银行业协会试题-多选部分

2013年度大连市银行业从业人员知识竞赛复习题多选题（111道）1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ABCE）的原则A、平等B、自愿C、公平D、公正E、诚实信用2、贷款人开展贷款业务，应当遵循（AB）、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。A、公平竞争B、密切协作C、诚实信用D、审慎经营E、平等自愿3、担保贷款，系指（CDE）。A、住房贷款B、汽车贷款C、保证贷款D、抵押贷款E、质押贷款4、《贷款通则》中按经营模式划分的贷款种类有（BDE）。A、抵押贷款B、自营贷款C、保证贷款D、委托贷款E、特定贷款5、《贷款通则》中按贷款期限划分的贷款种类有（ABC）。A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、展期贷款E、逾期贷款6、《贷款通则》中按担保方式划分的贷款种类有（ABCDE）。A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款E、票据贴现7、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定（BCDE）。A、罚息B、停息C、减息D、缓息E、免息8、借款人应当是（ABCD）。A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人B、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的其他经济组织C、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的个体工商户D、具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人E、不具有完全民事行为能力自然人9、借款人的权利有：（BDE）A、用贷款从事股本权益性投资B、有权按合同约定提取和使用全部贷款C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D、有权拒绝借款合同以外的附加条件E、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务10、借款人的义务有：（ABE）A、接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督B、按借款合同约定用途使用贷款C、拒绝借款合同以外的附加条件D、向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况E、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施11、对借款人的限制有：（ABCDE）A、不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等C、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外D、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款E、不得采取欺诈手段骗取贷款12、贷款人的权利有：（ABCDE）A、要求借款人提供与借款有关的资料B、了解借款人的生产经营活动和财务活动C、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息D、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款E、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等13、个人贷款申请应具备以下条件：（ABCDE）A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B、贷款申请数额、期限和币种合理C、贷款用途明确合法D、借款人具备还款意愿和还款能力E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录14、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCE）A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的E、法律法规规定的其他情形的15、借款人申请个人住房贷款时应向贷款人提供下列资料：（ABCDE）A、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明B、身份证件（指居民身份证、户口簿和其他有效居留证件）C、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明D、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件E、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明16、借款人有下列情形之一的，贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：（ABCDE）A、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的B、借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的C、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的D、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的E、借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的17、根据个人信贷还款方式的不同，可以分为（ABCDEFG）还款方式。A等额本金B、等额本息C、分期付息一次还本D、本金等额递减E、本金等额递增F、组合还款G、一次还清18、个人住房贷款按照资金来源划分,一般可分为（ABC）贷款。A、自营性个人住房贷款B、公积金个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、个人住房转让贷款19、公积金个人住房贷款,是指由各地的公积金管理中心,以住房公积金为资金来源,委托商业银行向（BDEF）自有住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。A、商用B、购买C、出租D、建造E、翻建F、大修20、根据个人信贷用途的不同，可以分为（ABCDEF）等贷款。A、个人购房贷款B、汽车贷款C、留学贷款D、助学贷款E、个人消费贷款F、个人经营性贷款21、理财业务的报告应至少包括(ABD)A、代理保险业务开展情况B、发生投诉及处理的相关情况C、对客户的回访情况D、内控及风险管理的变化情况22、商业银行在开展代理保险业务时，不得以(ABCD)等方式进行误导销售。