金融危机背后的文化危机

金融危机背后的文化危机陈国信陈润深邓虹龚学勤郭婉莹郭奕豆（中山大学岭南学院经济学系）摘要：资本主义体系在创造巨额财富的同时，却也引发了周期性的金融危机。人们一直在寻找该经济体系的制度缺陷，但是否思考过制度背后的人性所带来的危害？本文将从新教伦理与资本主义精神的角度展开美国文化中导致金融危机的深层机理，反思消费主义社会、物质主义价值观念影响下出现的道德危机和信用风险，而后总结以美国为研究案例文化危机产生的制度与社会根源。最后，利用文化与制度的相互联系，完善社会信用制度建设，将法律制度约束”与“道德操守自律”有机统一，尝试提出挽救文化价值缺陷和解决当前文化危机的措施。关键词：金融危机文化危机道德风险信任危机资本主义精神0引言历史上发生过多次大规模金融危机，但2008年席卷全球的金融危机让人们感到其破坏力之大，影响之广和持续之久，同时也萌生探究其根源的念头。这场金融危机，不应该仅仅被视作“黑天鹅”现象，同时也提醒人们这次金融危机根源的特殊性和复杂性。我们不仅要像以往那样探究金融管制乏力尤其是对金融创新监管缺乏的问题，也要重新思考构建资本主义体系需要的文化氛围与人性本身是否存在矛盾，还有资本主义社会在深入发展后的文化变迁带来的影响，也即金融危机背后的文化危机。所谓文化危机，就是市场上的诚信道德危机。我们将以人性本身固有的自私与贪婪作为引发金融危机的文化根源，来关注此次危机的起源地——美国在发展过程中的文化改变。西方世界，尤其是美国，曾经盛行马克思·韦伯所说的“新教伦理与资本主义精神”，以上帝的名义勤奋工作积累财富同时约束自身的欲望，对资本的积累起了促进作用。然而随着资本主义社会的深入发展，这种思想日渐式微，与此同时，物质主义特别是关注个人物质享乐的消费主义开始盛行并逐渐发展到极端。并且，在金融市场上的信息不对称、权力制约的缺乏以及对于金融产品监管的法律盲区这些条件之下，人们丧失道德自律，导致道德风险和信任危机的产生，这成为金融危机的文化诱因。对于这种文化危机，短期内试图改变人们的思想文化来改善境况的方式存在困难，但是社会制度的建设与经济法规的改进可以尽量降低道德风险与逆向选择的可能性。大风始于青萍之末，一些生活方式的改变或经济行为的规范也许能对文化产生潜移默化的影响。目录1.金融危机的背景、影响与产生原因---------------------------------------------32.金融危机的文化诱因---------------------------------------------------------42.1导致金融危机的深层次文化诱因-----------------------------------------42.2文化危机的定义与具体表现---------------------------------------------53.新教伦理与资本主义精神-----------------------------------------------------53.1“天职”-------------------------------------------------------------53.2新教伦理产生现代资本主义---------------------------------------------63.3奢侈与资本主义-------------------------------------------------------64.物质主义——消费主义主导的现代美国文化-------------------------------------74.1新教伦理与资本主义精神-----------------------------------------------74.2物质主义与消费主义---------------------------------------------------84.3物质主义对人们心理及行为模式的影响-----------------------------------84.4消费主义社会的基本特征-----------------------------------------------85.道德危机产生的制度与社会根源-----------------------------------------------95.1发生“异化”的金融业------------------------------------------------105.2过度自由化造成的监管漏洞--------------------------------------------115.3“大而不倒”造成的道德困境------------------------------------------126.观念与制度——解决文化危机的措施------------------------------------------136.1思想观念的改造------------------------------------------------------136.2监管制度的完善与发展------------------------------------------------141.金融危机的背景、影响与产生原因2008年金融危机是自20世纪经济大萧条以来规模最大、影响最深的一次危机，具有典型性。危机起源于2007年6月美国贝尔斯登公司(BearStearnsCos.)的两只次级房贷对冲基金出现巨额亏损，其后愈演愈烈美国第十大抵押贷款服务提供商美国住宅抵押贷款投资公司（(AmericanHomeMortgageInvestmentCorp.)破产，直至2008年9月美国五大投行或破产或被收购，再或转为银行控股公司。金融海啸冲击了美国金融体系，并给实体经济产生负面影响，恶性影响蔓延至包括欧盟、日本等各大经济体，使各国经济增长急剧下滑（见图1和图2），造成全球性范围的金融危机。故而，此次金融危机扩散范围和规模巨大，带来的危害和影响深刻，值得分析其产生原因，探讨这次萧条带给社会未来如何发展的经验借鉴。[1]数据来源:Wind资讯
