区块链在贸易金融领域的案例

TRANSITONPAGE区块链在贸易金融领域的案例分析和探讨010203区块链技术简介贸易金融场景落地案例分析项目效益分析与应用预期Contents目录TRANSITONPAGE区块链技术-简介2017年1月-邮储银行国内首个区块链资产托管平台2017年8月-民生银行中信银行-基于区块链的国内信用证传输系统BCLC2017年11月-蚂蚁金服-承建数字雄安区块链基础设施平台2018年初-工信部成立区块链委员会，推出区块链标准，推进区块链技术发展BATJ、华为、小米等分别推出了基于区块链的应用。区块链落地场景米尔顿·弗里德曼（MiltonFriedman，1912~2006）1976年获诺贝尔经济学奖获得者。他产生一个伟大的灵感：可以用计算机技术（数学）来建立比国家信用更可靠的货币体系。弗里德曼构思了一个自动化装置，可以按程序来发行货币，从而避免各国央行无限制的开动他们的印刷机。比特币（BitCoin）的概念最初由中本聪在2008年提出，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。比特币是一种P2P形式的数字货币。点对点的传输意味着一个去中心化的支付系统。区块链起源于去中心化货币1，分布式容错性，星状结构，系统更可靠2，账本共识，多方共同维护3，非对称加密保证了未经授权者不能查看数据4，按时间顺序链式存储，不可篡改性，永久记录区块链特征总结智能合约：一段具有业务逻辑的程序代码。智能合约部署时，经过链上成员共识确认。程序的运行，是合约自动执行过程。在互信较低环境里，是把合约交给程序，自动执行。共识机制：通过数学算法，在机器之间建立“信任”网络，从而通过技术背书而非中心化信用机构来进行全新的信用创造区块链把信任交给计算机信息传递痛点容量瓶颈隐私泄露信任问题垄断时代安全威胁互信模式溯源模式同步模式区块链网络区块链要解决的痛点TRANSITONPAGE区块链在贸易金融领域的应用案例贸易金融-信用证项目区块链技术首次应用于国内信用证领域实现国内信用证电开、电子交单、中文报文传输项目介绍2017年7月3日，基于区块链的国内信用证信息传输系统（BlockChainbasedLetterofCreditSystem，简称BCLC）成功上线，这是国内银行业第一次将区块链技术应用于信用证结算领域。目前，已利用该区块链系统开展真实国内信用证业务，交易量达人民币十亿元以上。首次银行间应用区块链技术幵建立联盟链区块链案例项目简介1，买卖双方签订购销合同2，买方向开证行开证申请3，买房开证行向受益人开户行，寄出信用证4，受益人开户行向受益人（卖方），发送开证通知5，受益人（卖方）发货6，受益人（卖方）向开户行交单7，受益人（卖方）开户行向申请人开证行寄单索款8，买方开证行向受益人（卖方）开户行付款9，买方开证行向买方交付单据10，受益人（卖方）开户行向受益人发送收款通知11，开证申请人提货区块链案例信用证流程银行间没有互信机制，对陌生行可能会拒收证陌生行间需要通过代理行、通知行或是议付行进行通讯及结算问题01依赖第三方信开必须依赖于SWIFT电押，且不支持中文，无法做到单证一致，必须为代理行关系电开必须基于SWIFT电文，不支持中文，目前很少使用02速度慢SWIFT报文有需要落地验证，有一定延迟（几小时）信用证信开需邮寄，资金在途损失寄单索款需邮寄银行与客户间通知、单证传递慢，经常要跨工作日才能送到03缺乏信任区块链案例信用证痛点包买商：提供资金信息，进行报价卖出行：资产信息录入，接受报价。向开证行发送债权转让通知书开证行：接收债权转让通知书，并回执区块链案例福费廷流程交易效率低•交易涉及多方，审核时间长。比如多个包买商共同购买一个银行的信用证。•目前采用线下流程，需逐个确认，容易受地域、时间、客户关系等因素影响安全级别低•存在线下达成建议，后续由于资金问题，导致的违约问题•线下数据不加密，容易信息丢失或篡改扩展性差•福费廷都是针对客户经理的私人朋友圈，无法公开•系统平台多样性，新成员对接比较复杂监管难度大•监管线下收集信息难度大•无法对交易过程实时监控区块链案例福费廷痛点15区块链技术使贸易金融服务的开放性协作成为可能，同时保证交易的安全可信任。