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金色晚年绽放精彩提问：您爱财吗？您理财吗？探讨一个理念•现在能赚钱不代表一辈子都有钱•现在赚的少不代表一辈子都贫穷拳王泰森，曾经腰缠四五亿美元，却在2003年8月3日申请破产保护。有人为泰森算了一笔账：如果以周薪1000美元的不错待遇给泰森发薪，一年收入为5.2万美元，在美国可以跻身中产阶层，但要赚到3亿，他需要埋头苦干5700年，如果是5亿，则至少需要9600年。•影响了一代青年的篮球超级巨星艾佛森，在15年的NBA职业生涯中，4次荣膺得分王、连续11年入选全明星阵容、夺得过常规赛MVP奖杯，并帮助球队打入总决赛。如今，他败光了打拼赚得的2亿美元资产，穷困潦倒甚至殃及家人。•与许多NBA球星相比，艾佛森缺乏危机意识和经济头脑。他对理财一窍不通，从没有投资一项生意。相反，由于美国的信贷危机，他所购置的豪宅几乎都大为贬值。2012年，法院曾判决他每月向前妻塔瓦娜支付36万美元，用于抚养他的5个小孩。今年1月，艾弗森就离婚案和孩子归属跟塔瓦娜达成庭外和解，代价是要掏出300万美元。财富管理--经典案例6“中国大妈”“完胜华尔街大鳄”“抄底海外房产市场”“比特币逆袭的主角”2013,大妈很忙“中国大妈”现象折射出了国人对财富增值的极度渴望，对财富管理缺乏正确的观念人都会老的都希望有个高品质的金色晚年如何实现高品质的未来生活？当前的养老方式：养老靠社保靠子女靠自己靠社保？靠子女？“银枪小霸王”李某某“吸毒龙子”房祖名靠自己！不投资等死乱投资简直找死树立正确的理财观念至关重要一起来看两个投资方案年12345678910投资方案一30%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%投资方案二6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%投资方案一收益：17405元，收益率174%投资方案二收益：17908元，收益率179%“时间的价值”伯克希尔哈撒韦公司如果你在1956年把1万美元交给沃伦·爱德华·巴菲特（WarrenEdwardBuffett），它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入但实际情况确是，人们在财富管理过程中，往往总想一夜暴富，而忽略了“时间的价值”。在人生的经营中总会高估自己一年所能做的事情，而低估自己十年所能做的事情！“时间”—财富的源泉贪婪短视逐利自私--克制欲望--放眼长远--谨防风险--提倡共赢难以克服的人性弱点战胜人性的弱点才能赢得财富的战争20•重投资轻防守•重积累财富轻资产配置•重短期收益轻中长期的规划家庭理财就是平衡的艺术收益与风险现在与未来短期与长期类型国家美国英国澳大利亚韩国日本中国大陆中国香港中国台湾银行储蓄6%9%10%10%15%19%11%15%股票基金债券34%30%32%22%20%15%24%27%房地产/固定资产35%37%37%41%34%61%43%39%保险25%24%21%27%31%5%22%19%——摘自2013年《麦肯锡全球资产配置调查报告》中国家庭理财结构的严重失衡资产合理配置是平衡的最好诠释25保险理财方案的五大优势安全性传承性专属性和保密性灵活性完整性保险以契约形式存在，受保险法的保护：第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第八十九条经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。26免于债务受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，《保险法》规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结.于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。重庆的案例投保人父亲，被保险人孩子，生存金受益人是孩子，身故受益人妻子，用契约的形式诠释亲情父亲交费建立合同，生存金伴随孩子一生，既保证了财富传承，又防止孩子没有规划地使用父亲作为投保人随时拥有变更身故受益人的权利（需被保险人同意），让财富按照自己的意愿传承有了第三代后，可以变更身故受益人为孙子（女），实现富传三代通过保单的投保人、被保险人、受益人的设计实现财富的代际传承。29专属性：以合同方式确定财富传承通过指定保单的被保险人和身故受益人，法律关系明晰。保密性：保险合同履行过程仅向合同当事人公开以契约合同形式存在，受《合同法》《保险法》保护，安全性高。