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核核心心银银行行基基础础知知识识大大全全文档修订记录章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号1前言初稿2013-01-151.02IT系统概述篇初稿2013-03-201.03核心业务系统篇初稿2013-05-101.0目录1前言........................................................................................................................11.1目标...............................................................................................................................11.2范围...............................................................................................................................12银行IT系统概述篇..............................................................................................12.1银行IT系统分类.........................................................................................................12.1.1银行系统功能类...............................................................................................12.1.2银行使用范围类...............................................................................................12.2银行IT系统总体架构.................................................................................................12.3银行IT系统特性.........................................................................................................22.4银行IT系统产品化与定制化.....................................................................................22.5银行IT系统使用技术.................................................................................................33核心业务系统篇....................................................................................................33.1核心业务系统概述.......................................................................................................33.2核心业务系统的特点...................................................................................................33.3核心业务系统的架构...................................................................................................43.4核心业务系统的技术...................................................................................................53.5核心业务系统的功能模块...........................................................................................53.5.1客户信息管理...................................................................................................53.5.2存款业务.........................................................................................................1111前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。本文编者感激不尽。2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。2（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。2.4银行IT系统产品化与定制化对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一报表平台基础系统CIF统一额度抵质押品管理管理信息系统外联系统管理会计CRMALMIRB绩效考核数据仓库(DW,DM,ODS)总帐业务处理系统资金财富管理现金管理国际业务基金托管票据债券代理衍生品企业年金信贷登记咨询系统人民币帐户管理系统外币帐户管理系统Dealing3000MUREXSWIFTCFETS(本外币)信贷管理个人外汇买卖贷款支付结算卡系统存款EAI数据总线MBFE网银ATM/POS电话银行柜台代收付票据交换证券代销中央国债综合业务系统财务管理人力资源央行征信系统个人结售汇系统3种途径。由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。2.5银行IT系统使用技术商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：1、应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）；2、（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）；3、规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）；4、数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）。3核心业务系统篇3.1核心业务系统概述随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。目前，核心系统运作模式有三种：1、银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。2、银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。3、银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。3.2核心业务系统的特点1、以客户为中心的设计，集中的客户信息，能够对客户层次的所有账目和交易进行汇总。42、新产品支持能力，参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能。3、提供针对客户具体需要的服务，对不同的细分客户群和层次，在服务档次和服务定价上有所区别。4、提高主要业务的效率，特别是结算和会计核算效率。5、灵活的会计核算方法，能够支持将来中国的会计制度变革。6、全面的安全性，全面系统安全和用户授权功能。7、整合多渠道的业务办理能力，全面整合网上银行、手机银行、电话银行、自助银行业务以及呼叫中心的服务。8、灵活的报告能力，能够针对特殊用户提供综合分析报告。9、对新会计准则、新资本协议的支持。3.3核心业务系统的架构（业务系统总体架构图二）之所以把反洗钱(AML)放在业务管理层,似乎和国内银行目前处理的方式不符,国内的银行不过是把反洗钱系统做为一个外挂,通过抽取交易流水,来生成上报数据，但就国外系统来讲,我发现有些系统是把AML放在核心里做的,我想这也许是人家的系统比我们理念先进的地方,人家把AML这种涉及操作风险的系统做在核心里,相当于在交易的过程中时时处处体现了风险防范的理念,而不象我们,做AML系统主要是为了应付人行的数据报送要求。系统控制层业务管理层渠道接入层(EAI)交易控制交易日志批量性能监控CIF总帐业务处理层前台应用层柜面POSP/ATMPCALLCENTER网银Mobilephone/PDA抵押品管理额度控管CNAPSETL/ODS后台应用CRMALMIRB风险管理绩效考核决策支持债券票据凭证借记卡行内外清算支付结算国结衍生品外汇买卖同业拆借存款贷款产品工厂费用管理假期表利率权限管理机构管理业务规则汇率会计核算公共信息中间业务平台柜员管理帐户管理工作流批处理公共参数财务系统外部资料黄金理财同城交换临柜业务企业现金管理内部核算监管报表管理会计审计反洗钱53.4核心业务系统的技术1、核心系统按所运行的平台分为两大平台：开放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX，WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame，AS400平台系统为代表。2、开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE。3、中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORB