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11关于在成都市中小学开设财经素养课程的建议一、财经素养的意义：财经素养是指人们通过处理经济信息，合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力。财经素养水平不仅对于个人和家庭经济幸福有着极大影响，还将影响到市场经济的健康运行和社会稳定。它能化解盲目投资带来的社会风险，改变国家养老金的不足，面对老龄化社会的财务挑战。美国确立的财经教育政策目标是:使公民养成良好的理财习惯,承担个人理财责任,从而做出明智的经济决策,降低国家的经济风险。美国是最早把理财教育纳入学校日常教学的国家之一。美国乔治·华盛顿大学商学院教授、国家财经素养中心主任玛利亚·陆莎迪指出,在工业化社会,一个没有掌握足够读写技能的人很难维持生计;与之相似的是,在当今社会,一个缺乏财经素养的人同样难以生存。因此,美国联邦政府把发展财经教育上升到国家战略层面。受金融危机的影响,近年来,美国政府更加重视.二、部分国家（地区）和组织在基础教育领域开展财经素养教育的现状：进入21世纪后，随着金融市场的日益成熟，金融产品和服务供求的大规模增加，特别是随着医疗水平的不断提升、人类寿命不断延长，普通家庭越来越承担更多的财经决策的责任与风险。公民不仅需要对收入进行预算和管理、储蓄与投资，还需要规划退休储蓄。所有这些变化都使得财经素养成为公民管理个人财务、处理财经问题、维系个人生存的核心能力，财经素养教育问题也提上众多国家的议事日程，不少国家和地区已经先行先试。（一）OECD（经济合作与发展组织）的做法:OECD是第一个针对基础教育领域的财经素养教育开展国际性研究与调查分析的国际组织。早在2002年，OECD的金融市场委员会和保险与个人养老金委员会就联合建议，通过财经素养教育促进消费者财经素养的提升。OECD在首篇关于财经素养教育的国际研究报告《提高财经素养：议题与政治的分析》中指出：教学，特别是将财经素养教育纳入正规学校课程，是让一代人在最大范围内接受财经素养教育的最有效、最公平的方法。2008年，OECD创立了财经素养教育国际联合会。至今已有来自100个国家的220多个公共机构加入了该组织，该组织每年组织2次会议，交流各国财经素养教育的发展状况与经验。OECD还联合其它国际组织，推进国家和地区财经素养教育顶层设计政策的台PISA（(国际学生评估项目）开展财经素养测评是OECD的重要举措，通过对15岁学生的财经素养水平进行测评，可以帮助政策制定者了解本国公民为未来社会和职业所准备的财经知识12和能力状况，有利于推动参与测评的国家和地区尽快将财经素养教育纳入基础教育的正规课程。（二）OECD部分成员国的经验:美国联邦政府自20世纪80年代开始重视财经素养。1983年颁布的教育报告《国家处于危机之中》将财经素养教育作为数学和阅读课程的部分内容；2002年颁布的教育法案《不让一个孩子掉队》第一次强调将财经素养教育整合到基础教育中；2003年美国国会通过《财经素养和教育促进法案》，并成立财经素养教育委员会；2011年财经素养教育委员会发布《促进美国经济的成功：财经素养国家战略》，确立财经素养教育政策目标为：使公民养成良好的理财习惯，承担个人理财责任，从而做出明智的经济决策，降低国家经济风险；2012年4月，财经素养教育委员会发布K-12《财经素养国家标准》，规定学生应该在以下六个领域达到基本要求：挣取收入、获取物品与服务、储蓄、使用信用卡、经济投资、财产保护和保险。目前，美国在中小学开设的财经素养教育模式主要有三种：开设独立的财经素养课程；将财经素养内容融合到数学、阅读等核心课程中；开设以财经素养为主题的活动课程。