A、抽奖B、回扣C、送实物、保险D、中奖23、商业银行对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司调查内容应当包括(ABCD)A、保险公司治理状况、财务状况B、偿付能力充足状况C、内控制度健全性和有效性D、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。24、当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当及时化解相关风险并及时向(BC)A、中国人民银行B、中国银监会C、中国保监会D、中国银行业协会25、金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过(ABCD)在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。A、引入新技术B、采用新方法C、开辟新市场D、构建新组织E、出台新制度26、商业银行开展金融创新活动的基本原则是(ABCDEFG)A、合法合规B、公平竟争C、尊重他人的知识产权D、成本可算、风险可控、信息充分披露E、“认识你的业务”F、“认识你的风险”G、“认识你的客户”H、“认识你的交易对手”27、针对金融创新活动，银监会更加注重对创新活动的(ABCD)等环节的全程风险控制，及时进行风险提示。A、风险管理B、内部审计C、定价机制D、信息披露28、银监会与(AD)有义务共同加强对社会公众金融知识的宣传和教育。A、商业银行B、人民银行C、银监局D、银行业协会29、银行消费者权益保护的意义在于(ABCD)A、保障消费权益B、提升银行服务水平C、促进银行业自身发展D、维护社会和谐E．避免银行间同业竞争30、银行金融消费者权益保护实施内容为（BCDE）A、为消费者提供便利B、为消费者提供规范服务C、履行信息披露要求D、做好消费者信息管理E、完善消费者投诉管理31、消费者投诉处理基本要求（ACDE）A、建立投诉处理机制B、为消费者提供便利服务C、畅通投诉渠道D、明确投诉处理时限E、跟进投诉处理结果32、消费者权益保护的工作原则（ABDE）A、预防为先B、教育为主C、教育为辅D、依法维权E、协调处置33、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ABCD）的原则。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密34、储蓄机构的设置，应当遵循（ABCD）的原则。A、统一规划B、方便群众C、注重实效D、确保安全35、储蓄机构的设置必须具备下列条件（ABD）A、有机构名称、组织机构和营业场所B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C、具有10万元以上的备用现金D、有必要的安全防范设备36、经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务（ＡＢＣＥ）Ａ、发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；Ｂ、个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；Ｃ、代发工资业务；Ｄ、对公存款业务；Ｅ、代收房租、水电费；37、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（ＢＣＤ），办理过户手续。Ａ、权力证明书Ｂ、判决书Ｃ、裁定书Ｄ、调解书38、违反储蓄管理条例规定，擅自设置储蓄机构的，人民银行或其分支机构根据情节轻重，可以采取下列处罚方式（ＡＢＣＥ）Ａ、处以罚款Ｂ、停业整顿Ｃ、吊销《经营金融业务许可证》Ｄ、责令关闭Ｅ、构成犯罪的，依法追究刑事责任39、储蓄机构的哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”（ＡＢＣＤＥ）Ａ、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；Ｂ、发放各种名目的揽储费；Ｃ、利用不确切的广告宣传；Ｄ、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款；Ｅ、利用各种名目多付利息、奖品或其它费用。40、定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款，储蓄机构应按（ＡＤ）做业务处理。Ａ、手续上视同提前支取Ｂ、手续上视同到期支取Ｃ、利息按提前支取计算Ｄ、利息按到期支取计算41、《农户贷款管理办法》中所称农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于（AC）等用途的本外币贷款。A生产经营B购买房屋C生活消费D治病42、农户贷款按信用形式分类，可分为（ABCD）。A信用贷款B保证贷款C抵押贷款D质押贷款43、农村金融机构应当遵循（BD）原则，建立完善独立审批制度，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行逐级差别化授权。A时差性B审慎性C优势性D效率性44、农户贷款档案资料应具备（ABC）性。A完整性B有效性C连续性D真实性45、农村金融机构应当提高办贷效率，加大惠农力度，公开（ABCD）、办结时限以及廉洁操守准则、监督方式等。A贷款条件B贷款流程C贷款利率D收费标准46、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ABCD）A合规收费B以质定价C公开透明D减费让利47、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映（ABC），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。A资金成本B管理成本C风险成本D支付成本48、银行业监督管理部门对银行业金融机构不规范经营采取（ABCD）方式进行核查监督A指导机构自查B实施监管检查C联合媒体访查D检查通报49、以下哪些是银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定（ABCD）A不得以贷转存B不得浮利分费C不得一浮到顶D不得转嫁成本50、商业银行收费服务定价应遵循的总体原则是（ABC）A合理收费B以质定价C公开透明D费用减免51、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ABCD）A合规收费B以质定价C公开透明D减费让利52、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映（ABC），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。A资金成本B管理成本C风险成本D支付成本53、银行业监督管理部门对银行业金融机构不规范经营采取（ABCD）方式进行核查监督A指导机构自查B实施监管检查C联合媒体访查D检查通报54、以下哪些是银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定（ABCD）A不得以贷转存B不得浮利分费C不得一浮到顶D不得转嫁成本55、商业银行收费服务定价应遵循的总体原则是（ABC）A合理收费B以质定价C公开透明D费用减免56、常用的支付结算服务有（ABCD）。A、通存通兑B、代收代付C、个人汇款D、转账和POS消费结算57、代收代付业务包括（AC）。A、代缴费业务B、代发工资业务C、其他