金融基础知识学习题库(一)

1金融基础知识学习题库（一）选择题（单选）1.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争2.从支出角度看，(C)不是GDP构成的三大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出口3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D)。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能4.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平5.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(B)。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证6.贷款人的义务不包括(BCD)。A.给委托人垫付资金B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外7、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超银行资本余额的比例是(A)A.10%B.15%C.20%D8%8.银行风险管理的流程顺序是(C)。A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量9.银行股东最关心的财务指标是(B)。2A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率10.金融凭证诈骗罪的客体不包括(A)。A.货币B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单11.根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款12、(C)是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率13、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率14、银行、从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密16、下面关于银行卡的叙述不正确的有(B)。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类17、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事(D)。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券18、关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务3B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险19、信用证业务的特点不包括(D)。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺20、14《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(B)。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%选择题（多选）1.股份制商业银行的作用有(ABCD)。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B.大大丰富了对城乡居民的金融服务C.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高2.《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括(ABCD)。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密10.单位资本项目外汇账户包括(ABD)。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D.发行外币股票专户3.商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过哪些方式套取信贷资金，改变借款用途。（答案：BCD）A、办理银行本票B、贷款C、贴现D、办理银行承兑汇票4.当中央银行需要增加货币供应量时，可以(AD)。A.通过公开市场操作买入证券B.通过公开市场操作卖出证券C.上调存款准备金率D.下调存款准备金率5.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(AC)的申请。A.重整4B.和解C.破产清算D.禁止其破产6.下列业务中属于银行的代理业务的有(ABCD)。A.代发工资B.代理证券资金清算C.代理保险D.代销开放式基金7.银行卡是指由银行(含邮政金融机构)发行的具有(ABC)等全部或部分功能的信用支付工具。A.消费信用B.转账结算C.存取现金D.无限额透支8.《巴塞尔新资本协议》(BC)。A.提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一B.引入了计量信用风险的内部评级法C.在(巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求D.在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求9.会计报表主要有(ABCD)。A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务报表附表及附注10.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(BCD)的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示11.银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新？（答案:ABCDE）A.资本充足率达标；B.公司治理结构良好；C.内控制度严密；D风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；12、根据《商业银行操作风险管理指引》的有关规定，商业银行发生哪些重大操作风险事件应及时向银监会或其派出机构报告？请至少说出其中的五项。（答案：ABCDEFG）A抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；C.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；D.高管人员严重违规；E.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；F.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；G.银监会规定其他需要报告的重大事件。513、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。哪些属于可引发操作风险的外部事件(答案：ABCDE)A、洗钱B、政治风险C、监管规定D、业务外包E、自然灾害14、央行票据的期限通常为（ABC）A、3个月B、6个月C、12个月D、18个月14、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（ABCDE）。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密15、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(AC)的申请。A.重整B.和解C.破产清算D.禁止其破产填空题1、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临何种危机？答案：流动性危机。2、3个月国库券（按91天计算），面值100元，价格为86、5元，则该国库券的年贴现率和年投资收益率分别为（0、534）和（0、6174）3、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超银行资本余额的比例是多少？答案：10%。4、银行监管方法包括哪些？答案：资本监管、市场准入、风险评级、监督检查。5、按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不低于多少？核心资本充足率不低于多少？答案：8%和4%。6、利率风险按照来源的不同，可以分为哪几类风险？答案：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险7、根据中国人民银行贷款五级风险分类指导原则，“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款”，属于哪个级次的贷款？答案：可疑类贷款。8、房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过什么方式来防范可能出现的流动性风险？答案：增加所持有的流动性资产。9、担保的存在为商业银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，其方式主要有哪五种？答案：保证、抵押、质押、留置、定金。10、在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是?。答案：商业银行的资本金11、信用风险的主要形式包括哪些？6答案：结算风险、违约风险等。12、我国《商业银行法》规定，商业银行贷款余额和存款余额比例不得超过多少？答案：75%。13、我国商业银行的操作风险中，占比重最大的是：答案：违规、内部欺诈14、商业银行负债的流动性需求=____*(____-法定储备)+____*(____-法定储备)+____*(____-法定储备)答案：0.8敏感负债0.3脆弱资金0.15核心存款15、对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要是哪些？答案：盈利能力分析、杠杆比率分析、效率分析、流动比率分析判断正误1、贷款组合的总体风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总，这个说法正确吗？错2、很多银行为VIP?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。错3、行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。错4、银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。对5、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。错6、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。对7、某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。错8、转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。错9、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。错10、被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。错11、银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。对12、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以贷款业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。错713、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。错14、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有三天、五天、七天错15、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转