车险培训课件2015完整版).

湖南汇保商贸有限公司车险培训资料学习的目的购买保险的目的是什么？了解常见汽车保险的险种构成；熟悉常见汽车保险各险种的保险责任及责任免除；掌握常见汽车保险各险种的保费计算法；了解掌握汽车保险险种常见的组合方式及适合的人群、购买保险所需提供的资料；知道为什么要购买高额的第三者保险，学会为客户规避风险；掌握经营保险的方法及步骤；保险是风险管理的一种手段；风险是指任何事情发生的不确定性；买保险就是把风险转移给保险公司，不买保险就是自己承担风险；为什么要买保险？主险（基本险）附加险玻璃单独破碎险车身划痕险自燃损失险发动机特别损失险（涉水行驶）指定修理厂特约大灯及倒车镜单独损坏险第三者责任险车上人员责任险全车盗抢险（具体内容详见保险条款）商业险强制险交强险（机动车交通事故责任强制保险）车辆损失险车险不计免赔特约车险的类型：交强险—法定保险《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是强制性险种，机动车辆须购买才能上路行驶、年检、上户。发生第三者损失理赔时，须先赔付交强险再赔付其它保险。全国统一赔偿额度12.2万元有责赔偿：死亡伤残≤11万元；医疗费用≤1万元财产损失≤0.2万元；无责赔偿：死亡伤残≤1.1万元医疗费用≤1000元财产损失≤100元上一年度未发生交强险赔付及没有过户的情况下交强险费率下浮10%交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿不高，建议购买第三者责任险作为补充。车损险保险责任：因自然灾害或意外事故造成的车辆损失自然灾害：除地震外的自然灾害,包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡意外事故：碰撞、倾覆、火灾、自燃、爆炸、外界物体倒塌或坠落、动物侵扰、涉水行驶、载运车辆的渡船发生意外事故施救费用：发生保险事故时对车辆采取减少损失所支出的必要合理费用注意：免赔20%保额：新车按新车购置价(购车发票金额)旧车按该车在行业协会制定的《新车购置价》表中的价值确定责任免除情况被保险人的故意行为被保险车辆涉水行驶或被水淹导致的发动机损坏被保险车辆肇事逃逸未按保险合同缴纳保险费的停车费，保管费，扣车费及各种罚款轮胎及轮辋单独损坏、灯具、玻璃及倒车镜的单独损坏被保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部份第三者责任险被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项责任限额以上的部分负责赔偿。每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在保险监督管理机构批准的赔偿限额内协商确定的，分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元。保险责任造成第三者遭受人身伤亡或其财产的直接损失法律费用：被提起诉讼或仲裁的合理费用承担交强险赔偿限额外的责任，即：死亡伤残赔偿金额超过11万元的部分医疗费用赔偿金额超过1万元的部分财产损失赔偿金额超过2000元的部分注意：免赔20%以5座家庭自用车为例第三者保费不计免赔合计保费10万1107.7166.1551273.15515万1262.55189.381451.9320万1372.75205.911578.6630万1548.5232.271780.7750万1858.2278.732136.93100万2420.6363.092783.69以上是9.5折的费用第三者责任险为什么要买高额的商业第三者责任险一、开车上路存在极大的风险1、车辆数量猛增（车越来越多）2、新手上路多3、电动车数量猛增4、开电动车的人不需要培训也不分男女老少5、混合型的交通状况6、豪车上路多也增加了第三者责任风险二、不幸发生人员伤亡需要赔偿极高详见（2015年度湖南省人身损害赔偿计算标准）•全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。全车盗抢险好好的一个车眨眼就被偷了，二十多万啊，一下就没了～特别提醒车辆全车被盗窃抢劫，经出险当地县级以上公安刑侦立案证明，满60天未查明下落的全车损失注意事项①必须有公安机关相关证明②不承担车辆被盗期间所造成的第三者人员伤亡或财产损失③免赔率20％实际价值实际赔付保额按当时该车市场购置价计算折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧最高折旧金额不超过新车购置价的80%全车盗抢险•负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客），依法应由被保险人承担的赔偿责任。车上人员责任险顺道开车送朋友回家，可是路上发生交通意外，把她送进了医院，还要我掏住院费，唉‘好心办了坏事啊’……①车上人员的人身伤亡②施救费用、保护费用！！！注意事项！！！只能选驾驶员座位或全选、免赔20%（以5座家庭自用车为例）保额驾驶员乘客4人不计免赔合计1万39.90108.0022.18170.082万79.80205.2042.75327.753万119.7307.8064.15491.624万159.60410.4085.50655.505万199.50513.00106.87819.37以上费用是基准费率的9.5折车上人员责任险比比哪个更划算•是专门为本车玻璃单独破碎设计的险种玻璃单独破碎险保险责任：挡风玻璃或车窗玻璃的非车辆事故造成玻璃单独破碎免除责任：①灯具、车镜玻璃的破碎②安装、维修、清洗机动车过程中造成的玻璃单独破碎车身划痕险保险责任：无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤免除责任：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失注意：免赔15%自燃损失险保险责任：①因电器、线路、供油系统本身设计缺陷导致或运载货物自身原因②起火燃烧造成的车辆损失注意事项：①不承担自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失②免赔率20％③不承担所载货物的损失不计免赔特约险保险责任：经特约，保险事故发生后，按照对应的投保险种，保险人负责赔偿应当由被保险人自行承担的免赔额。