的概念“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。2005年被称为我国的理财元年2008年一场全球性的金融海啸，使得“理财”这个观念真正的被广大国人接受你不理财，财不理你什么是理财？理财不单单是投资赚钱，理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。理财的范围赚钱用钱存钱借钱省钱护钱赚钱--收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。①工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。②理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。用钱--支出一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。生活支出：包括衣食住行娱乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。存钱--资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。①紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。②投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。③置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。借钱--负债当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。省钱--节约在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。护钱--保险与信托护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。为什么要理财？工薪阶层的收入和支出收入？万支出？万工作时间38年，年平均收入10万元，收入总计380万。但是从22岁到80岁死亡，平均每年支出8万，却需要花钱464万，如何安排财务？一生收支不平衡出生工作退休百年节余养老伤残、失去健康收入中断支出线收入线扶养子女买房买车别让通胀偷走我们的财富理财是为明天的生活存储今天的财富理财收入的核心是钱生钱人的一生重要的收入一共有两样，理财收入和工作收入理财收入的核心是让金钱为我们服务理财管理方式一个值得我们关注的现象投资资产形式对专业理财人士的信任度理财理念中国单一，极少富人开辟管理账户，更多富人相信自己对金钱的管理能力保守，更青睐保守和保值型投资品，84.5％的流动资产投在银行储蓄账户上。在理财产品中更为关注保险、子女教育基金和房地产，对股票、期货等高风险投资品持谨慎态度。家人对理财决策有重大影响，理财决策前更愿意和家人及朋友商量，即便找到专业理财师，也不愿意把家底和盘托出。积极投资消极理财美国多样，48％的美国富裕家庭拥有多个管理型账户，平均余额220万美元，由专业人士代为投资和管理其金钱，通常收取管理费富人的可投资资产投资类型差异颇大，总体来看，美国家庭只将24％左右的流动资产投资在银行储蓄帐户上，76％投资股票、债券和各类保险基本都有自己的专业理财师，理财决策更多依赖理财师的建议安排好自己的金钱和安排好自己的生活一样重要中美富裕人群理财方式对比理财规划就是人生规划，理财其实就是理人生最好的理财就是让一辈子努力得来的财富不缩水人的一生收入和支出在时间上是不对等的知道我们的一生需要多少目标资金，就可以对一生进行合理的规划，有计划的消费、储蓄和投资，进而更容易的达到人生目标将自己在有限的时间创造的财富分配到一生的各个阶段理财是一种生活态度巴菲特之所以成功，是因为他在年轻的时候想明白一些事情，并为之坚持终身！！----价值投资