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第六章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述1.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()错解析：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。2.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()√3.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。（）错解析：理财顾问服务中应由客户承担收益和风险。4.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（）对5.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。AA客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同E客户经理6.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。BA.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。7.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是()。CA.对客户资产管理目标进行分析B.为客户进行基础规划C.收集客户信息D.为客户进行资产状况分析解析：在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。8.理财顾问服务流程的最后一步是()。D.A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估9.适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：Ⅰ.收集客户信息Ⅱ.分析与确认客户财务目标Ⅲ.客户关系的建立Ⅳ分析客户现行财务状况V提出理财计划Ⅵ执行和监控理财计划正确的次序应为()。DA.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、ⅥB.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、IC.Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、ⅣD.Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ解析：由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行的发展状况，目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：建立客户关系，收集客户信息，分析客户现行财务状况，分析与确认客户财务目标，提出理财计划，执行和监控理财计划。因此，D选项正确。10.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。BA.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性11.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。()错解析：这体现了理财顾问服务的制度性特点。12.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。BCDA.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担（应由客户承担才对）解析：商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益A错误。6.2客户分析6.2.1收集客户信息13.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是()。BA.定量信息：理财知识水平定性信息：兴趣爱好B.定量信息：现有投资情况定性信息：投资偏好C.定量信息：理财决策模式定性信息：保单信息D.定量信息：雇员福利定性信息：养老金规划解析：定性信息是不可用具体数字衡量的，题目中出现的定性信息包括：理财知识水平、兴趣爱好投资偏好、理财决策模式；定量信息是可以用数字衡量的，包括：现有投资情况、保单信息、雇员福利、养老金规划。14.客户的下列信息属于定量信息的是()。CA.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，C收入与支出可以量化。定量信息通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。15.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。()错解析：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”是非财务信息。16.财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。()√17.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。DA.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数解析：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。18.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()BCDEA.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。19.()属于客户财务信息。BA.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄解析：客户信息可分为财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势;非财务信息指除财务信息以外的其他一些信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。20.下列不属于客户财务信息的是()。AA.投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况未来发展趋势21.当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是()。CA.客户访谈B.平时工作中收集积累，建立专门数据库C.数据调查表D.客户沟通解析：初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。客户详细的家庭财务状况属于定量的初级信息，需要通过数据调查表来收集。22.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有()。BCA.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息解析：ADE属于次级信息的收集方法。23.关于客户信息收集的说法错误的是（）AA为得到真实的信息，数据调查表必须有客户亲自填写B在填调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C如客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得解析：数据调查表内容较专业，采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。24.银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。()×解析：提供理财顾问服务需要详细而真实的客户信息，所以从业人员应该向客户解释该信息的重要性，打消客户不愿意回答的顾虑。6.2.2客户财务分析25.银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。BCA.宏观经济形势分析B.客户收入支出分析（实际上是指现金流量表）C.客户资产负债分析（实际上是指资产负债表）D.客户生命周期分析E.股票市场未来运行趋势解析：对客户进行的财务分析中应包括客户的收入支出、资产负债等财务信息的分析。宏观经济形势、客户的生命周期及股票市场都不属于客户的财务信息。可出多选题：理财顾问服务需掌握两类财务报表：资产负债表和现金流量表26.理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是()。DA.分析宏观经济形势B.填制数据调查表C.测算财务比率D.编制客户财务报表解析：分析宏观经济形势和填制数据调查表属于收集信息的内容，收集信息是在财务分析之前进行。财务分析的第一步是编制客户财务报表，在财务报表的基础上，运用财务比率的计算方法，测算财务比率。27.理财顾问服务中客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。()×解析：(1)理财顾问服务是帮助客户实现财务目标的过程，其宗旨是实现客户的利益最大化，而不是为了实现银行的短期利润最大化。(2)银行通过理财顾问服务可以实现银行产品的顾问式、组合式销售。但是给客户分析财务状况后是作全面的理财规划。28.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。AA.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表解析：资产负债表是反映某个时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某个特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。因此，A选项正确。29.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()AA.房产B.货币市场基金c.活期存款D.短期国库券解析：流动资产是相对于固定资产来说的，能很快变现。货币市场、活期贷款和短期国库券变现比较容易，属于流动资产。房产的变现能力很差，不属于流动资产。30.李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是()。CA.2%B.5%C.6%D.16%解析：流动资产包括现金、银行活期存款及货币型基金，总共有6万元，所以流动资产/总资产=6/100。31.王先生喜好旅游，经常出国。在他的个人资产负债表中显示，王先生的负债超过了资产，可以看出王先生有出现财务危机的风险。()√解析：当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。32.王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是()。DA.工资水平提高B.年终奖金增加C.自费出国旅游D.分期贷款买房解析：净资产=资产一负债。工资水平提高和年终奖增加影响了净资产，自费出国旅游增加了负债。分期贷款增加了负债，买房增加了资产。所以D选项不影响净资产。33.用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是()。BA.总资产不变B.净资产不变C.资产负债率不变D.资产负债表中的项目都不变解析：用现金偿还债务（资产减少、债务减少）与用现金购买房产（资产从现金形式转换成房产形式了）最后都净资产不变。34.下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。BA.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征c.资产和负债的结构是报表分析的重点D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险解析：资产负债表是反映某个时点上客户的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表，反映的是客户静态的财务特征。35.客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。()×解析：客户将银行存款转换