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第四章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展1.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是()。DA.2002年，第一个理财产品问世（标志理财业务达到新水平）B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品解析：ABCD四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。其中A标志着银行个人理财业务达到了新的水平。D为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。2.()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。CA.2000年B.2001年C.2002年D.2004年4.2银行理财产品要素3.银行理财人员可以将高风险级的理财产品推介给低风险承受能力的客户。（）错解析：应为不得将4.银行理财产品按（）可分为保本产品和非保本产品。DA期次性B期限类型C交易类型D收益或者本金是否可保全5.银行理财产品按（）可分为开放式产品和封闭式产品。CA期次性B期限类型C交易类型D收益或者本金是否可保全6.下列关于开放式产品和封闭式产品说法正确的是（）BA封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的(应为不变的)B开放式产品可随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C封闭式产品在产品存续期内可申购，不能赎回（应为既不能申购也不能赎回，或只能赎回，不能申购）D开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的（份额和金额都可变）4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品7.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。BA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债8.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于()ABCDEA.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。9.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?()AA.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。10.货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。AA.短，灵活B.长，不灵活C.短，不灵活D.长，灵活11.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。()错解析：货币型理财产品赎回较灵活，在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。12.某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为()。BA.143.84元B.213.7元C.14.38元D.2137元解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100万元=213.7元。4.3.2债券型理财产品13.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。DA.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债14.债券型理财产品以（）主要投资对象的银行理财产品ABCA.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E股票15.某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为()。(一年按360天计算)AA.687.5元B.275元C.2750元D.68.75元解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%/4=687.5元。（除以4的含义是投资3个月，相当于1/4年）16.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。()√解析：(1)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。(2)债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。(3)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。17.下列不是债券型理财产品的特点的是()。BA.产品结构简单B.投资风险大C.客户预期收益稳定D.投资风险小解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。18.债券型理财产品面临的流动性风险就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。()×解析：债券型理财产品面临的市场风险是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高;面临的流动性风险是，投资者没有提前终止权。19.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。()错解析：在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。20.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是()。DA.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权解析：债券型理财产品具有流动性风险，投资者没有提前终止权。所以D说法有误。4.3.3股票类理财产品21.对于一般性客户的理财资金境内可以投资于二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）错应改为不得投资于22.理财资金可以投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。（）错应改为不得投资于23.对于相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。4.3.4组合投资类理财产品24.组合投资类理财产品的缺点在于（）BCEA产品期限覆盖面窄B增加了产品的复杂性C产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间E产品信息透明度不高F缺乏主动管理能力解析：A应为产品期限覆盖面广，这是优点；D应为扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，这也是优点；F应为赋予发行主体充分的主动管理能力，这也是优点。注：此题变换说法可以考优点。4.3.5结构性理财产品25.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。()对26.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()√27.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。CA.国际贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.抵押贷款业务解析：贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意;股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务;结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。28.基础金融衍生产品不包括()。DA.期权B.期货C.互换D.外汇解析：外汇属于基础金融产品，而不属于衍生产品，因此D项符合题意。29.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。()×解析：金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。30.下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是()。DA.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率。31.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。()√32.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()√33.结构性理财产品大致可以细分为()。ACDEA.外汇挂钩类B.债券型理财产品C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.指数挂钩类解析：B是固定收益类金融工具，不是结构性产品，如改成债券挂钩类就对了。34.结构性理财产品的主要类型不包括()。BA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类35.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。CA.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间36.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。AA.结构类理财产品B.浮动收益类理财计划C.保证金交易类外汇买卖D.期权类理财产产品37.关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是()。DA期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权.B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率解析：双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。D项说法错误。注：此题可单独考单选和判断题。38.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。DA.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)39.()是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。AA.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权解析：一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。40.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()。DA.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险41.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。CA.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券42.目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品属于()。AA.结构化金融衍生产品B.金融互换C.金融期货D.金融远期合约解析：股票交易所交易的各类结构化票据，以及目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品都是结构化金融衍生产品的典型代表。解析：由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前