多中心区块链中每个节点都存有一份完整的数据，多个机构之间数据实时同步，实时对账可靠性数据完整储存在全球各个节点上面，其中一个节点如果被毁坏，不会影响整个网络的数据安全可信任区块链上的每笔交易无法修改，信息分布在多个节点上，无法销毁，也无凭空伪造出一笔交易公开较低的数据公开成本，同时也支持分级加密高效智能合约完全自动运行且不需要人为干预安全每笔交易都记录数据指纹信息，并使用数字签名保证交易权责明确区块链案例可行性分析1，与业务关联方建立联盟链3，数据加密上链，区块链实时传输2，智能合约实现业务逻辑4，区块链前置实现应用系统简单接入5，优化业务流程7，实现业务场景的数据闭环6，共识算法实现公平、公正区块链平台系统架构消息发送、通知接口服务成员管理节点管理共识机制加密机制Docker区块管理存储管理账本管理智能合约轻客户端、开放API、外链服务节点监控合约监控区块监控配置管理可视化监控管理平台管控平台•Web管理控制平台，支持对底层云计算平台的监控和管理，灵活确定区块链部署的规模和节点运行状态•功能完备的api接口及实时监控、历史浏览，以及智能合约的部署、调用功能开放平台•提供易用的API、轻客户端、外链服务等，降低技术门槛核心模块优化•通过对共识机制、加密机制、智能合约等核心模块的优化，提高联盟的稳定性、安全性和性能支撑技术•Kubernates集群管理基于Docker的容器化部署•完善的日志分析工具区块链案例逻辑架构区块链案例平台选型Fabric以太坊RippleBitcoinCordaCITA领域适用性联盟链（许可）公有链（非许可）联盟链+公有链公有链（非许可）联盟链+公有链联盟链+公有链共识算法0.6PBFT1.0order+kfk工作量证明机制瑞波共识机制工作量证明机制BCOSRafl智能合约图灵完备Go+java图灵完备solidity不支持智能合约非图灵完备图灵完备图灵完备安全性和开源应用层和传输层加密，开源开源开源开源不开源开源其他模块可插拔社区活跃社区活跃主要集中解决汇兑问题社区活跃数据的隐私性、合规性和监管需求更深入待发展Fabric0.6Fabric1.0节点数目16节点以内业务节点无限制CA中心中心化CA有CA/无CA/机构自治账本共享、隐私保护每个节点都有账本信息、隐私靠加密多链做到账本隔离。只有参与方有账本信息并发量交易串行执行，共识与业务绑定业务与共识分离，交易可并行执行，真正做到高并发历史状态信息查询遍历区块业务数据每次变更都具有索引，查询速度很快链码升级无可以根据需要升级动态增删节点节点个数固定Peer节点个数无限制，Orderer根据共识模式分类型可进行动态增删策略无多种组合区块链案例Fabric平台3月15日，社区发布了1.1版本，引入了背书策略。预计6月，社区发布1.2版本，通道隐私保护功能。区块链案例Fabric1.0数据流程1.注册2.ca返回证书3.发送预交易4.返回预交易结果5.发送交易6.生成区块7.分发区块8.同步区块区块链案例Baas测试监控页面通过BaaS平台可以快速搭建fabric区块链网络，在浏览器页面根据配置指引填写相关信息，BaaS平台会在kubernetes集群中自动部署fabric网络，无需手动干预。区块链案例Baas测试操作页面TRANSITONPAGE项目效益分析与应用预期银行信开到电开，速度快、成本低端到端完全透明化可信任的电子文件提高了业务处理效率中文报文，效率提升引入国税、物流等上链后，贸易背景真实性得到保证，风险降低企业减少开证、交单时间，降低时间成本降低了交易风险，电子文件真实性得到保障追踪货物，实时掌握货物信息，增进互信重点客户可以在链上进行业务操作普通客户可以看到链上相关的交易效益分析（二）案例效益分析贸易金融区块链跨机构平台产品快速迭代更快标准统一联调更轻松流程跟踪数更安全新平台打造行业标准优化业务流程更简洁跨职能、跨机构更便捷新模式催生业务新产品交易链条信息闭环项目预期效益-总结降低金融机构融资风险降低中小企业融资成本降低新产品开发成本降低跨机构信息沟通成本案例效益分析区块链的应用场景大致可分为数字货币、记录保存、智能合约和证券。具体包括跨境支付、电子商务、投票、公证、知识产权保护、证券发行交易、众筹、契约、担保等各类社会事务。区块链应用展望