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新闻news.wdsxx.com分类信息fenlei.wdsxx.com第二章汽车保险合同学习目标●能够全面理解汽车保险合同的内容，并对其作出正确解释●能够指导投保人正确填写投保单●能够恰当处理保险合同争议，并对客户作出合理的解释●理解汽车保险合同的概念及法律特征●掌握汽车保险合同的主要内容●熟练掌握汽车保险合同的组成部分及填写方法●掌握汽车保险合同的签订程序●了解汽车保险合同的争议处理方式能力目标知识目标新闻news.wdsxx.com分类信息fenlei.wdsxx.com引导案例保单未送达，岂能谈免赔保险单是保险合同的重要组成部分，必须及时送达投保人，并就合同条款有关内容向投保人做出提示说明，这是保险公司必须充分重视的一个问题。在保险实务中，一些保险公司不重视保险合同的送达和签收。主要表现在：一是有送达的流程但无送达的规范；二是有的代理人私自扣留保险单正本或保险合同条款，或在发生交通事故后才将保单和保险条款递交给投保人；三是实行“见费出单”后，只重视“收取保费”后及时“打印保险单”却忽视了送达保单后的签收程序和保留送达的证据。一旦发生保险合同纠纷，保险公司往往无法举证证明已履行送达义务，导致在诉讼中败诉。例如：张先生在4S店购买丰田牌轿车的当天投保了机动车辆保险。次日，在前往机动车辆检测场办理验车上牌的途中发生了交通事故。公司按照车损险条款中关于“未办理临时号牌或移动证时上路行驶发生交通事故，保险公司不负赔偿责任”的约定拒赔。张先生则提出：在4S店投保时，没有人对责任免除条款进行明确提示和说明；投保当日也没有收到保险单及保险合同条款，故要求正常理赔。新闻news.wdsxx.com分类信息fenlei.wdsxx.com引导案例这个案例提醒保险公司：在委托保险兼业代理人(车商)销售保险单的时候，需要对兼业代理人如何代自己履行法定义务，设计出一个合理的、易于操作的流程，这个流程应能确切监督、反映兼业代理人是否已经完成了法定义务。如果保险公司对兼业代理人的行为放任不管，那就无法避免代理人的行为失控。比如本案中所遇到的这种情况：只知道卖出保险拿佣金，不向投保人说明保险条款的内容；未能及时将保险单等保险合同文件送达投保人，致使投保人无从了解保险合同的内容。同时，本案也提醒广大投保人：在投保后一定要索要保险单等相关合同文件，并要求解释说明保险条款及合同内容。通过本章的学习，大家将了解以下内容：汽车保险合同的组成，正确填写汽车保险合同的方法，汽车保险合同订立的程序，汽车保险合同变更的处理方法以及汽车保险合同发生争议时的处理方法。分类信息fenlei.wdsxx.com新闻news.wdsxx.com分类信息fenlei.wdsxx.com第一节新闻news.wdsxx.com分类信息fenlei.wdsxx.com一、汽车保险合同的概念机动车辆保险合同是指机动车辆投保人和机动车辆保险人之间关于保险权利义务的协议。投保人和保险人双方协商后在合同中约定，投保人向保险人支付保险费，保险人在保险标的遭受约定的保险事故时承担经济补偿责任。新闻news.wdsxx.com新闻news.wdsxx.com分类信息fenlei.wdsxx.com二、汽车保险合同的特征(一)机动车辆保险合同的一般法律特征机动车辆保险合同与其他经济合同一样，依据合同建立起来的保险关系属于民事法律关系的范畴。(二)机动车辆保险合同的特殊属性●机动车辆保险合同是射幸合同●机动车辆保险合同是附和合同(格式合同)●机动车辆损失保险合同是不定值保险合同三、汽车保险合同的内容1.当事人的姓名和住所2.保险标的3.保险责任4.责任免除5.保险期间和保险责任开始的时间6.保险金额7.保险费以及支付办法8.保险金赔偿或给付办法9.违约责任和争议处理10.订立合同的年、月、日四、汽车保险合同的形式(一)投保单投保单也称要保书，是由投保人填写、用以表明愿意与保险人订立保险合同的书面申请。(二)保险单保险单是投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证，记载保险合同的主要内容，如保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等。