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钱正在变成纸，工薪族为何越来越穷了？2016-10-06在中国尤其是一线城市房地产价格暴涨的情况下，深圳房价一年之内匪夷所思的上涨53%，令人瞠目结舌，同时中国蔬菜、猪肉价格也上涨超过50%，无论是资产价格还是物价，可以说进入了大通胀时代。拿着远低于欧美的工资，但房子、猪肉、蔬菜的价格却高于欧美，这是这么荒唐的一件事。每一轮货币超发，都是一次财富大蒸发！全球货币超发当前，全球似乎陷入了一个“怪圈”——全球央行几乎无一不在放水，然而危机后的“去杠杆”进程早就让实体部门失去了大幅借贷“胃口”，因此流动性便将金融资产的价格越吹越高。海通证券李迅雷表示，目前我国一年期存款利率为1.5%，贷款利率为4.35%，信誉高的企业发债成本已降至3%，但GDP增速仍接近7%的水平，就是利率降幅大于经济降幅的情况。如果一国经济下行了，理论上利率也会下行。但若是利率下行的幅度大于经济下行的幅度，就可能意味着市场上“闲钱”多了。近年我国货币供应增长较快，但经济增速却不断下降，金融与实体之间背离日益扩大。2015年，我国广义货币M2增速为13.3%，名义GDP增速为6.3%，前者比后者高出七个百分点。2001-2015年，我国固定资产投资额的年均增速为22%，M2的年均增速为16%，这说明M2并不虚，只是如此庞大的投资规模以及与之相伴的货币规模，所创造出的经济增加值偏少了。为了应对经济下滑，除了印钞，几乎没有办法，但是这些印刷的钞票，不是进入了房市，就是进入了普通的农业用品领域，导致房地产价格暴涨，蔬菜、猪肉价格暴涨。马克思说：“通货膨胀是对内的掠夺，战争则是对外的掠夺”；货币主义之父弥尔顿·弗里德曼弗里德曼认为：“通货膨胀主要是一种货币现象，是由货币量比产量增加得更快造成的。货币量的作用为主，产量的作用为辅。”“通货膨胀”是政府向全民征收的一种隐蔽性税收，在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨，和货币的发行量紧密相关。道理很简单，如果不考虑物品的流通速度和货币的流动速度，假定市场上总共有1万斤大米，央妈当年发行总货币是1万元，那么每斤大米的价格就是1元；如果央妈觉得政府财政亏空，众多儿子缺钱，印了10万元钞票，那么相应每斤大米的价格就是10元。大米从1元涨到10元，就是老百姓感受到的真实的通货膨胀。那么我们央妈的印钞速度到底有多快呢？1979年底，广义的人民币供应量（M2）为1555亿元，从1984年到1990年，人民币钞票供应量增长开始驶入快车道，此后几乎每年的M2增速都在20%以上，尤其是1984年和1986年，M2甚至达到了39%和31%这样的惊人增幅。1988年8月19日清晨，中央人民广播电台播发了“价格闯关”的消息，当天各地就出现了抢购潮——通货膨胀最终变成了抢购行动，见什么买什么，有人一下子就买几百公斤的食盐，商店里只要有东西，基本上都被抢购一空。90年代朱相的宏观调控，采取货币、财政和行政等手段，完成了经济软着陆，保持了物价的平稳和经济的告诉增长。入世后，中国经济发展强劲，M2常年以两位数高速增长，2006年M2达到了创纪录的30万亿，2016年达到141万亿，10年时间增长了5倍；与1979年相比，37年时间增长了近1000倍。近日媒体惊呼，就钞票发行增量而言，中国半年可以印出一个俄罗斯，一年就印出来1个法国的GDP，2年印出来“英国+法国”的GDP，4年就可以印出来欧元区的GDP，8年时间（到2023年）可以把除美国和中国之外其他经济规模前12名的所有国家GDP给印出来……这么逆天的货币发行节奏，到2020年，中国的M2总量将会达到220万亿元，而我们的外汇储备只有3.2万亿美元，让人怎么不担心人民币的汇率大幅问题？怎么能不担心恶性通胀洗劫钱袋子的问题？凯恩斯说，用通货膨胀的办法进行财富转移，妙就妙在“一百万人中间，也未必能有一个人，看得出问题的根源。”