适用险种：①车损险②第三者责任险③车上人员责任险④全车盗抢险⑤划痕险⑥自燃损失险⑦…………注意事项：①基本险和其他附加险的不计免赔特约责任彼此独立存在②根据不同保险公司承保政策的不同保费计算险种基准保费计算公式交强险基准保费×优惠率车辆损失险固定保费（619）+购车价×基准费率（1.47%）商业第三者责任险固定保费（费率表：10万-1166；15万-1329；20万-1445；30万-1630；50万-1956；100万-2548；）全车盗抢险固定保费（120）+折旧后价值×费率（0.41%）车上人员责任险保额×费率（驾0.42%、乘客0.27%）玻璃单独破碎险新车购置价×费率（国产0.19%、进口0.32%）自燃损失险车损险保额×费率(0.23%)车身划痕损失险固定保费(2000元保额-400元；30万以上的车5000保额—570元)不计免赔特约险各商业险种的不计免赔（单项险种保费的15%）保费总和出险理赔次数与保费的比例关系：*商业险两种模式直销与电销：电销是电话营销。省去了中间的业务员手续费所以商业险价格比直销平15%（交强险，车船使用税是一样的）今年12月起政策即会有所调整，3年未出险直销最低可低至4.3折，电销最低6折，对直销有利。（慢慢电销将被取缔）原则：保直销汽车保险的险种组合全面型险种组合：交强险+商业第三者险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+自燃险+玻璃单独破碎险+车身划痕险+不计免赔特约险此组合适合新人开的新车、零整比高的高端车、单位用车、风险意识强需要高保障的人开的车。常规型的险种组合交强险+车损险+商业第三者险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约险此险种适合于长期有固定人员看守的停车场所停放的车、车主有一定驾龄而且愿意自己承担部分风险的车主。经济型险种组合交强险+商业第三者险+车上人员责任险+不计免赔特约险此险种适合于驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。风险型的险种组合只购买交强险。此方案风险极大，一般不建议。投保所需资料家庭自用车投保所需资料行驶证正副本所有面复印件身份证正反面复印件上年交强险保单复印件上年度商业险保单复印件新车：购车发票、合格证、身份证正反面复印件）单位车投保所需资料行驶证正副本所有面复印件组织机构代码证副本复印件税务登记证副本复印件上年交强险保单复印件上年度商业险保单复印件必须提供车主的手机号码（保监要求客户信息真实性）单位车要经办人的号码续保：行驶证三面（正反和年检面），身份证.强制险，车船税（必买）商业险：同上，根据去年所购买险种续保。如有增加和减少险种由车主自行定夺来更改即可（业务员可以为车主进行险种购买指导）转保：行驶证三面（正反和年检面），身份证。强制险，车船税（必买）商业险：根据去年所购买险种续买或者根据车主驾车情况调整。外省车：所有外省车到本省购买车险一切都按新车投保，没有任何折扣。附加：所有新车购买车险最高打8.5折所有续保车辆如没有出险和违章情况下是可以打最低折扣。出一次或者二次险以及有违章记录的车辆最高只能折扣到8.5折。出三次及以上的车辆部分公司不予受理且要递增车险费用。（以上情况各大保险公司都一样）投保所需资料序项目标准说明12015年全区城镇居民人均可支配收入（元/年）26570元国家统计局湖南调查总队提供的2014年度统计数据22015年全区农村居民人均可支配纯收入（元/年)10060元32015年全区城镇居民人均消费性支出（元/年）18335元42015年全区农村居民人均年生活费支出（元/年）9025元52015年全区国有单位在岗职工年均工资48525元湖南统计局提供6住宿费（元/天）330元湘财行[2007]第10号数据7伙食补助费（元/天）100元【2015年度湖南人身损害赔偿计算标准】大项赔偿类型赔偿标准湖南居民死亡死亡赔偿费受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入×20年。假设为中青年人。26570×20年=531400元丧葬费受诉法院所在地上一年度职工平均工资标准，以6个月总额计算。4043.75×6月=23262.5元被抚养人生活费上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。假设作为唯一抚养人抚养5年。农村：5206×5年=26030元城镇：15418×5年=77090元被赡养人生活费上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。假设作为唯一赡养人赡养5年。农村：9025×5年=45125元城镇：18335×5年=91675元办理丧葬事宜支出的住宿费湘财行[2007]第10号数据330元/人/天伙食费湘财行[2007]第10号数据100元/人/天交通费和误工损失等其他合理费用以实际发生为准精神损害精神损害的抚恤金暂无明确标准，一般由原告提出，最终以判决为准，一般不超过10万。未知总计728357.5元【湖南省城镇居民赔偿金】车船税计算税目计税单位年税额备注乘用车按发动机气缸排量分档1.0升以下120元核定载客人数9人（含）以下1.0升以上至1.6升300元1.6升以上至2.0升360元2.0升以上至2.5升720元2.5升以上至3.0升1920元3.0升以上至4.0升3120元4.0升以上4800元商用客车大型每辆600元核定载客人数20（含）人以上，包括电车商用客车中型每辆480元核定载客人数9人以上，20人以下货车整备质量每吨84元包括半挂牵引车，三轮汽车和低速载货汽车等挂车整备质量每吨42元按照货车税额的50%计算专用作业车整备质量每吨84元不包括拖拉机轮式专用机械车整备质量每吨84元不包括拖拉机摩托车每辆36元报案