隐性负债挖掘案例分析(一)

隐性负债挖掘案例分析（一）--京哈大区信审贾云龙银行流水截图：关于在培训中，同事提出的申请人隐性负债问题，今天在审件的过程中，恰好从银行流水中发现了一条，这就是一个很好的案例。我们在核查客户的银行流水时，不单单要要统计出月进项金额，在进行最后核算时核算时，还需要把贷款金额从流水进项中剥离出来出来。而且，从银行流水的摘要中，有时候是可以找寻到一些隐性负债的蛛丝马迹的。比如上面截图中，在摘要中显示“众信世通”，这与日常所见摘要中日常列明的“现支、转支、手续费、银联收费、跨行取款”等显得极其不同。当发现这一类不寻常的字样时，最好马上百度一下，搜索一下相关信息。如下是网络搜索到的相关截图：通过如上截图就能够清晰的发现，该笔资金往来，应该是申请人从众信世通申请了贷款后，众信世通将款项打给申请人的记录。后经电话核实，确认了贷款事实，验证了自己的猜测。申请人该笔贷款金额为30万元，期限为12个月，月息2分多一点，采用等额还款法。确认该笔隐性负债的目的并不是为了阻止申请人从公司申请借款。而是在计算每月申请人还款能力时，需要将每月偿还该部分债务的收入剔除出去。并且，在统计申请人的债务规模的时候，需要将该部分隐性负债纳入到统计数据中。