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雇主责任险培训材料责意险部2016年7月目录一二三雇主责任险的优势卖点雇主责任险新产品介绍雇主责任险的营销要点四雇主责任险经验介绍一、雇主责任险的优势卖点2015年雇主责任险签单保费26.50亿元，同比增速23.12%82,58694,357108,293110,247117,899128,639141,978170,364215,275264,9730%5%10%15%20%25%30%050,000100,000150,000200,000250,000300,00006年07年08年09年10年11年12年13年14年15年一、雇主责任险的优势卖点23%23%14%雇主承运人公众医疗校园方产品责任安全生产其他延保个人责任32%12%11%存量业务占比增量业务占比2015年雇主责任险业务占比23%，增量占比32%一、雇主责任险的优势卖点工伤保险条例第二条中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。第六十二条依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。一、雇主责任险的优势卖点工伤保险政策动态地方人社局动态重点专项行动的领域：中小微企业家庭服务企业网络企业农村地区企业人社部动态《关于进一步做好建筑业工伤保险工作的意见》对未提交按项目参加工伤保险证明、安全施工措施未落实的项目，不予核发施工许可证此次《意见》的出台，意味着全国3600万建筑业农民工将被纳入工伤保险建设单位要在工程概算中将工伤保险费单独列支，作为不可竞争费参与竞标，并在开工前由施工总承包企业一次性代缴一、雇主责任险的优势卖点工伤保险赔偿责任第十四条职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；（四）患职业病的；（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。第十五条职工有下列情形之一的，视同工伤：（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。工伤保险赔偿待遇工伤保险待遇工伤保险基金支付医疗康复及辅助器具费用伤残待遇1-4级伤残津贴一次性医疗补助金一次性伤残补助金死亡待遇一次性工亡补助金（城镇居民可支配收入的20倍约62万元）丧葬补助金（约1.5万元）供养亲属抚恤金用人单位支付5-10级一次性伤残就业补助金五、六级工伤职工伤残津贴停工留薪期内护理费用停工留薪期内的工资与福利待遇伙食补助、交通食宿费一、雇主责任险的优势卖点1-4级生活护理费《江西省实施工伤保险条例办法》（2013年4月24日省人民政府第3次常务会议通过）赔偿比例表工伤补助金医疗补助金就业补助金基数本人工资本人工资本人工资一级27二级25三级23四级21五级182032六级161728七级131325八级111021九级9717十级7413工伤补助金医疗补助金就业补助金合计基数本人工资本人工资本人工资一级108,000二级100,000三级92,000四级84,000五级72,00080,000128,000280,000六级64,00068,000112,000244,000七级52,00052,000100,000204,000八级44,00040,00084,000168,000九级36,00028,00068,000132,000十级28,00016,00052,00096,000一、雇主责任险的优势卖点一、雇主责任险的优势卖点实践中，业务员经常面对的三个问题是：一、投保团意险为什么不能满足企业需求？一、没有投保工伤保险的企业为什么要买雇主责任险？二、投保了工伤保险的企业为什么还要买雇主责任险？一、雇主责任险的优势卖点雇主责任险团体意外险社保工伤保险保险性质自愿性商业责任保险自愿性商业人身保险强制性社会保险范畴被保险人雇主雇员雇主保险责任工伤事故、视同工伤类型和职业病意外事故工伤事故、视同工伤类型和职业病赔偿项目死亡、残疾、职业病、医疗费用、误工费、法律费用死亡、残疾、意外医疗、住院津贴死亡、残疾、职业病、医疗费用，伤残津贴、护理费计费与赔偿依据以雇员的工资收入或赔偿限额计收保费并确定赔偿依据保险双方事先商定的保险金额作为计算保险费和给付保险金的依据本单位职工工资总额赔偿标准由条例根据职工工资的一定倍数确定目的保障雇主权益保障雇员本人及其家庭保障社会劳动者权益一、雇主责任险的优势卖点雇主责任险VS团体意外险雇主责任险既能解脱老板责任，又能补偿员工雇主责任险保费可进企业生产成本，可税前列支雇主责任保险可以赔偿因职业病引起的医疗费用雇主责任保险可以赔偿因工伤纠纷引起的法律费用三、重点产品介绍——雇主责任险一、雇主责任险的优势卖点雇主责任险满足了企业在用工风险上的第一需求雇主责任险从雇主权益角度出发，能转嫁企业对员工应负的责任风险，完全对应解决企业需求。人身意外伤害险产品不具有此功能，具有先天性的功能缺陷，如果发生的意外事故属于工伤，人身意外伤害险产品不能替代雇主的法律赔偿责任。案例：2012年10月，某家石料加工厂老板王某，雇佣陆某、李某等8名工人为其工厂工作。王某为陆某、李某等8人每人购买了一份人身意外伤害保险，每份保险的限额为40万元。2013年5月，陆某和李某在加工石料过程中，不幸砸断颈椎，不治身亡。保险公司及时把保险金赔付给了陆某和李某的亲属。但陆某和李某的亲属又找到王某，要求王某赔偿工亡补助金、抚恤补偿金等共计88.6万余元。王某认为，自己已为陆某和李某购买了人身意外伤害保险，陆某和李某也从保险公司得到赔付，因此拒绝赔偿。陆某和李某的亲属将王某诉至法院，要求王某赔偿经济损失共计88.6万元。一、雇主责任险的优势卖点雇主责任险保费可进企业生产成本，不挤占企业费用，可税前列支《企业所得税法实施条例》第四十六条：企业参加财产保险,按照规定缴纳的保险费,准予扣除。