某银行网上银行项目需求

~~~~~九江银行网上银行项目需求九江银行~~~~~1.综述1.1.功能需求框架九江银行网上银行系统主要包括以下几部分：1.多渠道服务2.银行业务功能3.应用系统功能本文件提供的需求说明作为本次招标参考，最终功能需求以项目启动后的需求分析为准。1.2.与其他业务系统的关系网上银行作为交易和服务渠道，其交易类业务需与银行核心帐务系统、贷记卡系统、第三方网上支付平台、城商行电子商业汇票、网上银行互联应用系统，短信平台，银企直连等系统进行接口。1.3.开发系统的原则1.3.1.安全性原则网上银行的服务涉及客户的资金转帐等业务，因此安全性是本次系统建设的基本原则。在业务功能规划时，网上银行使用非帐户密码进行交易的方式，采用签约客户交易使用USBKey或短信验证码，非签约客户使用查询密码的方案，充分考虑并保障客户的帐户安全。系统还应设定不同角色、权限的用户进行不同的操作，防止未经授权的人员误用或进行违法的操作。1.3.2.稳定性原则系统建设要求采用高可靠性的产品和技术，充分考虑整个系统运行的安全策略和机制，具有较强的容错能力和良好的恢复能力，保障系统安全、稳定、高效的运行。系统的各个部分等都要求采用冗余技术，使整个系统不存在单点故障。~~~~~1.3.3.先进性原则系统建设实现技术上必须具备前瞻性，采用网上银行、网络安全领域的最新技术，并根据未来技术的发展趋势选择和设计整个系统的体系结构，保证在一定时期内整个系统不会因技术落后而大规模调整，并能够通过升级保持系统的先进性，延长其生命周期，同时又要保证先进的技术是稳定的、成熟的，支持现有的各种网络协议。1.3.4.可扩展性原则系统设计时应充分考虑我行业务的发展趋势，系统应采用平台化的设计思想，业务功能扩展方便实现。系统软硬件平台应具有良好的可扩充能力，支持系统规模的扩大和业务范围的扩展，还应考虑到日后规模扩展性问题。1.3.5.开放性原则为适应将来业务和技术发展的需求，系统需实现底层的接入与业务的处理分离，并采用模块化，在增加新业务时不需要更改系统的软件结构和网络结构。应具有易于维护的特点，配备标准的开放式技术接口和丰富的开发工具，开发平台应该易用并足够强大以满足变化的需求。1.3.6.可维护性原则系统要求能记录完整的系统错误日志，在系统处理异常时，都能够根据已记录的日志，快捷方便地定位出错误地具体位置、原因，而不是查阅程序。方便系统的维护。1.3.7.可管理性原则系统需提供对运行情况的监测和控制功能，从而保证系统的正常运行，同时，有效的业务量监控有助于对业务发展作出准确评估，可保证系统处理能力的及时扩容。系统应具备有效的、统一的手段和机制进行设备管理、应用软件环境设置调整管理、开发管理以及操作员、管理员管理。1.3.8.效益性原则在技术实现上采用技术引进与自行开发相结合的方式，在保证系统先进性和可靠性的基础上开发网上银行应用系统，充分利用现有的通信和网络资源，结合实际业务需求和发展现状选择系统产品平台，减少不必要的产品和设备投资。~~~~~1.3.9.最佳用户体验原则系统与用户的交互界面，应以最佳用户体验方式布局，方便用户操作。业务操作流程应简洁明了，易于用户理解。2.系统功能2.1.功能需求用户通过Internet使用浏览器网上银行业务。在未签约客户够够使用查询功能，签约用户可使用全部功能。功能如下：业务分类功能模块功能子项功能描述非签约客户签约客户个人业务网银注册在线注册显示注册协议页面，同意后，填写个人网银注册需要的数据，并提交，完成个人网银注册功能√√客户服务个人信息管理完成网银客户信息的维护功能√√预留信息设置完成客户网银预留信息的设置√√网银登录名修改修改用户网银登录名称√√网银密码修改完成客户网银登录密码的修改√√大额取款预约服务完成客户大额取款预约√√贷款计算器根据客户输入的贷款条件计算贷款金额等信息√√存款计算器根据客户输入的金额、存期、利率计算利息√√账户服务账户口头挂失客户账户的口头挂失√√关联账户管理完成网银签约账户的维护功能。