英国是欧盟诸国中财经素养教育发展最为完善的国家之一。其中，财经素养教育正式进入英格兰的学校教育系统是在2000年。其小学阶段的实施形式主要是融入到数学课程中，中学阶段则是融入个人、社会和健康教育课中。2006年，英国金融服务管理局启动了“财经素养国家战略”，并于同年4月至2011年3月共实施5年，有4259所中学、超过200万名中学生参与其中，期间积累了丰富的财经素养教育案例和经验。2013年9月，英国教育部新一轮国家课程审查结束，在新出台的国家课程中，财经素养教育的内容首次被纳入英格兰国家课程中的法定部分。即从2014年9月开始，所有中小学校必须按照国家课程相关要求实施财经素养教育，保证每个学生都能接受到国家课程中涵盖的财经素养教育。目前，英格兰中小学校均采用财经素养教育与其他课程教学相融合的方式。澳大利亚是较早意识到财经素养的重要性，并从国家层面整体推进财经素养教育的国家之一。2005年出台的《消费者和财经素养的国家框架》，财经素养教育覆盖的学段从幼儿园到十年级，支持将财经素养整合进英语、数学、科学、人文学科(商业、贸易、经济、技术与企业)、城市与公民、信息与传播技术等学科。该文件可以看成是澳大利亚探索将财经素养融入学校教育的标志性举动。自2008年开始，国家证券与投资委员会开始成为负责提升国民财经素养的主要政府机构；2011年，证券与投资委员会研究制定《财经素养的国家战略》，同年开办MoneySmart和Money－SmartTeaching两大财经素养教育网站，如今网站己经成为澳大利亚学校财经素养教育的“百宝箱”。13日本财经素养教育的实施主体为日本金融宣教中央委员会。该组织在2005年宣布，该年为日本“财经素养教育元年”，期待通过不断提高学生接受财经素养教育的积极性，带动日本全社会对财经素养教育事业的关注。日本金融宣教中央委员会在全国指定了100多所学校，作为授权开展财经素养教育的指定教学点。并派遣教学专家在教育一线实施督导，组织财经素养教育活动展示，以公开课、教师技能培训、“财经素养教育主题日”等形式积极推广财经素养教育理念。同时，该组织还创办财经素养专题门户网站，介绍当前日本的财经素养教育现状，并提供内容丰富的调查数据报告，指导各级教育机构准确获取金融信息开展财经教学。同时，日本部分政府机关也建立了财经素养相关专题网站，采用游戏、猜谜、动画等形式，与参与者实时互动，以更具亲和力和人性化的方式普及公民的财经知识。三、我国财经素养教育的现状目前，我国现行的基础教育课程体系中虽然没有单独开设财经素养课程，但是在数学、社会、科学、思想品德、政治等课程中渗透了相关财经教育的内容。总体而言，我国的财经素养教育仍然非常单薄，与经济社会的发展需求还不相适应。1，上海：2012年上海学生在PISA2012数学、阅读、科学、财经素养等各项测评中均取得优异成绩。上海教育部门认为财经素养测评取得优异成绩的原因主要有三个方面：一是上海学生身处国际大都市，耳濡目染，积累了较为丰富的财经生活经验，较容易理解财经素养试题背景和要求；二是上海学生能够将数学和阅读领域的优势迁移到财经背景中；三是上海部分学校在其他学科中渗透了财经教育的内容，部分学校开设了财经素养试点课程。例如浦东新区于2010年开展“金融知识进课堂活动”，并组织编写了《金融与理财》教材，在全区所有中小学校开展金融理财教育试点。2，四川：2015年4月，西南财经大学出国留学预备学院和重庆课堂内外杂志社有限责任公司共同举办的首届全国中学生财经素养大赛，历经四个月的精彩角逐，共吸引来自全国28个省市自治区、591所中学、共计4,353名中学生报名参赛，经过层层考核选拔共有322名同学晋级决赛。最终，获得大赛二等奖以上奖项的参赛学生将作为财经特长生，由大赛组委会向相关高校推荐。