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策划书f(L,J,X,Z)二零一四年四月十八号1目录一、摘要：...........................................................2二、环境分析：.......................................................2（一）宏观环境pest分析法......................................2（二）微观环境五力模型........................................2（三）swot分析......................................................4三、策划内容..........................................................7（一）主题...........................................................7（二）目的...........................................................7（三）时间...........................................................7（四）主办单位.....................................................7（五）前期准备工作...............................................71、了解互联网合作现状.......................................72、了解邮政储蓄银行的特点及优势..........................93、设计调查问卷.................................................104、进行市场调查，了解市场..................................11（六）内容：.......................................................142一、摘要：现在处于中行，建行，交行，工行四大行鼎立，多家银行逐渐兴起的时代，而邮储银行作为后起之秀，如何在强手之中取得有利地位，占据一席之地是当今首当其冲要面对的问题。如今，进入电商时代，故而如何近一步加强邮储银行与互联网企业的合作尤为重要。所以，我们要对现在其他银行和互联网企业的合作情况，以及对互联网公司的近几年的运营情况进行分析，分别做出相对应的合作方案，扭转落后的工作局面，改进工作，提高网点竞争力，使邮储银行更能适应市场经济的要求。本文通过对邮储的优劣势及互联网当今现状，提出适当合作方案增强网点竞争力。二、环境分析：（一）宏观环境pest分析法邮储银行营销的外部环境主要包括宏观和微观两种环境。宏观环境包括：（1）经济与技术环境。包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、外汇汇率、资本移动和企业组织等；政府各项经济政策，如财政政策、税收、产业、收入和外汇政策等；技术3变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业和国际互联网的发展，日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。（2）政治与法律环境。包括政治安定程度、政治对经济的影响程度、政府的施政纲领、各级政府机构的运行程序、政府官员的办事作风、社会集团或群体利益矛盾的协调方式、法律建设、具体法律规范及其司法程序等。（3）社会与文化环境。包括信贷客户分布与构成、购买金融商品的模式与习惯、劳动力的结构与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论与价值等。（二）微观环境微观环境包括：（1）借贷资金的供求状况。商业银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款；而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。（2）信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户借贷需求的因素。信贷客户的需求包括三种形态：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。感性动机则指为获得影响力被邮储银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。直接影响客户信贷需求的因素主要包括：客户所在行业在国民经济中的地位，相同行业中企业的数量、档次、客户所在行业每年的新建企业数量和每年破产、兼并的数量，客户的历史，客户的企业文化，企业的科技水平等。（3）邮储银行竞争对手的实力与策略。首先，要明确信贷市场的潜在进入者。随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，能提供信贷业务的银行将越来越多，尤其是外资银行将是最主要的潜在竞争对手。分析和预测未来进入市场者的数量和规模、竞争对手市场的大小、竞争对手在客户心目中的形象等，了解竞争对手的定位及目标市场，有助于确定自身的竞争策略。由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段开展竞争，因此，要密切关注竞争对手营销策略的变化，例如产品的差异性较小，大部分信贷商品是否还附加其他服务，或者向客户承诺贷款的将随着法定利率下调而走低，手续费是否可以减免。在渠道策略中，对手的网点设置是否有特别之处，是实现突出重点地区的调协政策，还是执照行政区域进行平衡设置等。4（三）swot分析（一）邮政储蓄银行的优势分析邮储银行成立以来，依托邮政良好的信誉，众多的营业网点，畅通的网络优势，鲜明的经营特色，在有着其他金融机构无法比拟的优势。1．网络优势邮储银行的网点布局具有一定的特征。从城乡网点分布来看，只有30%的网点位于城市，而县及县以下的网点占比为70%。