《保险法》第九十五条规定：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。而根据《企业所得税法实施条例》第三十六条规定，人身意外伤害险（除法律强制保险和特定工种外）只能从企业的福利费中支出，保费不能税前扣除。一、雇主责任险的优势卖点没有投保工伤保险的企业为什么要买雇主责任险？社会保险法要求企业应当购买五险（一金未强制要求），但在实际中，大量中小型企业并未为员工办理包括工伤保险在内的社会保险，因为这会加大企业的运营成本。但是相对其他四险，工伤保险却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。如果发生事故，企业需要参照工伤的标准去赔偿雇工。原则上，又不能单独购买社保工伤保险，雇主责任险因此是最好的替代商业险。业务人员展业时应充分了解新工伤条例和当地的工伤规定，扮演好普法专家的角色，给客户留下专业可靠的良好印象，从工伤赔偿的现有待遇标准出发，向客户陈明利害，促使展业成功。一、雇主责任险的优势卖点投保了工伤保险的企业为什么还要买雇主责任险？1、工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任，部分赔偿责任特别是评残为五级至十级的，由用人单位承担，如一次性伤残就业补助金等。因此雇主责任险可作为工伤保险的补充，转嫁此部分风险。2、雇主责任险可不受企业购买工伤保险的影响，定额赔偿，有助于缓解劳资纠纷3、雇主责任险是商业保险，手续较工伤保险简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险或未能及时参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘退休人员、临时劳务人员一、雇主责任险的优势卖点退休返聘人员、临时工、农业从业人员、实习生死亡一至四级伤残五至十级伤残补充替代超额赔付工伤保险基金赔付用人单位赔付用人单位赔付用人单位赔付赔付主体雇主责任险目录一二三雇主责任险的优势卖点雇主责任险新产品介绍雇主责任险的营销要点四雇主责任险经验介绍外部开发背景，受中国保险行业协会委托，牵头开发“雇主责任保险行业示范条款”中国保险行业协会成立项目组，启动示范条款开发我公司牵头项目组开发工作2013.10项目组开展两次集中论证，三轮书面征求意见，形成了征求意见稿，向全行业广泛征求意见共收到48家主体，182条意见、建议2014.6中国保险行业协会下发《中国保险行业协会雇主责任保险示范条款》(中保协发【2014】599号)2014.12经过了项目组成员公司多次研究、论证，并广泛征求行业意见，形成了最终发布稿，相对而言，较为规范、严谨二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍保险责任在保险期间内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（四）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害；（六）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；（七）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；（八）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；（九）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。第一至五条为工伤保险条例第十四条认定工伤第六至八条为工伤保险条例第十五条视同工伤关注：职业病剥离为附加险二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍保什么？损失除外部分，明确了医疗费用的赔偿标准，以及与工伤保险医疗费用的关系第六条下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）罚款、罚金及惩罚性赔款；（二）精神损害赔偿；（三）超出雇员所在地工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的医疗费用；（四）工伤保险已经支付的医疗费用；（五）雇员在中华人民共和国境外（包括港、澳、台地区）发生的人身伤亡；（六）被保险人对其承包商的雇员的赔偿责任；（七）保险单载明的免赔额。二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍超出雇员所在地工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的医疗费用工伤保险已经支付的医疗费用不保什么？赔偿处理部分，明确死亡残疾按照责任限额赔偿，简便易行，与工伤保险互不冲突第二十六条在保险责任范围内，保险人按照以下方式计算赔偿：（一）雇员死亡的，保险人按照保险单载明的每人伤亡责任限额赔偿；（二）雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿；（三）雇员暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，经二级以上（含）或保险人认可的医疗机构证明，保险人依据所在地的最低工资标准，按照每人／天补助误工费用，医疗期满或确定残疾程度后停发，最长不超过365天；如最终鉴定为残疾的，保险人对残疾赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，以本条第（二）款计算的责任限额为限；伤残赔偿比例表：二、雇主责任险新产品