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第六章电子支付系统本章要点4电子信用卡（E-Card）1235电子现金（E-Cash）电子钱包（E-Wallet）电子支票（E-Check）4电子信用卡（E-Card）1235电子现金（E-Cash）电子钱包（E-Wallet）电子支票（E-Check）1.1电子信用卡的种类借记卡(DebitCard)图贷记卡(CreditCard)图复合卡(CombinationCard)持卡人须先在发卡银行存储备用金，消费和支取后，银行立刻扣账；若账户余额不足，可适当透支1.2电子信用卡的支付类型无安全措施的银行卡支付通过第三方代理人支付的模式基于SSL协议的简单加密模式安全电子交易SET模式1.2.1无安全措施的银行卡支付当用户进行网上付款时，他直接将银行卡信息传递给网上商店。商家再将该银行卡信息传递给银行进行验证，进而在银行内部完成转帐支付。交易者银行订单验证网上商店1.2.2通过第三方代理人支付的模式指交易通过双方都信任的第三者来完成，用户卡信息不在开放的网络上多次传送，而是由消费者在第三方开设账号，用户的支付都可由第三方代理完成。1.2.2通过第三方代理人支付的模式客户网上商店第三方代理银行支付确认信用卡信息账户购物账户1.2.3基于SSL协议的简单加密模式将买方的银行卡信息通过SSL协议进行简单的加密，再通过网络由买方向卖方传送。交易者银行加密的交易信息加密信息认证信息网上商店1.2.4安全电子交易SET模式认证中心(CA)交易者银行(发卡行)银行(收单行)支付网关数字签名的交易信息确认确认认证认证认证审核批准网上商店加密的交易信息商家看不到账号信息1.3电子信用卡的优缺点优点携带方便有账户和口令，安全性好资金划拨迅速缺点结算手续费问题使用贷记信用卡可能出现恶意透支4电子信用卡（E-Card）1235电子现金（E-Cash）电子钱包（E-Wallet）电子支票（E-Check）2.电子现金电子现金(E-Cash)是指以数字化形式存在的货币。它要求消费者预先支付一定的资金，便可获得相应的电子现金电子现金的表示形式基于余额的电子现金基于纸币的电子现金表现为一系列加密序列数，以此来表示现实中各种金额的币值。2.1电子现金的支付形式在线存储由可信任的第三方管理消费者的现金账户（图）离线存储不涉及第三方，电子现金保存在电子钱包里，发行方式存储性质的预约卡，如Mondex现金卡纯电子形式的用户号码数据文件（图）2.1.1电子现金在线存储客户网上商店第三方（持有客户现金账户）Mondex卡2.1.2电子现金离线存储（3）用电子现金消费消费者网上商店(2)存储电子现金银行2.2电子现金的优缺点优点适用于小额支付人人都可使用电子现金客户使用电子现金的固定成本低支付灵活方便，独立便携缺点对软硬件要求高，导致高运作成本只有少数商家和银行使用电子现金若系统和硬盘毁坏，电子现金易丢失,风险大4电子信用卡（E-Card）1235电子现金（E-Cash）电子钱包（E-Wallet）电子支票（E-Check）3.1什么是电子钱包？电子钱包(E-Wallet)与传统钱包功能相近，能存储持卡人身份、多个账号和现金数等信息优点：持卡人所有信息存储在一个存储系统里；只须输入一次持卡人信息3.2电子钱包的种类以智能卡为介质的电子钱包系统，如Mondex卡电子钱包软件客户机电子钱包（如中银电子钱包）（图）特点：需下载、安装客户端程序，不能异地使用服务器端电子钱包特点：无须用户下载安装程序，但安全漏洞可能导致服务器中数千用户信息泄漏如，Yahoo电子钱包电子钱包软件手机理财手机捐款在线票务手机投保网上教育软件下载彩票投注报刊订阅数字点卡手机缴费手机钱包中国移动与中国银联的“手机钱包”案例：日本的手机购物4电子信用卡（E-Card）1235电子现金（E-Cash）电子钱包（E-Wallet）电子支票（E-Check）4.1什么是电子支票？电子支票（E-Check)是一种借鉴纸张支票转移支付的特点，利用数字传递将钱从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式电子支票4.2电子支票的交易流程客户(电子支票本)银行(发票行)银行(收单行)结算Email或Web电子支票客户签名客户证书商家网站电子支票客户签名客户证书商家账户商家签名商家证书商家背书Email