中国金融机构体系分析

中国金融机构体系分析金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是专门从事货币信用活动的经济组织。一、中国金融机构体系陈述中国金融机构体系：（一）、银行金融机构1．中国人民银行中央银行是一国金融机构体系的核心和主导环节，是专门从事货币发型，负责制定和执行国家货币金融政策，调节货币供给、货币流通与信用活动，实行金融监管的特殊金融部门。中国人民银行是我国的中央银行，是货币发行的银行，银行的银行，政府的银行。根据新修订的《中华人民共和国中国人民银行法》，央行被重新定位于国家的中央银行和宏观调控部门，肩负“制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”三大支柱职能，担负14项主要职责。中国金融机构体系金融监管机构银行金融机构非银行金融机构中国人民银行中国银监会中国证监会中国保监会中国人民银行商业银行国有商业银行股份制商业银行城市商业银行经营性专业银行住房储蓄银行投资银行政策性专业银行国家开发银行中国农业银行中国进出口银行保险公司信托投资公司信用合作社证券公司财务公司租赁公司投资基金资金管理公司养老基金消费信贷机构信用担保公司邮政储蓄机构2．商业银行商业银行是金融机构体系中的骨干和核心，在银行体系乃至金融体系中占据其他金融机构所不能替代的基础和主体地位。我国银行业的商业化改革兴起于1994年的金融体制改革。现在，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行为我国金融体系的主体，1986年后成立的股份制商业银行是我国商业银行体系的重要组成部分，众多外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。3．专业银行专业银行市值专门经营指定范围内业务和提供专门性金融服务的银行，是社会分工在金融业的表现，是市场经济发展的产物。（1）经营性专业银行我国的经营性专业银行较少，业务范围也有较大局限，在国民经济中的作用很有限，主要分为住房储蓄银行和投资银行。①住房储蓄银行在20世纪90年代以后，住房储蓄银行基本被住房公积金管理中心取代。②投资银行投资银行指专门对工商企业班里投资和长期信贷业务的银行。其充当企业并购的媒介和操作者，是资本市场上的核心和关键环节，为筹备者与投资者之间建立了一个直接通道。(2)政策性专业银行政策性专业银行一般是指由政府设立、不以盈利为目标，而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行。其特点是通常不以盈利为目的，旨在促进某一行业和部门的发展，为应该扶植的行业和部门提供发展条件。我国于1994年相继成立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。商业银行国有商业银行股份制商业银行城市商业银行外资银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行深证发展银行浦东发展银行招商银行交通银行等等天津市商业银行重庆市商业银行杭州市商业银行上海银行等等德意志银行汇丰银行东亚银行花旗银行等等①国家开发银行。、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。它不具备信用创造能力。1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。我国的信托投资公司是伴随经济体制和金融体制改革而产生的。根据2006年上半年完成年报信息纰漏的48家信托公司显示，2005年全行业信托资产规模达到1957亿元，利润总额17.15亿元。全年到期兑付信托项目1983个，涉及金额521亿元。3．信用合作社信用合作社是一种互助合作性质的金融机构，一般有个人集资联合组成，并办理放款业务。1984年开始，我国大中城市相继成立为集体经济和个体经济服务的诚实信用合作社。1995年，去哦国开始整顿城市信用社，部分资产质量尚可的一城市区划分为单位整合成了“城市商业银行”。城市商业银行是在城市信用社的基础上建立起来的，是继国有商业银行、股份制商业银行之后的第三梯队。目前全国共有100多家城市商业银行，各城市商业银行对当地经济的发展发挥了积极作用。4．证券机构证券机构是从事证券业务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资子群和评估公司等。我国的证券机构主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资子群和评估公司等。我国的证券公司是在经济体制和金融体制改革的推动下建立和发展起来的，是与金融市场的建立和发展同步进行的。我国证券公司的主要业务有：承销有价证券、代理证券发行业务、自营买卖业务、参与企业并购、充当企业财务顾问等。我国的证券交易所有上海证券交易所和深圳证券交易所两家，提供证券交易场所和设施，制定业务规则，接受企业上市申请并安排证券上市，组织和监管证券交易等等。