至2008年底，邮储银行营业网点达到36508个。这些遍布城乡的网点，是邮政储蓄银行的网络优势。随着国家政策逐渐向三农倾斜，这种网点的分布数量和结构都非常有利于邮储银行其他优势的发挥。邮储银行很好地利用了邮政集团信息和物流优势，实现了信息流、实物流、资金流的“三流合一”,有着便利的运作条件。2．资金优势截止到2012年10月底，邮储银行拥有本外币存款余额超过4.5万亿元，居全国银行业第五位；资产总规模突破4.7万亿元，居全国银行业第六位，资产5质量良好，资本回报率高。因此，邮政储蓄银行资金数量上的优势为其将来的批发业务将提供有利的条件。3．成本优势邮政储蓄业务是在邮政业务的基础上开办的，经营成本相对较低。此外，因为邮政本身具有公共产品的特性，国家从多方面给予其优惠及扶持政策，也大大降低了营运成本。4．品牌及信誉优势长期储蓄业务的开展，使邮政储蓄机构在广大居民中建立了良好的信誉，为其开展金融服务打下了诚信的基础。5．区位优势在农村地区“三农”经济发展对于涉农金融服务在总量、结构、品质等层面的多元需求，为具有网点多、覆盖广、联网率高等整体优势的中国邮政储蓄银行，提供了涉农金融服务的市场空间。（二）邮政储蓄银行的劣势分析1．资产负债结构单一邮政储蓄资金运用主要集中于债市场投资、协议存款两大类低信用风险业务，在资产选择上缺主动性.在负债结构方面，邮储蓄银行的资金来源极为单一，仅为居民储蓄存款。2．人才劣势邮政储蓄工作人员大多是和邮政混岗作业：一是人员素质低，文化程度低；二是没有专业知识，很少受过金融专业训练；三是频繁换岗。所以，从现在人员构成、管理水平及各种问题上看，都不具备贷款风险识别和控制能力，不适宜经营专业知识要求高的银行业务。与建设银行相比，建行在这方面形成了明显的6优势，已形成不同层次的较为优秀的人力资源。建设银行的上市，管理体制和内部结构的改善将吸引更多优秀人才的涌入。3．体制机制长期隶属于邮政局的邮政储蓄明显带有浓厚的计划行政体制色彩，效率低下。4．经营模式单一出身于邮政企业管理的邮政储蓄经营模式与专业的商业银行经营模式存在较大差距，主要表现为：自主运用资金能力不足，资产负债结构需要调整。营销机制仍主要为全员揽收模式，缺乏市场竞争力。这些都限制了邮政储蓄银行高效的专业化运作。到目前为止，邮政储蓄银行网点吸收的大部分资金为农村资金，这部分资金是无数农民辛勤积累，是他们全家几年的储备，所以对这部分资金的安全性要求比较高，其运用范围也就很有限，只能投向安全稳定的范围，如购买国债、基金、转存、发放小额农贷等，限制投向风险大的证券、企业债券或大额贷款。基于以上两点，邮政储蓄银行应发展为具有某一特色业务的专业经营。邮政储蓄银行网点单一的经营模式使金融人才严重匾乏,这将在一定程度上阻碍邮储银行的快速发展。5.系统设备落后邮储银行在网络系统、营业网点等硬件社务方面与其它高精银行的差距仍然相当明显。例如，很多银行现在已使用乱码的密码输入器，而邮储大多数网点都是固定的密码输入器，客户密码被泄露的风险提高。（三）邮政储蓄银行的机遇分析随着我国金融体制改革的深入推进，国内金融市场日益完善，资本市场的繁荣、外汇市场的发展和银行经营战略的调整，使得银行业面临一场深刻的变化，更多的发展机遇。目前，邮政储蓄正面临两大环境机遇：第一，在农村地区开展业务的机遇。第二，开展中间业务的机遇。此外以一定比例的邮政储蓄资金用适当形式投向“三农”，参与新农村建设。(四)邮政储蓄银行的威胁分析7威胁主要来自于内外两个方面一是指邮政储蓄银行在城市中，面临与同业之间的竞争，与外融机构抢夺优质客户。在农村市场上，农业银行和农村信用社也会给邮政储蓄银行带来一定的威胁。二是指从邮政储蓄现有的人员构成、知识结构以及运作方式来看，邮储部门根本不具备对贷款风险的识别和控制能力，邮政储蓄资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范。三、策划内容（一）主题邮储银行如何与互联网企业开展合作（二）目的设计邮储银行与各类互联网企业的合作方案，丰富邮储银行在互联网以及移动互联网市场中提供金融服务的方式，为邮储银行发展网络金融提供基础。（三）时间暂定（四）主办单位中国邮政储蓄银行（五）前期准备工作1、了解互联网合作现状在此，我们以腾讯公司的财付通为研究样本做的一份折扣调查8这几张截图可以说明以腾讯为基础平台展开的业务范围虽广，但其折扣优惠的空间太小，以至于用户在选择使用腾讯的相关产品时，可以不同此平台直接进行操作。而对于腾讯方来说，公司有一部分的利益损失，如果从长远利益出发，9腾讯应与其它企业进一步增加业务的合作，给用户带来更大的优惠，让更多的用户使用腾讯公司自身创建的支付平台。2、了解邮政储蓄银行的特点及优势（1）据邮储银行相关负责人介绍，邮储银行一直把支持微小企业贷款发展放在优先地位。微小企业的贷款业务是邮储银行的重点发展区域。“此外，我们还坚持网点资源必须向农村地区倾斜，”邮储银行董事长李国华说，邮储银行全行网点的71%分布在县域地区。“邮储银行庞大的实体网点服务网络以及侧重于农村地区的分布结构，使我行成为连接全国城乡金融的重要通道。”实践“普惠金融”理念，还需不断改善农村金融服务环境，提升金融服务的效率和质量，开展农村手机支付业务，就是要改善农村地区支付条件，让广大农村居民也能享受到现代科技带来的先进、便捷的金融服务。服务“三农”、服务小微企业等方面取得的成绩，希望邮储银行坚持“社区银行”、“平民银行”的特色定位，走差异化经营之路，不断创新服务举措，更好地服务社会大众。（2）邮储银行具有四大天然优势：一是资产优势。新组建的邮储银行无不良资产包袱，组织架构明确，产权结构明晰，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的数量具有明显的优势。二是信誉优势。作为连接城乡的纽带，邮政储蓄长期以来扎根城乡，优质诚信的服务已经深入人心。三是渠道优势。经过多年的建设与积累，邮政储蓄营业网点遍布城乡，网络功能齐全，网络覆盖面广，可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。四是队伍优势。有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工队伍。（3）邮储银的市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售