(3)投资理财

投资理财观念据美国《财富》杂志统计：100位25岁的年轻人，40年后退休，其中富有者只有1人，4人仍坚持继续工作，剩下的人面临生活难题。为什么会出现这种情况？原因是他们的理财投资计划永远被拖到明天。不知道安全理财重要性的人，大都不了解退休后所要面对的问题，那就是“支出”还会继续，但“收入”却已中断。——《FORTUNE》全世界最权威的商业杂志《FORTUNE》（《财富》）理财的六个重要问题Q1：如果您和您的太太（先生）都不工作了，那么您的家庭收入还有多少？1、财务自由是指不工作还有收入来源。2、要想人生自由（尊严）首先要有财务自由。3、老不可怕，穷才可怕。A1：理财的六个重要问题Q2：下雨天，如果您钱包里的一块钱掉在了地上，您会弯身去捡吗？华人首富李嘉诚一次，李嘉诚上车前掏手绢擦脸，带出一块钱的硬币掉到车下。天下着雨，李嘉诚执意要从车下把钱捡起来。后来，还是旁边的侍者为他捡回了这一块钱，李嘉诚于是付给侍者100块的小费。他说：那一块钱如果不捡起来，被水冲走可能就浪费了；而这100块却不会被浪费。这叫做尊重财富！尊重财富1、尊重财富，才是财富之源。2、大钱怕减，小钱怕加（钱再多，不断做减法就会花光；钱再少，不断做加法，就会聚少成多）。3、即使您是个有钱人，也要理财。A2：理财的六个重要问题Q3：通过按揭买了新房子、新汽车是一件值得高兴的事吗？“按揭”就是银行把你“按”倒在地还贷还息，直到你“揭”不开锅！1、理财的第一步是认清资产和负债。2、资产是把钱放进你口袋里的东西；负债是把钱从你口袋里取走的东西。3、你现在的资产有哪些？A3：理财的六个重要问题Q4：04年-06年黄金3年涨了127%;股市大盘从1900点升到6000点;房产涨了40%，国债3.75%的回报;您投资了那一项？人们说巴菲特是越老越值钱，真是名副其实：2005年他在保险领域、新增投资近百万亿美元，仅仅他“老四股”（可口可乐8.3%、运通12.15%、吉列9.50%、《华盛顿邮报》18.10%）的不断增值就让他越老越富有。世界最大的投资商巴菲特越老越值钱1、你不理财，财不理你。2、有资金而没有知识，越拼搏，失败的可能越高。3、有知识而没有资金，小小的付出都能有回报。A4：Q5：在所有可以带来现金流的资产中，如股票、出租的房子、黄金、保险，哪一个是其他理财工具的基础？理财的六个重要问题1、保险是一切理财的基础；2、如果财富是“1000000”的话，保险就是前面的“1”；3、没有保险，任何一次疾病和意外都可以让所有的财富积累化为乌有。A5：理财的六个重要问题Q6：您喜欢用双手挣钱还是用钱去挣钱？中美家庭比较98%2%中国家庭工薪收入投资收入50%50%美国家庭工薪收入投资收入用投资赚钱靠双手赚钱理财是有关钱生钱的话题A6：关于理财的六个结论财务自由是不得不考虑的问题尊重财富才是财富之源你不理财，财不理你自己住的按揭房是负债而不是资产理财是有关钱生钱的话题保险是一切理财的基础我相信：理财的知识很重要，知识创造财富理财不是发横财，投入越多收获越多成功的秘诀：订立目标，立即行动如果到60岁的时候，您和您的爱人不工作了，如何保证每个月拥有2000元的收入呢？所以，年轻时少花一点，投资一份保险，就是给年老的自己准备一份养老金，就是为了60岁时每月有2000块钱拿。惟有那些把握今日之人，方可获得幸福；哪怕明日身在厄境亦是无妨，只因其把握了今日，心中早已无所忧虑。——英国作家约翰·德莱顿一场社保改革引发的思考09年5月22日，胡锦涛总书记在中央政治局举行的第十三次集体学习中提出，要加快健全社会保障制度体系。加快推进民生领域，尤其是相关社保制度的改革，提高居民消费能力和意愿。缺口达到1300万亿！！！在社保资金的大缺口下国家财政仍在持续下滑国家酝酿社保改革社保改革要点一——退休年龄改革•全球80%的国家采取男女同一退休年龄•仅仅3%的国家仍采取男性60岁退休、女性50岁退休•中国自1953年沿用男性60岁退休、女性50岁退休，至今51年•而中国GDP排名全球第三退休年龄增在第十一届全国人民代表大会第二次会议上国家拟通过立法将退休年龄延长退休年龄延长势在必行！！！！！若1亿人延长带来女性50岁退休男性60岁退休女性60岁退休男性65岁退休1953年2020年50万亿社保基金收入社保改革要点二——缴费基数变更•医疗保险、住院保险、养老保险缴费基数均在每年上调•按照统计数据显示：养老保险每年都在上调5%左右•强调社会公平原则（工资越高缴费越高），仅养老保险缴费基数预计明年将上调7%！7%养老保险预计年上调缴费基数涨社保改革要点三——领取金额变更退休后领取的养老保险金将每年根据国家财政与社保基金收支情况进行相应的调整！领取养老保险金额也会下降！！领取金额降夕阳无限好关键看养老养老到底靠什么？1、靠儿女？2、靠企业？3、靠国家？4、靠储蓄？2000年—2050年我国人口结构年份65岁以上人口（%）总人口（亿人）20007.012.7220108.213.65202011.414.43203015.314.76204020.114.68205020.614.2120.614.21中国社会已步入老龄化养老是我们不得不面对的话题寿险业的春天已经来临泰州华夏的春天也来临在社会保险改革的大方向下华夏人寿顺应时代要求提供全面的养老支持养老黄金搭档——分红险一、分红保险的起源和发展二、分红保险的来源和形式三、分红保险的特点和功能什么是分红保险？保险公司将经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给保单持有人的保险产品。——中国保险监督委员会《分红保险管理暂行办法》•世界上最早的寿险分红：1776年，英国公正生命保险社进行决算时，将已收保费的10%返还给投保者。•最初的保险金增额式分红方法：1881年，英国公正生命保险社每年按保险金额的1.5%增加保险金。分红保险的起源分红险今年230岁了！•在北美，80%的寿险市场占有率•在德国，85%的寿险市场占有率•在香港，90%的寿险市场占有率分红险的发展一、分红保险的起源和发展二、分红保险的来源和形式三、分红保险的特点和功能•死差益•费差益70%以上的可分配盈余•利差益红利的来源利差益本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分死差益本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分费差益本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分三差分红红利的来源之二：投资银行存款购买国债股票证券投资基金邮票、钱币期货、外汇彩券、黄金古董个人投资工具中华人民共和国《保险法》第一百零五条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由保险监督管理机构规定。银行存款协议存款政府债券金融债券企业债券股票证券投资基金保险资金投资渠道现金分配、增加保额红利分配的主要方式：一、分红保险的起源和发展二、分红保险的来源和形式三、分红保险的特点和功能分红险的两大功能：保险保障盈余分配项目非分红产品分红产品优点较高的担保利率全部利益均由保险公司保证回报平稳抵御通胀风险参与盈余分配信息披露较多缺点难以抗拒通胀影响了解公司信息较少担保水平较低回报存在一定风险分红保险的特点