(三)保险凭证保险凭证也称保险卡，是保险人发给投保人以证明保险合同已经订立或保险单已经签发的一种凭证。(四)批单在保险合同有效期间，可能发生需要修改或变更部分内容的情况，这时要求对保险单进行批改。第二节一、保险合同的订立(一)投保人填写投保单(二)保险人核保(三)双方达成协议，保险人缮制签发保险单证、开具保险费收据(四)保险人出具保险单以及其他凭证二、保险合同的生效一般情况下，保险合同自投保人与保险人就合同主要条款达成一致协议时成立。机动车辆保险合同采用书面形式，自双方当事人签字或盖章时合同成立。保险合同的生效与成立的时间不一定一致。《合同法》第四十五条、四十六条规定，当事人可以对合同的效力约定附生效条件或附生效期限。机动车辆保险实践中，各家保险公司一般均以缴纳保险费作为合同生效的条件。关于汽车保险合同的生效期限，我国保险公司普遍推行“零时起保制”，把保险合同生效的时间放在合同成立日的次日零时。三、保险合同主体及其权利义务(一)保险合同主体●机动车辆保险合同的当事人●机动车辆保险合同的关系人(二)保险合同主体的权利义务●保险人的权利义务●投保人及被保险人的权利义务第三节一、保险合同的变更保险的变更是指在保险合同期满之前，合同当事人根据主客观情况的变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款进行修改或补充。保险合同的变更主要涉及以下几方面内容：(1)主体内容的变更。(2)保险标的内容的变更。(3)保险责任条款内容的变更。包括保险责任范围的扩大或缩小。二、保险合同的转让保险合同当事人一方依法把它的合同权利和义务全部或者部分转让第三人的行为，称为保险合同的转让。保险合同转让的主要形式是保险单的转让，以保险单的转让表明原当事人在保险单中载明的权利和义务转让给第三人。当机动车辆所有人以赠送或者出售的形式把机动车辆转让给第三人时，并不意味着他与保险人签订的保险合同同时自动转让给第三人。根据保险利益原则，作为保险标的的机动车辆的所有权的转让，使投保人(或被保险人)由对该保险标的的所有权的丧失而同时丧失其保险利益，投保人与保险人之间签订的保险合同失去存在的依据。如果要使该合同继续有效，投保人或被保险人必须在转让作为保险标的的机动车辆的同时，通知保险人申请保险合同的转让。保险人有权对机动车辆转让后可能发生的风险状况的变动进行审核，保险人审核后同意继续承保的，可以对保险单进行批改，确认保险合同转让，即该保险合同为机动车辆新所有者与保险人之间的保险合同。转让后的保险合同有效期不变。三、保险合同的终止保险合同的权利义务关系绝对消失时，即是保险合同的终止。保险合同可以是自然终止，也可以因解除而终止，或者因义务已履行而终止。保险合同有效期届满，保险人承担的保险责任即告终止，这就是保险合同的自然终止。机动车辆保险合同一般是一年期的合同，当合同有效期届满时投保人提出“续保”，这并不是原合同的继续，当保险人对风险状况进行审查后确认承保时，标志着一个新合同的成立。解除保险合同也导致保险合同的终止，终止时间为解除合同的书面通知送达对方当事人之时。如果合同双方当事人通过协商达成解除合同的协议，该协议生效时即是原合同终止之时。第四节一、保险合同条款的解释原则保险合同文本以法律语言表述，在表述严密的同时往往不易理解，合同当事人在主张各自的权利和履行义务时容易因为理解的不同而发生争执。对保险合同的解释应当遵循以下原则：(1)合法解释原则。(2)诚实信用解释原则。(3)文义解释原则。(4)意图解释原则。(5)整体解释原则。(6)不利解释原则二、保险合同的争议处理(一)和解和解是无第三人参加的情况下，由合同当事人双方在互谅互让的基础上，就争议内容进一步协商，寻求一致意见达成协议的方法。(二)调解调解是在第三人主持下，合同当事人双方依据自愿合法的原则，在明辨是非、分清责任的基础上达成协议，从而解决纠纷的方法。(三)仲裁仲裁是双方当事人在发生争议之前或者发生争议之后，达成把争议事项递交给仲裁机关由仲裁机关进行裁决，从而解决争议的法律制度。本章结束Theend...未完待续