根据历史的经验，不管是通货膨胀还是通货通缩，不管是经济景气还是经济萧条，只要你持有货币，就面临着贬值，这个结论未免太残酷，但现实就是如此。通胀是一种粗暴的财富转移，通胀使社会财富转移到富人阶层，因为富人一般是负债投资，使用杠杆，钱生钱速度更快；那么，穷人是否也可以使用杠杆？不能，因为这是有门槛的，要有一定经济基础和有抵押物。中产阶级可贷款买房，这是唯一使用杠杆的地方，其他方面要从获得银行低息贷款似乎也不太可能。而穷人习惯储蓄，厌恶风险。在通货膨胀过程中，负债者受益，储蓄户受损。所以，流动性过剩威胁最大的也正是普通居民。为了安全感，老百姓拼命存钱，以备不时之需，实际上财富在流失却浑然不知。人无远虑，必有近忧。我们计算一下，现在的100万元，10年后究竟相当于现在的多少钱？20年后呢？结果会让我们有真正的危机感。1980年到今天，30多年时间里，中国的广义货币供应量M2的年均增长率约为22.45%，中国真实的年通货膨胀率约在11.9%。如果按照这个数据计算，我们大致可以算出两种模式下现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。如果按货币供应量计算，分别为13.19万和1.74万。如果按通货膨胀率计算，分别为32.45万和10.43万。这是在“政治基本保持稳定、经济相对平稳过渡”前提条件下，如果出现政治动荡、经济危机，情况更差。一战后的德国，上午发的工资必须马上用掉，否则，下午就可能成为废纸。苏联解体前，卢布兑美元维持在1:0.9的水平，100万美元富翁就是100万卢布富翁，到了苏联解体后的1994年11月25日，卢布的官方汇率为1美元兑3235卢布，也就是说百万富翁已经贬成只有300美元了……前车之覆，后车之鉴。文章写到这里，我们每个人都可以衡量一下，当前我们拥有的财产、社保、医保，在30年后，能为我们留下什么？解决什么？在经济往下，通胀往上的情况下，可能会遇到一个最可怕的问题，就是滞胀。经济停滞说明整个社会创造的财富不增长，但通胀高企却说明各种成本都大幅度上升了。为了解决滞胀，唯一的办法就是减少印钞，提高利率。但当前的情况是中国还在加大货币的投放，还在宽松货币，在错误的道路上前进。决战印钞机，对抗恶性通胀，你选择的是什么武器？房产？股票？黄金？美元？我们的“财富”是如何被“货币”洗劫的？资本吞噬财富可以分为3个阶段：大家有没有发现一个现象，现在社会上空的货币好像越来越多，无论是各种投资项目、还是估值，动不动都是几十个亿，但是好像我们能支配的钱却越来越少，为什么我们会变相变穷了呢？今天就给大家解开其中的真相。对于经济来说，当产品、利润、货币三者形成有机循环时，整个社会的财富就会增加。而最可怕的情况是什么？是利润已经没了，产品不流动了，只有货币在狂飙！为什么会出现这种情况呢？因为有一种东西叫：资本！“资本”是一种具备天然的扩张性、侵略性的东西，资本的拥有者可以不用顾及“产品”和“利润”，仅仅依靠“货币”的狂飙也可以获得财富！资本大量存在的社会，往往划分为两个阶层，即：劳动阶层和资本阶层。资本阶层不断的催促整个社会财富发生各种“马太效应”，将财富往自己手里集中。需要强调的是：货币并不等于财富。货币只是形成财富的手段，健康的货币循环能形成财富，恶性的货币狂飙吞噬财富。资本掠夺财富的基本逻辑是：先让大量货币涌入市场，推高经济增长，提高劳动者的积极性。然后架空实体经济，迫使传统企业低价变卖资产，这时再来抄底收购，通过“一张一缩”变相侵占了劳动阶层的财富。资本吞噬财富可以分为3个阶段：第一阶段：货币超发第二阶段，现金紧缺第二阶段：抄底收购第一阶段：货币超发资本家为了赚钱，不断扩大生产，不断要求劳动者加班干活，然后就生产出了大量产品，但是这些产品却卖不出去，为什么呢？因为社会上的消费者也是广大劳动者构成的，而劳动者被资本家剥削后，根本没有那么多钱去消费。劳动阶层虽然创造了大量财富，却又不能享受这些成果，于是这就造成商业的不流通，产品大量过剩，这就是所谓的产能过剩。