美国:GDP:不变价:折年数:同比欧元区:GDP:不变价:当季同比01-Q402-Q403-Q404-Q405-Q406-Q407-Q408-Q409-Q410-Q411-Q412-Q413-Q414-Q401-Q4-6-6-5-5-4-4-3-3-2-2-1-10011223344图一数据来源:Wind资讯
美国:GDP:现价:环比折年率日本:GDP:现价:当季同比01-Q402-Q403-Q404-Q405-Q406-Q407-Q408-Q409-Q410-Q411-Q412-Q413-Q414-Q401-Q4-9-9-6-6-3-300336699图二一般研究，主要从经济因素方面总结导致危机的原因，如金融监管缺乏、风险控制不力、宏观调控不到位等等。第一，人们受到追求自身效益最大化的激励，打破了风险约束机制，将金融产品创新变为更大的资产泡沫，导致风险在整个金融体系内累积，放大了复杂金融市场的缺陷，最终一发不可收拾。第二，为了追求高利益，公司过度运用高杠杠率在金融危机到来后其损失即被放大，纷纷走向破产。第三，政府的不适当调控措施干预了金融市场的正常运作，降低了其分散风险的能力，同时不适当的货币政策刺激了市场上的投机活动。金融危机的爆发是许多矛盾聚集导致结果。金融危机虽然是经济现象，但除了经济因素之外，更深层次的文化因素对其有着决定性的作用。文化的力量通过作用于社会中的每一个自由活动的独立主体“人”，而人是生产力中最重要的因素，故而文化对经济发展有着重要的影响。本次危机的发源地美国拥有世界上最先进的金融运作体系和监管制度，成熟的经济政策手段，但还是在次贷危机中遭受巨大损失并将影响扩散到了全球规模的范围，这启示我们经济制度的进步不能完全弥补社会文化不足的缺陷。故而，本文将立足于美国文化探究资本扩张过程中道德风险产生过程、现代个人主义与消费主义如何导致危机，从而做出有效预测降低经济危机产生的风险。[2]2.金融危机的文化诱因2.1导致金融危机的深层次文化诱因杳尔斯·R·莫里斯所著的《金钱、贪婪、欲望：金融危机的起因》中曾通过回顾美国金融发展史长河中典型的真实故事，剖析了人对金钱的贪婪和欲望这种人性中的组成部分与以往危机的关系，同时研究当今美国金融市场的风险。这种凭借分析历史和当代金融事件的过程及其主导因素，以文化与经济发展的关系来洞穴金融动荡的成因亦是本文探讨金融危机起因的思路。金融危机同时也是一场文化危机，需要反思整个文化、价值系统来探究其本质。首先，美国的次贷、透支、分期付款等消费模式得到了政府的政策推崇和消费者的普遍认同，刺激了消费欲望膨胀。人们在“上帝已死”的“虚无主义”影响下摒弃了节俭、诚信、勤劳的传统文化，消费者习惯消费未来钱，把消费理解为当代生活的本质。第二，当代法国哲学中欲望语义学充分肯定欲望在人们的社会生活中的基础性作用，对生存欲望给予重要地位，开启了当代消费者的潜在消费欲望。第三，当今消费主义将人们引入“当下幸福”的陷阱，强调当前个人需求、个人自由的满足通过消费实现，次级人们对物质的逐利追求以加强消费能力，在这样的过程中丧失了信任、诚信、互惠等信念，加剧了逆向选择和道德风险。[3]2.2文化危机的定义与具体表现金融危机的出现是社会文化根源出现问题的体现，从根本上说这是一个从个人到企业到国家的文化建设问题。一个民族的文化背景、思维方式、价值观念制约和影响着生产方式、社会结构和发展水平。精神信仰支撑的社会文化结构不能与经济建设同步发展，便造成社会危机的出现。在本文中，文化危机指资本主义发展过程中，产生的对物质或财富的过度迷恋、并热衷崇拜奢华消费的消费主义和享乐主义观念对社会价值产生负面影响，进而导致人们之间信任与诚信缺失，贪欲膨胀、监管责任推卸、过度追求资本扩张等问题。具体来说，文化危机的体现是多方面的。比如，利润最大化的价值观使金融业从业人员滋生贪婪心态，而考核机制功利化将关注点放在个人最优业绩上使得职业道德受到挑战。乔斯蒂芬斯发表《安然文化导致毁灭》提到“赢者获得一切”的文化诱使员工为了保证业绩虚报收入和隐瞒越来越多的债务，其次，主观过程被轻视只注重客观结果的“压力锅”使得风险和威胁在暗中积累。这样，曾经值得信赖的专业人员信奉的行为道德准则在这样的功利氛围中遭到严重的破坏。现代“经理人中心主义”的企业管理方式，导致管理者追求自身利益滥权，如纳斯达克股票市场前主席伯纳德麦道夫的买空卖空欺诈案例。再比如，文化危机还体现在知识者集体渎职，许多专家学者成了商业合谋者，与金融从业者结合起来制造带有高风险的金融衍生品向缺乏专业知识的普通老百姓兜售，而不说明其带有的风险，不提前制定风险规避制度。[4]3.新教伦理与资本主义精神3.1“天职”美国的文化的源头，除了土著印第安人之外，便是“五月花”号上搭载的清教徒了。在刚上岸时，他们艰苦奋斗，与与天斗与地斗，与土著人斗，但是在恶劣的环境下，他们仍然遵守规则，遵守契约，将劳作并创造财富作为他们的“天职”。[5]这种“天职”驱使着他们努力奋斗，并开创出一番事业，无数个这样的人聚在一起，造就了美国早期的迅速发展和繁荣。那究竟何为“天职”呢？，在韦伯的《新教伦理与资本主义精神》中，韦伯将之归因为由于新教伦理带来的资本主义精神，在书中，韦伯描绘了一个关于基督教与资本主义理想国般的世界。他提出，由于新教伦理对人的影响，经济伦理发生了转变，人们乐于创造财富，因此他们遵守契约，坚守交易成本，以求得利益的最大化。而与此同时，人们又是禁欲的，因为这种“天职”的目的仅仅在于增加资本。这种描述是类似于共产主义社会的，是理想化的。[6]3.2新教伦理产生现代资本主义这种资本主义精神滥觞于新教伦理的想法，从历史上讲，无疑是正确的，在教会统治的中世纪，毫无疑问是无法孕育出资本主义的萌芽的，当新教崛起时，资本主义的萌芽就可以