包含账户别名设置√√密码修改账户交易密码修改√√~~~~~账户信息查询查询客户名下全部账户信息，包括基本信息，余额等√√网上交易查询查询已开通网银的账户，按账户和日期查询客户在网上银行上的交易明细√√账户明细查询查询已绑定的账户，按账户和日期查询账户各交易详细信息√√转帐汇款行内转帐系统查询已经追加到网银系统的个人名下账户，选择账户、填写转入账户、转账金额等信息，提交核心系统，完成行内转账业务√跨行汇款完成两个客户账户之间的资金跨行转账录入功能√转帐查询查询转账明细√收款人名册管理对收款人信息进行维护和管理√第三方支付网上支付接入第三方支付平台，完成网上支付功能√行内理财定活互转完成客户定期与活期账户之间资金转换√通知存款业务管理通知存款支取通知与取消√九江银行理财产品申购九江银行相关理财产品√缴费业务自助缴费（电费，水费，煤气，广播电视等）网银客户能通过账户给银行定义的代缴费业务进行缴费√√缴费明细查询代缴业务缴费明细查询√√网银互联他行网银账户查能接入人行网银互联应用系√~~~~~询统，并符合人行上线标准他行网银资金操作√贷记卡卡片挂失贷记卡卡片口头挂失√√卡片激活贷记卡卡片激活√√查询密码设置设置贷记卡卡片对应账户的查询密码√√交易密码设置设置贷记卡卡片对应账户的交易密码√√可用额度设置设置代价卡卡片对应账户的可以使用的额度√√可用额度查询查询贷记卡卡片对应账户的可使用额度√√已出账账单查询根据日期查询贷记卡卡片对应账户的已出账账单√√未出帐账单查询查询贷记卡卡片对应账户的当前未出账账单√√积分查询查询当前积分√√申请进度查询查询贷记卡当前申请进度√√公司业务账户服务修改查询密码修改网银查询密码√增加、删除上挂账户完成网银签约账户的维护功能√账户挂失企业账户紧急挂失√票据挂失企业票据紧急挂失√账户查询查询企业账户的当前余额、可用余额和交易明细信息√账户明细查询查询企业在网上银行签约的账户交易明细信息√网银交易查询查询企业客户在网银所作的交√~~~~~易对账单查询提供公司对账单查询功能√客户服务操作员管理提供规范化的操作员管理机制，对操作员及权限进行管理√账户权限管理提供个性化的账户权限管理，针对各账户分别进行权限设置√转账汇款企业内部转账完成同一企业内部账户之间的资金转账录入功能√行内转账完成两个企业账户之间的资金转账录入功能√跨行转账完成两个企业账户之间的资金跨行转账录入功能√收款人名册管理对收款人信息进行维护和管理√转账查询查询转账明细√代付业务代发工资以文件上传方式，完成工资批量发放功能√代发工资查询查询代发工资的发放结果√费用报销和预借完成企业向员工发放报销款功能√集团服务集团账户管理提供对下属成员单位账户的归集方式、内部利率、额度控制等进行设置的功能√账户查询提供集团内各成员单位账户的余额、交易明细及内部资金往来等信息的查询√资金归集为集团客户提供了逐笔归集、定时归集、定额归集、定额管理、多笔归集等多种归集成员单位资金的方式√~~~~~结算中心支付集团客户可以通过结算中心灵活地选择成员单位账户或者结算中心账户进行对外支付；还可以分配操作员给成员单位，由成员单位自行登录进行对外支付√账户利息计算提供集团内部各成员单位账户的利息计算功能√资金调拨提供结算中心账户和成员单位账户间内部资金调拨的功能。为集团客户提供了单笔资金调拨和批量资金调拨两种调拨方式√电子汇票出票符合城商行清算中心关于电子商业汇票系统接口的功能，满足人行上线标准√保证√背书转让√贴现/赎回√质押/解质押√提示付款√追索/清偿√企业帐号验证√商票扣款通知√网银互联他行网银账户查询能接入人行网银互联应用系统，并符合人行上线标准√他行网银资金操作√公共服务业务介绍业务介绍行内业务，理财产品介绍√√网点查询网点查询查询行内机构网点信息√√网页风格网页风格设定修改个人用户网银页面风格√√~~~~~回单查询回单查询根据电子回单号查询对应单笔账务明细√√菜单设置快捷菜单设置使网银客