中央银行的金融监管

中央银行的金融监管•金融监管的必要性•1、金融业安全的重要性；•2、金融业高负债经营的脆弱性；•3、金融风险的客观性；•4、金融风险的外部性----连锁反应；金融风险的主要表现(一)风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺。(二)风险可能来自金融机构支付能力的不足。(三)风险可能来自市场利率的变动。(四)风险可能来自汇率的变化。(五)风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误。(六)风险可能来自金融机构重要人员的违规经营。(七)风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化。(八)风险可能来自金融衍生产品的过度使用。(九)风险可能来自金融机构的过快发展。中国金融风险的主要表现•金融机构不良贷款数额大、比例高;•资本金严重不足，部分金融机构资不抵债，不能支付到期债务;•成立非法金融机构和非法从事金融活动的问题还相当严重;•一些企业经营亏损，不能按期偿还境外债务;•相当多的金融机构缺乏对经营管理人员的有效监督机制，违规经营和金融犯罪还时有发生等。中国金融风险产生的原因•过去旧的经济体制弊端造成的。•金融机构对金融风险认识不足，内控松弛，管理混乱;•中央银行对金融机构监管缺少经验，监管力度不够，措施没有及时到位。•金融改革和开放后，对许多金融机构的定位和市场准入管理缺乏经验，金融法规不够健全，管理制度滞后。•一些党政干部违法违纪干预金融机构的经营也给金融业造成重大损失。金融监管体系外部监管市场准入监管业务营运监管退出监管—有问题机构的处理内部监管市场监管的必要性•1、防止新金融机构的过度进入。新机构的进入会加剧竞争，提高金融业的效率，但也会增大金融风险。特别是在市场需求没有很大增长的情况下，新机构的过量进入必然会导致行业的平均盈利水平降低，从而使抵抗风险能力减弱。•2、防止不良金融机构的进入。如果让先天不足的机构进入市场，则意味着在金融体系中埋下了严重的风险隐患。新机构的过量进入金融机构市场准入监管的目标•通过在金融机构审批环节上对整个金融体系实施有效的控制，保证银行、保险、证券、信托及其他金融机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济金融发展规划和市场需要，并与当局的监管能力相适应。市场准入监管的内容•必须有符合法律规定的章程；•有符合规定的注册资本最低限额；•有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；•有健全的组织机构和管理制度；•有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。•资本金、高级管理人员任职资格和业务范围是核心内容。业务营运监管的重点•金融机构的业务经营合规性•资本充足性•资产质量•流动性、盈利能力•管理水平和内部控制等几个方面。营运监管的方式•非现场监控和现场稽核检查。•非现场监控是指监管当局通过现代化的金融风险预警系统，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。金融机构业务报表资料的真实性以及报送的及时性是进行有效非现场监控的前提条件。•现场稽核检查指中央银行派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查、评价和处理。对有问题机构的处理•对日常监管中发现的各种违法违规问题，中央银行视情节轻重依法进行处理和处罚。具体有警告、通报批评、罚款、没收非法所得、责令停止经营部分业务、责令撤换责任人、实行接管、吊销经营金融业务许可证等处罚方式。•对金融机构的一般性问题，限期纠正;对违法违规行为，除责令限期纠正外，要视情节轻重，依法对金融机构给予相应的处罚。对有问题机构的处理•当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中央银行可以对其实施强制性接管。•当个别金融机构遇到无法克服的临时流动性困难，有可能动摇公众信心或影响金融体系稳定时，监管当局根据需要可通过协调和组织行业支持、提供临时贷款等方式开展紧急救助。•如果采取了纠正措施或紧急救助之后，金融机构仍然无法恢复正常经营能力，中央银行则尽力促成有实力的金融机构对其进行兼并或收购。•当所有努力都无法奏效时，中央银行将采取吊销经营许可证的措施，以防止危机蔓延，维护金融体系的安全、完整与稳定。金融机构的内部控制•内部控制是公司企业最高管理层为保证经营目标的充分实现而制定并组织实施的、对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。•有效的内部控制实际上是金融机构从决策、实施到管理、监督的一个完善的运行机制。•加强我国金融机构的内部控制•(一)要树立稳健经营的发展方针。(二)强化统一法人制度。目前我国大商业银行都存在管理上的倒金字塔、经营上的正金字塔问题，即业务主要在下面，而管理却集中在上面，管理层次的重叠又增加了管理和控制成本。(三)健全决策组织，完善组织结构。建立董事会、监事会、信贷审查委员会、资产负债管理委员会以及必要的咨询、顾问机构，明确各自的职责权限，健全议事规则和决策程序，防止独断专行和决策失误，增强决策的科学性、民主性。(四)落实资产负债比例管理。(五)加强内部稽核。(六)对金融机构的重要岗位实行人员轮换制。其实，世上最温暖的语言，“不是我爱你，而是在一起。”所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重，相互包容，相互懂得，才能走的更远。相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑对风雨。在平凡的世界，不求爱的轰轰烈烈；不求誓言多么美丽；唯愿简单的相处，真心地付出，平淡地相守，才不负最美的人生；不负善良的自己。人海茫茫，不求人人都能刻骨铭心，但求对人对己问心无愧，无怨无悔足矣。大千世界，与万千人中遇见，只是相识的开始，只有彼此真心付出，以心交心，以情换情，相知相惜，才能相伴美好的一生，一路同行。然而，生活不仅是诗和远方，更要面对现实。如果曾经的拥有，不能天长地久，那么就要学会华丽地转身，学会忘记。忘记该忘记的人，忘记该忘记的事儿，忘记苦乐年华的悲喜交集。人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。对于离开的人，不必折磨自己脆弱的生命，虚度了美好的朝夕；不必让心灵痛苦不堪，弄丢了快乐的自己。擦汗眼泪，告诉自己，日子还得继续，谁都不是谁的唯一，相信最美的风景一直在路上。人生，就是一场修行。你路过我，我忘记你；你有情，他无意。谁都希望在正确的时间遇见对的人，然而事与愿违时，你越渴望的东西，也许越是无情无义地弃你而去。所以美好的愿望，就会像肥皂泡一样破灭，只能在错误的时间遇到错的人。岁月匆匆像一阵风，有多少故事留下感动。愿曾经的相遇，无论是锦上添花，还是追悔莫及；无论是青涩年华的懵懂赏识，还是成长岁月无法躲避的经历……愿曾经的过往，依然如花芬芳四溢，永远无悔岁月赐予的美好相遇。其实，人生之路的每一段相遇，都是一笔财富，尤其亲情、友情和爱情。在漫长的旅途上，他们都会丰富你的生命，使你的生命更充实，更真实；丰盈你的内心，使你的内心更慈悲，更善良。所以生活的美好，缘于一颗善良的心，愿我们都能善待自己和他人。一路走来，愿相亲相爱的人，相濡以沫，同甘共苦，百年好合。愿有情有意的人，不离不弃，相惜相守，共度人生的每一个朝夕……直到老得哪也去不了，依然是彼此手心里的宝，感恩一路有你！感谢您对文章的阅读跟下载，希望本篇文章能帮助到您，建议您下载后自己先查看一遍，把用不上的部分页面删掉哦，当然包括最后一页，最后祝您生活愉快!