5．财务公司财务公司即金融公司，指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。我国财务公司由企业集团内部成员单位如故，向社会筹集中长期资金，为企业技术进步服务，实行自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险，是独立合算的企业法人。财务公司背靠的企业集团资产总额约为6万亿元，占国有经济总量的1/3左右，几乎覆盖了从石油化工、能源电力到煤炭钢铁、冶金制造，从航空航天、军工运输到建材电子、服务贸易在内的事关国计民生的基础产业和各个重要领域。目前全国金融系统中，财务公司在整体经营状况，资产质量和风险控制等方面也是最好的。6．租赁公司租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构，它通过容物的形式发挥融资的作用，实现了融资与融物的有效结合。租赁公司所经营的租赁业务可划分为融资租赁、经营租赁和综合租赁三大类，当前已融资租赁为主。我国租赁业发展较晚，截止2005年，我国存在三类租赁公司，一类是由银监会监管的金融租赁公司，共14家；一类是商务部监管的中外合资租赁公司，共45家；最后一类是上千家内资租赁公司。7．投资基金投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金收益凭证的份额进行分配的一种金融中介机构，是一种广泛吸收社会资金并将其投资有价证券和股权的专业金融机构。我国从1991年10月开始这里投资基金，截至2007年2月底，共有325只基金正式运作，资产净值达9856.7亿元，基金份额达6788.2亿元。8．资产管理公司资产管理公司是一种专门经营银行不良资产的金融机构。1999年3月至10月，我国先后组建了信达、华融、长城、东方四家国有金融资产管理公司，分别负责处理建行、工行、农行、中行剥离的1996年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、并购、重组、包装上市等服务，对资产不抵债的企业申请破产清算。9．养老基金养老基金在西方国家比较发达，它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。10．消费信贷机构消费信贷机构是为了促进消费而建立的一种信用组织，是第二次世界大战后随着消费信用的扩大而发展起来的，主要有各种消费信用公司和典当行。目前我国消费信贷品种呈现多元化发展。从消费领域看，已发展到住房、汽车、助学等多个消费领域；从信贷工具看，已出现信用卡、存单质押、国库券质押等多种信贷方式；从开办消费信贷业务的机构看，已由国有商业银行“一枝独秀”发展到有条件开办信贷业务的所有商业银行和城乡信用社都在经营此项业务。(三)、金融监管机构金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等。我国目前的金融监管机构包括“一行三会”，即中国人民银行、银监会、证监会和保监会。1．中国人民银行2．中国银监会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。银监会的成立，将使中国金融监管的三驾马车真正齐备，标志着我国“一行三会”（中国人民银行、证监会、保监会、银监会）分业监管的金融格局的正式确立，对于增强银行、证券、保险三大市场的竞争能力、更大范围地防范金融风险起到非常重要的作用。确立了央行宏观监管和银监会微观监管的新型银行监管体系。银监会实行垂直管理模式，在中央为银监会，一般在各省设立银监局，在各地级市设立银监分局。3．中国证监会中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。证监会：监管证券市场，维持证券市场正常秩序；为证券市场正常运行制定的相关法律、法规；认证让证券市场正常、有序运行和发展。4．中国保监会中国保险监督管理委员会(简称“中国保监会”)于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场二、中国金融机构体系分析(一)、监管我国实行的是“分业管理，三足鼎立”的监管模式。“分业管理”是指把对银行业、证券业、保险业的管理分开进行；“三足鼎立”是指中国人民银行、证监会、保监会分别监管我国的银行业、证券业、保险业。实行分业经营、分业监管，在我国金融市场还不规范，金融监管缺乏经验的情况下是十分必要的，可以有效地防止金融风险在行业间的交叉传染，防止股市过度投机和不正当竞争，保证金融业稳定健康发展。（二）、银行金融机构和非银行金融机构银行性金融机构和非银行性金融机构都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善的金融服务。银行性金融机构在整个金融机构体系中居主导地位，而非银行性金融机构的存在则丰富了金融业务，充分满足现代经济对金融的多样化需要，因此，非银行金融机构的发展程度是一国金融机构体系是否成熟的重要标志。。1银行