户能方便、快捷的对一些常用功能进行操作√√帮助帮助与支持简明扼要的帮助信息√√投诉建议投诉建议记录投诉和意见√√管理功能系统参数管理角色维护进行网银系统的角色定义，为角色分配功能机构类型角色维护对行内的机构类型进行维护，为所需的机构类型分配角色行内机构维护将行内的机构维护到网银系统中行内部门维护将行内的部门维护到网银系统中费率设置大额转账时间设定对走大额系统的交易，设置转账时间报表按交易类型、机构、等报表指定时间段查询和按日，月，季，年等条件查询根据目前数据生成预测性报表监控管理系统监控系统实时状态及告警信息浏览日志查询查询系统相关后台日志信息银行操作员管理操作员管理维护管理系统操作员查询操作日志查询下级操作员的所有后台管理操作日志操作员密码重置重置银行操作员密码修改密码修改密码~~~~~2.1.1.个人业务网银注册提供用户自助注册入口，输入用户欲开通网银功能的帐号/卡号，密码，账户证件类型及证件号码，手机号码等必要信息，验证通过后即可成为非签约用户。客户服务个人信息管理：提供客户网银基本信息的维护功能。预留信息设置：提供客户交易时所显示的预留信息的维护功能。网银登录名修改：提供客户维护网银登录名信息维护功能。密码修改：提供网银登录密码、查询密码、交易密码、上挂账户交易密码的修改功能。大额取款预约服务：提供客户上挂账户向开户行预约大额取款功能，并提供工作流系统，将用户请求流程化处理。贷款计算器：根据客户输入的贷款条件计算贷款金额等信息。存款计算器：根据客户输入的金额、存期、利率计算利息账户服务账户口头挂失：提供客户上挂账户紧急口头挂失功能。关联账户管理：提供客户网银签约账户的维护功能，包含账户别名设置等功能。账户信息查询：提供查询客户上挂账户信息功能，包括基本信息，余额等网上交易查询：提供客户查询已开通网银功能账户的交易明细功能。可按账户，时间等条件过滤，提供按类型统计等功能账户明细查询：提供客户查询已绑定账户的非网银交易明细功能。可按账户，时间等条件过滤，提供按类型统计等功能转账汇款行内转帐：提供客户用已经追加到网银系统的个人名下账户，选择账户、填写转入账户、转账金额等信息，提交核心系统，完成行内转账业务。跨行汇款：提供客户用已经追加到网银系统的个人名下账户，选择账户、填写转入账户、转账金额等信息，完成跨行汇款业务。转帐查询：提供客户按时间查询转账信息和按电子转账单号查询单笔转账详细信息功~~~~~能。收款人名册管理：提供客户管理自己转账收款人信息的功能。第三方支付网上支付：提供向第三方支付平台支付的接口，完成网上支付功能。行内理财定活互转：提供上挂账户的活期存款转为定期存款。定期存款转为活期存款。通知存款业务管理：提供客户活期转通知存款，通知存款支取通知，通知存款支取，通知存款取消通知等功能九江银行理财产品：提供客户申购九江银行相关理财产品的功能。缴费业务自助缴费：提供水、电、煤气、广播电视等缴费功能。缴费业务查询：提供客户在我行代收水电费明细查询，用户在线缴费明细查询。网银互联他行网银账户查询：提供通过网银互联系统查询客户他行网银账户信息功能他行网银资金操作：提供通过网银互联系统对客户他行网银账户进行资金操作功能跨行转账：提供通过网银互联系统跨行转账功能。贷记卡业务系统能够与银联数据的贷记卡系统交互，通过贷记卡提供接口，客户进行贷记卡方面的业务操作。申请进度查询：贷记卡申请进度在线查询。卡片挂失：贷记卡口头挂失。卡片激活：贷记卡可通过网上银行渠道进行激活查询密码设置：提供贷记卡查询密码设置。交易密码设置：提供贷记卡交易密码的设置、修改、取消交易要密码的功能。可用额度查询：提供贷记卡可用额度查询功能。已出账账单查询：提供已出账账单查询。未出帐账单查询：提供未出帐账单查询。积分查询：提供贷记卡积分查询。~~~~~2.1.2.公司业务账户服务密码修改：提供网银登陆密码，查询密码，交易密码，上挂账户交易密码的修改功能。账户挂失：提供用户可进行账户口头紧急挂失功能。票据挂失：提供用户票