现金投放回笼工作

2006年一季度，我行在人行、上级行业管理部门的支持下，紧紧围绕央行的货币政策，不断规范帐户管理行为，加强现金收支管理，认真做好现金投放回笼工作，现将我行现金收支情况分析报告如下：一、2006年一季度度现金收支情况2006年一季度，我行现金收入***万元，比上季度多收***万元；现金支出***万元，比上季度多支出***万元；净投放***万元，比上季度少投放***万元，主要收支渠道及原因是：（一）城乡个体经营：一季度城乡个体经营收入***万元，支出***万元，净投放***万元，比上季少投***万元。主要原因是一季度正值元旦、春节假日经济影响，大部分城乡个体户在假日期间停工放假，所以投入也就有所减少，而古历年底正是民间风俗习惯资金结算集中时期，现金回笼较多。（二）储蓄存款支出：一季度储蓄存款收入***万元，比上季度多收***万元；储蓄存款支出***万元，比上季度多支***万元；净投放***万元,比上季度多投***万元。主要原因有：（1）我行储蓄存款规模快速增长，储蓄现金存取也随着水涨船高。（2）受假日经济影响，石油、天然气等原材料价格的不断上涨，引致消费品价格上升，居民消费支出也水涨船高；（三）居民贷款支出：一季度居民归还贷款收入***万元,居民提取贷款支出***万元，净回笼***万元,比上季度多回笼***万元，主要是因为我行贷对贷款发放时支取现金进行严格控制，而贷款收回时都采用现金方式。二、2006年（指全年）现金收支测算情况根据20**年我行现金收支的特点，结合我区“十一五”期间年人均生产总值增长**%的速度，测算出我行2006年现金收支继续出现净投放态势，预测净投放XX万元，并仍以储蓄净投放为主，城乡个体经营净投也将适当增大。现金收支情况分析报告2007年一季度现金收支分析报告XX县农村信用合作联社一季度现金收支分析报告根据人民银行XX中心支行对现金收支分析工作的有关规定和省联社《关于加强全省农村合作金融机构现金收支分析工作的通知》X农信联办[XXXX]XX号文件的要求，XX联社从规范现金收支行为入手，强化现金收支管理，加强防范流动性风险。现根据自身经营特点，联系经济金融指标，对XXXX年第一季度现金收支情况进行分析。一、业务经营基本情况XX县联社大力组织存款，努力扩大信用社在全县金融机构的市场占有份额，拓展业务领域，同时做好小额农贷和小企业的发放工作，出现了存贷规模同步增长的好局面。（一）存款情况。三月末，全县信用社各项存款余额达XXXXXX万元，比年初增加了XXXX万元，增长幅度为X.X%。其中储蓄存款余额XXXXXX万元，比年初增加XXXX万元，增长幅度为X.X%。余额占各项存款的XX.X%。（二）贷款情况。各项贷款余额为XXXXX万元，比年初增加XXXX万元。其中农业贷款余额XXXXX万元，占比XX.X%；其中农户贷款余额XXXXX万元，占农业贷款余额的XX.X%；小企业贷款XXXX万元，占农业贷款余额的X.X%。本季度累计发放各项贷款XXXXX万元，累计收回贷款XXXX万元。（三）各项指标情况。各项存放资金合计XXXXX万元，存款备付率为XX.X%；存贷比为XX.X%；流动性资产XXXXXX万元，流动性负债XXXXX万元，流动性比例XXX.X%。二、现金收支情况分析（一）现金收入分析。XXXX年一季度现金收入总计XXXXX万元。其中：商品销售收入XXXX万元，占收入总计收入的X.X%，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入；服务业收入XXXX万元，占收入总计收入的X.X%，主要是国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入XXXXX万元，占收入总计XX.X%；居民归还贷款收入XXXX万元（含贷款利息收入XXXX万元），占收入总计收入的X.X%；系统内部现金收入XXXXX万元，占收入总计XX.X%，行政税费收入XX万元，城乡个体经营收入XX万元，汇兑收入XX万元，三项收入占收入总计的X.X%；其他收入XXXX万元，占收入总计X.X%，由其他行、社业务库领取现金XXXX万元，占收入总计的X.X%。（二）现金支出分析。一季度现金支出XXXXX万元。其中：工资性及个人其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X%，主要是开户单位的工资、其他奖金及对个人的支出（含支付给储户的利息支出XXX万元）；行政企事业管理费和经营费支出XXXX万元，占支出总计的X.X%，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X%；居民提取贷款支出XXXX万元，占支出总计的XX.X%；农副产品采购支出XXX万元、工矿及其他产品采购支出XXX万元、城乡个体经营支出XXX万元、汇兑支出XX万元四项支出占支出总计的X.X%；其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X%；系统内部现金支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X%；交回其他行、社业务库现金XXXX万元，占支出总计的X%。（三）现金收支的主要渠道及市场货币流通量。从以上现金收支的分析来看，现金收支的主要渠道是居民存贷款收支，占总收支的XX%以上，其次是系统内部现金收支，占总收支的XX%，其他项目的现金收支数字不大，占总收支不到XX%。XXXX年X月份投放现金XXX万元，X月份回笼现金XXXX万元，X月份回笼现金XXXX万元，一季度净回笼现金XXXX万元。X月末现金业务库存XXXX万元，比去年底增加XXX万元。(四)国家金融政策对现金收支的影响。中国人民银行决定，从XXXX年X月XX日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年期存贷款基准利率上调X.XX百分点；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。自今年以来，央行连续二次上调存款准备金率，在此基础上上调存贷款基准利率，一是有利于引导货币信贷和投资的合理增长；二是有利于维护价格总体水平基本稳定；三是有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济健康发展。受央行加息的影响，因股市投资风险较大，较大的提升了居民储蓄存款的热情，同时，也促使了部分借贷款户提前归还贷款，部分借贷款户的还款意愿在逐渐加强，因此，此次央行调息，对存贷款的增长有着较大的影响，也牵动着现金收支的增减变化。X月份存款较X月份有一定幅度的增长，储蓄存款现金收入X月份较X月份增加了XXXX万元，现金支出X月份较X月份减少了XXXX万元；居民归还贷款现金收入X月份较X月份增加了XXX万元，居民提取贷款现金支出X月份较X月份增加了XXX万元，大大低于历年增长幅度。历年现金收支统计显示，每年一季度的现金收支均为支大于收，是投放，反映的是市场货币流通量的增加，而今年一季度现金收支为收大于支，表现为净回笼XXXX万元，反映的是市场货币流通量的减少。三、下季度现金收支情况预测依据XX联社二季度各项存款增加XXXX万元，贷款投放XXXX万元，不良贷款下降XXXX万元，利息收入XXXX万元，实现利润XXX万元的业务经营目标。一是要把大力组织存款放在工作的首位，做好强化储蓄存款的宣传和优化服务工作，借综合业务上线的契机，大力组织资金，继续保持储蓄存款增长好势头，把农村、城镇的闲置资金吸收上来，为多、快、好、省地发展县域经济，提供资金支持。二是要在防控风险的基础上，走出去，积极的营销农户贷款、小企业贷款和城镇居民消费贷款。三是做好不良贷款压降控升工作，带动收息和利润的实现。如实现以上业务经营目标，剔除非现金因素，二季度现金收支，收落小于支，加上不确定因素，XX联社还需从他行业务库领取现金约XXXX万元。