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1全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)ACCBABABDBCADDCCBACC1.世界上最早的货币是()A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是()A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商业信用的基本形式是()A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款4.体现货币时间价值的变量是()A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是()A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的()A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是()A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是()A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的()A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是()A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益11.下列关于期货合约表述错误的是()A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算12.负责制定和实施货币政策的金融机构是()A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?()A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行14.代理业务属于商业银行的()A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务15.按质量高低划分的五类贷款形式是()A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失16.下列不属于投资银行业务的是()A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理17.健康保险属于()A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险18.提出剑桥方程式的经济学者是()A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文·费雪D.弗里德曼19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于()A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是()A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)221.国家信用的工具主要有(ABE)A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券22.下列属于货币市场的是(ABDE)A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场23.目前我国的金融监督管理机构包括(BCDE)A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有(BCE)A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移25.影响我国货币需求的因素有(ABCDE)A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.消费信用27.政府债券28.开放式基金29.再保险30.通货膨胀四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。解：K＝ΔD/ΔR＝12000/3000＝4K＝1/(Rd＋e＋c)4＝1/(20%＋c)c＝5%答：现金漏损率为5%32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。解：利息=200000×2.25%＝4500(元)实际收益率＝名义收益率－通货膨胀率＝2.25%－3.3%＝-1.05%五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。34.简述金融衍生工具市场的主要功能。35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。36.简述商业银行证券投资业务的特点。37.简述通货膨胀对汇率变动的影响。六、论述题(本题13分)38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。答：(1)公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。其作用机理为：根据对经济形势的判断，当中央银行认为应该放松银根，增加货币供给时，其就在金融市场上买进有价证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力；相反，当中央银3行认为需要收紧银根，减少货币供给时，它会在金融市场上卖出有价证券，回笼一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量，降低其贷放能力。(2)我国的公开市场业务包括人民币公开市场业和外汇公开市场业务两部分。人民币公开市场业务1998年5月26日恢复交易.规模逐步扩大。1999年以来，公开市场业务己成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供给量、调节商业银行流动性水平、引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。(3)从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。(1分)(4)回购交易分为正回购和逆回购两种。正回购为人民银行从市场收回流动性的操作，正回购到期则为人民银行向市场投放流动性的操作;逆回购为人民银行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为人民银行从市场收回流动性的操作。(3分)(5)现券交易分为现券买断和现券卖断两种。前者为人民银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币；后者为人民银行直接卖出持有的债券一次性地回笼基础货币。(3分)(6)中央银行票据即为中国人民银行发行的短期债券，人民银行通过发行央行票,据可以回笼基础货币，央行票据到期则体现为人民银行投放基础货币。(3分)全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题参考答案一、单项选择题：ACCBABABDBCADDCCBACC二、多项选择题：ABEABDEBCDEBCEABCDE三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.消费信用：是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。27政府债券:是由中央政府和地方政府发行的债券，它以政府信誉作保证，通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于其他债券.28.开放式基金:指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的.29.再保险:保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人的行为.30.通货膨胀：是在纸币流通条件下，由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)略……五、简答题33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象·答(1)金银复本位制的典型形态是双本位制。在双本位制下，国家用法律规定金币和银币的兑换比率，规定金币和银币按法定比价进行流通。在这种货币制度下，出现了“劣币驱逐良币”现象。(2分)(2)“劣币驱逐良币”现象是指:两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。(3分)34，简述金融衍生工具市场的主要功能，(1)价格发现功能。如果市场竞争是充分和有效的，金融衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现，能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期，(2分)(2)套期保值功能。套期保值是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果，经过盈亏相抵，达到减少或规避价格变动风险的目的。(2分)4(3)投机获利手段。投机者通过对标的资产市场价格变化的预期，买卖金融衍生工具，期望在价格出现对自己有利的变动时对冲平仓获取利润。(2分)35，简述金融市场的风险分散与风险转移功能。(1)金融市场的风险分散功能体现在:一是金融市场上多样化的金融工具为投资者提供了多种选择，避免了金融投资的集中与单一;二是众多投资者共同承担金融工具发行者运用资金的经营风险。(3分)(2)金融市场的风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。投资者可将风险过高的金融工具卖出，从而将风险转移给其他投资者。(3分)36，简述商业银行证券投资业务的特点，(1)主动性强，银行可根据自身的资金实力和市场行情独立自主地作出决策。(1分)(2)流动性强，绝大多数证券不仅有着完善的二级市场，可以方便地转让，而且能够作为担保品或回购对象使银行轻松地获得融资。(2分)(3)收益的波动性大，收入不仅要受利率的影响，还要受金融市场行情的影响，波动性较大，(2分)(4)易于分散管理。银行能够完全根据投资组合的需要进行分散化管理，降低银行整体风险。(1分)37，简述通货膨胀对汇率变动的影响。(1)一国发生通货形胀，意味着该国货币代表的实际价值盘的下降，这将引起外汇市场上对该国货币的抛售，需求减少，该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌;(3分)(2)一国较高的通货膨胀率会削弱本国商品在国际市场的竞争能力，减少出口，并提高外国商品在本国市场的竟争能力，增加进口，导致对外汇的需求大于供给，促使该国货币在外汇市场上贬值，(3分)六、论述题38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理全国2012年4月高等教育自学考试（答案附后）金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是()A．美元B．日元C．英镑D．人民币2．信用活动的基本特征是()A．一手交钱，一手交货B．无条件的价值单方面让渡C．约期归还本金并支付利息D．无偿的赠予或援助3．下列关于银行信用的表述错误的是()A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B．银行信用的形成与商业信用无关C．银行信用是以货币形态提供的信用D．银行在信用活动中充当信用中介的角色4．政府金融管理部门或中央银行确定的利率是()A．实际利率B．官定利率C．行业利率D．市场利率5．2005年以后我国股权分置改革方案的核心是()A．对价支付B．增资扩股C．股权激励D．股权合并6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可得的贴现金额为()A．1000元B．999元C．10元D．990元7．下列不属于货币市场的是()A．同业拆借市场B．票据市场C．股票市场D．国库券市场8．上海证券交易所实行的交易制度是()A．做市商交易制度B．报价驱动制度C．竞价交易制度D．协议交易制度59．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入()A．美式期权B．欧式期权C．看跌期权D．看涨期权10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为()A．现时收益率B．名义收益率C．持有期收益率D．到期收益率11．下列关于金融期货合约表述错误的是()A．在交易所内进行交易B．流动性强C．采取盯市原则D．为非标准化合约12．金融互换合约产生的理论基础是()A．比较优势理论B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论13．国际货币基金组织最主要的资金来源是()A．国际金融市场借款B．成员国认缴的基金份额C．资金运用利息