31300万人寿保险金浙江一民营企业家施先生在一场车祸中不幸意外身故，家人在办理后事时发现施先生身前曾累积保额300万元的人寿保险，但保单上受益人一栏却写着施先生前妻刘女士的名字。千万富翁意外身故前妻后妻争夺保险金客户有短期资金需求，可以用保单进行贷款贷款金额：上限是现金价值的90%。保单利益：贷款期间且合同有效，所有的生存金、现金价值、分红等利益均不受影响。贷款时间：半年一周期还款方式：还款时可本息一起还，在不超贷的情况下，也可还息不还本，进行续贷33免税财产《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税百年来，财产保全的最佳方案为子女投保轻松实现孩子的教育规划并富传三代为自己投保既实现无忧养老，又可富传后人专注财富传承方案兼顾养老与财富传承方案35固定收益，返还快速，现金流—第二保单周年日起被保险人每年生存返还基本保额的10%，60周岁后每年20%—生命等长的现金流，活到老领到老资金安全稳健增值财富传承万能账户，浮动收益，利添利—关爱金、生存金进入附加随意领账户日计息、月复利累积资金安全，保单贷款，功能多—投入资金永远在，保单贷款比例高，指定受益人，免税关爱返还，彰显人性，好贴心—犹豫期过后次日即返还当年所交保费10%37李先生，40岁，私营企业主，曾因资金链紧张经历过事业的波折。考虑如何把辛苦打拼赚来的钱留下来，建立财富的蓄水池。他选择金彩一生财富传承与管理计划，投保人、被保险人均是李先生，身故受益人是他的儿子。金彩一生两全保险基本保额：100万交费期限：5年年交保费：85.7万累计保费：428.5万用5年时间给自己一个美好的未来源源不断的现金流与生命同在——现金流管理急用的现金储备与事业同在——应急金管理百年的财富传承与子女同在——财富传承38“金色晚年，金彩一生”（40岁男性）40岁－60岁帐户总利益575.5万（中等利率）61岁开始每年领取两桶金养老合计约48.28万（相当于每月领取4.24元）当年度固定生存金20万元当年度中等利益约28.28万元活到老领到老，到70岁约：937.53万到80岁约：1498.46万到90岁约：2356.85万5年合计本金：428.5万元40岁缴85.7万元41岁缴85.7万元42岁缴85.7万元43岁缴85.7万元44岁缴85.7万元李先生，通过指定儿子是自己的保单受益人，因此，当李先生百年归老时，孩子又可领回两桶金本金：428.5万元60岁前累计生存金：575.5万元合计：1004万元这笔保险赔款免纳任何税负；李先生以契约形式明确了继承权，实现了财富传承。40金彩一生保单贷款额度高达现金价值的90%，在保单有效的前提下，贷款期间不影响保单利益，为家庭和事业储备了应急资金。曾因资金链紧张经历过事业波折的李先生深知贷款的重要性，保单贷款手续简便、放款快让他很满意第5年保单贷款可达200万元第15年达到了300万元……保单贷款期间且合同有效生存金领取不变保险责任不变最高可贷现金价值的90%6个月为一期，到期可续借41“孩子的一生不应该是随机的、碰运气的赌局，应该是布置非常完美的棋局，人生的每一步都应该是合理的、准备好的！”当有能力时，及早为孩子的未来做好规划我们该给下一代传承什么？一笔有规划的财富伴随终身的现金流伴随终身的关爱现金？房子？王先生给刚出生的女儿选择了金彩宝宝计划：基本保额：20万年缴保费：52200元缴费期：10年共缴保费：522000元（0岁女性）18岁教育账户总利益27.4万28岁创业账户总利益54.6万60岁退休账户总利益292.4万61岁开始每年领取两桶金养老合计约15.7万当年度固定生存金4万元当年度高等利益约11.7万元活到老领到老，到90岁约：15.7万*30年=471万10年合计本金：52.2万元0岁缴5.22万元1岁缴5.22万元2岁缴5.22万元...9岁缴5.22万元幸福圆5曲，让您的孩子精彩一生本案例按照建议书中档利益演示孩子百年后，孙子还可获得约345万元免税资产给孩子确定的伴随终身的现金流防止孩子无规划使用财富虽然给孩子钱，但控制权在手短期投入，三代受益，省时省力省心无论在与不在，父母爱的承诺始终陪伴46为孩子投保金彩一生47你赚到的每一分钱都不是你的钱,留下来的钱才是你的钱---台湾首富王永庆保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？48富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。当财富积累到一定程度的时候，所有者关注焦点已不该是财富本身，而是怎样借由合理财富安排获得一颗安稳的心——美国新首富沃伦·巴菲特