而此时，宏观经济被诊断为内需不足，于是开始实行宽松货币和货币超发的政策。所以无论是欧洲、日本、美国，还是中国，都会拼命的印钱。但是，当内需不足而产品又大量积压时，采用刺激货币的政策是最危险的。在实体产业衰退、金融杠杆无处不在的情况之下，宽松和超发的货币，也恰恰只会被资本阶层利用，其实就是一种加强版的马太效应。这些货币也既不会投入实体产业的生产循环，也不会闲着发霉，资本的趋利性使他们只会朝着利益最大化的方向投机，比如炒房、炒地、炒新兴产业等等。大量货币四处乱窜，寻找“价值洼地”。当然，这些现金绝对不会去购买那些滞销的产品，所以本来就滞销的钢铁、煤炭价格不依然在下降。只会投入到刚需产品，比如住房、食品的价格在不断上涨。冲进楼市，会造成楼市疯涨；冲进快消品市场，就会导致物价疯涨。于是，在实体经济萧条的时候，金融行业却异常火爆，比如场外配资、P2P、合伙炒房等等。这使生产性行业和地区的经济发生断崖式下跌，为什么现在经济形式不好，但是房地产很火爆？因为房子已经成了金融产品，仅此而已。货币流向到了哪里，机会就指向哪里。所以，即便是经济处于低谷时期，仍有人因为善于投机而成为富翁。第二阶段：现金紧缺超发和宽松出来的钱全部都涌向了投机行业，而不是实体经济和新兴产业，这就好比人间大旱，老天爷赶紧下了一场雨，结果这场雨全部下到了涝区，这是一个致命的错位。于是就出现了这样尴尬的局面：热钱都变成了各种金融产品（现在的房子也是一种金融产品）；最缺现金的实体行业没有得到钱，最缺现金的创新型企业更无法得到钱（我们听说的某某融资成功都是极少数，绝大多数创新性企业都在苦苦等待）投机者处于人性的贪婪，永远都需要钱继续投机；做实业的人心有不甘，需要脚踏实地的用钱转型，创业者坚守梦想，需要钱去发展壮大。所以我们能强烈的感觉到，现在似乎每个人都缺现金继续运转……那么，企业能坚持到什么时候呢？这里的企业包括两种，传统产业和新兴产业。传统产业靠债务，新兴产业靠融资。对于传统企业来说，既然产品开始不流动、利润趋于刀片般薄弱。就只有依靠不断扩张的债务维持，比如很多工厂，其实早就把身家性命抵押给了银行，银行向其提供贷款。而像京东这样的新兴企业，则完全依靠资本市场的钱在“战略性”发展。显然，债务是拆东墙补西墙，融资是用今天的小钱博明天的大钱，大家都在赌“未来”！未来能不能赌的赢，只取决于一个元素：那就是当下的结构是否合理，今天播下的种子就是未来的结果，这就又回到了上面的第一个阶段了。大家都在用青春赌明天，这条路走的越长，我们身上背负的包袱就越重。当货币不断增加时，债务也在不断增加。因为在目前的金融体制下，大多数货币来自贷款，增加贷款供应，必然也增加债务总量。所以在货币狂飙时期，巨额货币与巨额债务并存。最要命的是：实体产业背负债务依然还看不到希望，大量创新型企业都在苦苦坚持，但他们基本上不能从银行贷款发展，因为银行需要看你的固定资产，这些创新型企业哪里来的固定资产？所以这又是一个错位！当人们高喊现金为王的时候，其实已经是非常紧缺现金了。日本早在1998年就进入了通缩时代，然后日本央行实行了零利率政策，但是并没有太大作用。因为继续放松贷款，经济循环中的钱更多了，债务也更多了。所以与其不断的开闸放水，不如冷静的调整一下分配方式、金融系统、以及产业结构。第三阶段：抄底收购陷入债务危机的传统产业，不仅债务负担越来越重，还得遭受多重挤压，苦苦挣扎，随时面临破产清算的风险，到了一定程度只能被收购或者吞并。而背后的资本家一直虎视眈眈，渴望在它们陷入债务危机时期，以极低的价格廉价收购它们，或者将他们化公为私。杨白劳不破产，黄世仁怎么能霸占喜儿？房奴不破产，怎么能收回他们的房子？潜在价值的企业不被逼上绝路，怎么抄底收购？所以，未来又有少数人可以在这个过程中迅速完成资本的积累。一大批资本新贵又将出现。最后的胜利者，是那些在危机高峰时期能够获得低息贷款的人，或者那些还侥幸拥有足额现金的人。而同时，那些跟风进入股市、楼市试图发财的人，如果不能及时找到接盘者，成为时代的牺牲品！笑到最后的资本家，才能笑的最好。但是，哭的永远都是普通劳动者。而