目前该机构利用寒暑假举办中学生财经素养培训班。四、在成都基础教育领域开展财经素养教育的建议成都是国务院确定的西南地区科技中心、商贸中心、金融中心、交通枢纽和通讯枢纽。15年来的西部大开发，成都已经成为西部大开发中的引擎城市、中国内陆投资环境标杆城市、新型城市化道路的重要引领城市，“成都模式”在全国具有较强的示范效应和典型意义。2014年底，成都全部金融机构人民币存款余额26798亿元，证券投资者371.9万人，参与人数和投资金额均位居全国城市前列，成都的财经素养教育理应得到更多的重视。（一）建议成立专门机构实施财经素养教育。14财经素养教育是一项系统工程，需要各方力量的紧密配合、优势互补，形成合力。借鉴美国、英国、澳大利亚和日本等先行国家的经验，建议市金融办、证监局、教育局等相关部门联合成立专门机构（如成都市财经素养教育指导委员会），负责指导推动工作：1）发布培养标准和指导纲领，2）促进学界业界联络及资源整合，3）财经教育基础阶段的国际交流，4）跟进学校推动财经素养教育，5）组织召开研讨会并定期发布简报，6）建立由推荐教学用书，补充读物，在线教育平台等构成的教学资源库。同时可成立财经素养工作小组，负责具体的工作。（二）建议在成都市开展财经素养教育试点工作。在成都以金融业和教育相对发达的高新区率先开展财经素养教育试点，通过试点教学建立第一批基地示范校。既有利于积累财经素养教育的各种素材、案例、方法和手段，也为在全省市推广财经素养教育积累宝贵经验。财经素养教育进入中小学校主要可以采用二种方式：一是分学段与现有课程融合，采用财经素养专题的方式加强财经素养教育与宣传；二是采用编写地方课程或校本课程的方式，把财经素养教育纳入学校正规教学范畴。为促进教学交流和校际联动，可鼓励青少年参加财经素养挑战赛等活动。（三）建议在全市范围内积极开展财经素养教育的师资培训。财经素养教育能否顺利进入中小学校，关键在于师资。建议市教育局、金融办和证监局等相关专业机构先整合研发适合中小学校开展的、普惠性的财经素养教育课程，特别是适合采用教室授课方式、与中小学校教师教育能力匹配的课程，并研发配套的信息资料和工具；然后在全市范围内布点试点学校，选拔种子教师，积极开展财经素养教育的师资认证培训及年度教师评选，为教师职业生涯发展平台和通道。只有当试点学校拥有可以执教财经素养教育的师资，财经素养教育才能成功地走入试点学校，进而才可能逐步得到推广。（四）建议利用社会力量，寻求国际国内外优秀的教育资源，共同开展财经素养教育。对我市来说，财经素养教育是一门全新的教育项目，我们应积极动员社会各方来协助建立一个多元化体系来支持中小学财经素养教育，包括高校，教育研究机构，国际教学培训机构，金融机构，出版社，青少年教育及公益基金等社会资源，多维度推动青少年财商素养教育理念，为学校和个体提供课程，资源和交流平台。可建立财经素养工作小组在财经素养教育指导委员会的监督和指导下开展工作，如：1）配合学校教学和教材使用，建立实践考察和活动基地；2）通过整合，引进，研发等方式，扩充学术资源；3）根据学校实际情况，为学校提供教学支持服务，如开展定制课程和社团活动，15帮助学校打造财经文化；4）搭建青少年财商教育网络平台，激活社会资源，为学生和教师提供丰富的教学补充，如：免费课程频道，供教师和学生下载媒体素材、工具与模板、课件、案例，教师专业学习视频，在线互动游戏；财经素养学校联盟频道，学校上传优秀教师课件，全校活动等便于相互学习借鉴。5)鼓励地方财政性资金购买第三方服务。相信通过以上措施，一定能为我市培养出大量的具有财经素养的人才，为我们下一代能够适应社会发展，处理个人经济问题，乃至于社会经济问题，提供必不可少的教育。王舒2015年12月23日