都邦财产保险股份有限公司驾乘意外伤害保险(2014版)条款

第1页共21页都邦财产保险股份有限公司驾乘意外伤害保险（2014版）条款（保监会备案编号：都邦（备—意外）[2014]（主）4号）总则第一条本保险合同（以下简称“本合同”）由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。第二条凡身体健康、能正常工作的机动车辆驾乘人员或依法设立的机动车驾驶员培训中心的教练、学员可以作为本合同的被保险人。第三条具有完全民事行为能力的被保险人所在单位、被保险人为驾驶学员或教练时所在的培训中心及对被保险人具有保险利益的其他人，经被保险人同意后可作为本合同的投保人。团体投保的，投保人数必须达到在职人员总数的百分之七十五以上。第四条本合同的受益人包括：（一）身故保险金受益人订立本合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为保险金受益人。保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：一、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；二、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；三、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。被保险人或投保人可以变更保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人无过错的，不承担任何责任。投保人指定或变更保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更保险金受益人。（二）残疾保险金受益人除另有约定外，本合同残疾保险金受益人为被保险人本人。（三）医疗保险金受益人除另有约定外，本合同医疗保险金受益人为被保险人本人。第2页共21页保险责任第五条按照保险责任的不同，本合同包括驾驶者意外伤害保险和搭乘者意外伤害保险两个子项。投保人可根据自身需要选择投保，保险人仅对投保时保险人与投保人所约定的子项承担保险责任。两个子项的保险责任分别如下所述：一、驾驶者意外伤害保险1、意外身故保险责任被保险人作为驾驶者驾驶机动车或教练车的过程中，因发生交通事故而遭受意外伤害，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日），因该意外事故导致身故，保险人按合同约定的保险金额给付身故保险金，保险人对该被保险人的保险责任终止。在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，保险人将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生之日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按本合同约定的保险金额给付身故保险金，保险人对该被保险人的保险责任终止。2、意外残疾保险责任被保险人作为驾驶者驾驶机动车或教练车的过程中，因发生交通事故而遭受意外伤害，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日），因该意外事故造成本合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号，以下简称“评定标准”）所列伤残项目，保险人根据对应给付比例乘以基本保险金额给付意外伤残保险金。被保险人仍需继续接受治疗的，保险人根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用该标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。对于不同保险事故造成的伤残，该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目残疾保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的残疾保险金（投保前已患或因责任免除事项所致评定标准所列伤残项目视为已给付残疾保险金）应予以扣除。若被保险人身体残疾的程度并未载明于评定标准内的，保险人不承担给付保险金的责任。保险人对被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险金额为限，若保险人累计给付的残疾保险金达到保险金额时，本合同终止。3、意外医疗保险责任被保险人作为驾驶者驾驶机动车或教练车的过程中，因发生交通事故而遭受意外伤害且在保险人指定或认可的医院治疗，对被保险人自意外伤害事故发生之日起一百八十日以内（含第一百八十日）所支出的必要且合理的，符合本合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，在扣除本合同约定的免赔额后，对剩余部分按本合同约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金。第3页共21页免赔额、给付比例由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，保险人给付的意外医疗保险金累计不超过本合同约定的保险金额。被保险人因他人责任造成的意外伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，保险人不承担给付医疗保险金的责任。若因意外伤害所致医疗费用可从其它福利计划或医疗保险计划（包括社会医疗保险中从个人医疗帐户中扣减部分）取得部分或全部补偿，保险人仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。若被保险人于中国境外、台湾、香港、澳门地区发生意外伤害事故所致的各项医疗费用均参照投保当地医疗机构同等诊疗标准进行给付；但必须提供当地使领馆或法律上认可的机构出具的保险事故性质确认文件。二、搭乘者意外伤害保险1、意外身故保险责任被保险人作为搭乘者乘坐机动车或教练车的过程中，因发生交通事故而遭受意外伤害，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日），因该意外事故导致身故，保险人按合同约定的保险金额给付身故保险金，保险人对该被保险人的保险责任终止。在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，保险人将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生之日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按本合同约定的保险金额给付身故保险金，保险人对该被保险人的保险责任终止。2、意外残疾保险责任被保险人作为搭乘者乘坐机动车或教练车的过程中，因发生交通事故而遭受意外伤害，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日），因该意外事故造成本合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号，以下简称“评定标准”）所列伤残项目，保险人根据对应给付比例乘以基本保险金额给付意外伤残保险金。被保险人仍需继续接受治疗的，保险人根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用该标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。对于不同保险事故造成的伤残，该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目残疾保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的残疾保险金（投保前已患或因责任免除事项所致评定标准所列伤残项目视为已给付残疾保险金）应予以扣除。若被保险人身体残疾的程度并未载明于评定标准内的，保险人不承担给付保险金的责任。保险人对被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险金额为限，若第4页共21页保险人累计给付的残疾保险金达到保险金额时，本合同终止。3、意外医疗保险责任被保险人作为搭乘者乘坐机动车或教练车的过程中，因发生交通事故而遭受意外伤害且在保险人指定或认可的医院治疗，对被保险人自意外伤害事故发生之日起一百八十日以内（含第一百八十日）所支出的必要且合理的，符合本合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，在扣除本合同约定的免赔额后，对剩余部分按本合同约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金。免赔额、给付比例由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，保险人给付的意外医疗保险金累计不超过本合同约定的保险金额。被保险人因他人责任造成的意外伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，保险人不承担给付医疗保险金的责任。若因意外伤害所致医疗费用可从其它福利计划或医疗保险计划（包括社会医疗保险中从个人医疗帐户中扣减部分）取得部分或全部补偿，保险人仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。若被保险人于中国境外、台湾、香港、澳门地区发生意外伤害事故所致的各项医疗费用均参照投保当地医疗机构同等诊疗标准进行给付；但必须提供意外伤害事故发生当地当地使领馆或法律上认可的机构出具的保险事故性质确认文件。责任免除第六条存在下列情形之一，被保险人身故、残疾及发生医疗费用的，保险人不承担保险金给付责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、伤害；二、被保险人犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人殴斗、自杀、故意自伤或因受酒精、毒品及管制药物影响；四、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶（驾驶培训中心学员驾驶教练车不受此限）或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具；五、被保险人驾驶、乘坐特种车辆；六、车上人员与驾驶员恶意串通造成的人身伤亡；七、被保险人在车下时所受的人身伤亡；八、应当由交强险或机动车辆商业保险赔偿的损失、费用和责任；九、精神损害赔偿；十、在事故发生后，驾驶员在未依法采取措施的情况下驾驶或者遗弃机动车辆、逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；第5页共21页十一、出险时车上实载人数超过车辆核定载客数；十二、被保险人违反道路交通安全法律法规的；十三、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；十四、被保险人在精神疾患尚未治愈期间；十五、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起之并发症；十六、被保险人因整容手术或医疗事故，药物过敏；十七、被保险人因预防、保健性等非疾病治疗类项目发生的医疗费用；十八、当地社会医疗保险管理部门规定的自费医疗费用；十九、被保险人患有艾滋病或者感染艾滋病毒（HIV阳性）期间；二十、被保险人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动；二十一、战争、军事行动、暴乱或者武装叛乱；二十二、核爆炸、核辐射或者核污染；二十三、被保险人疾病，包括但不限于中暑、猝死；发生上述情形，被保险人身故的，本合同终止，保险人退还该被保险人未满期保险费。保险金额和保险费第七条保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。保险期间第八条除另有约定外，本合同保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。保险人义务第九条本合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十条保险人按照本合同的约定，认为被保险人或者受益人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第十一条保险人收到被保险人或者受益人的给付保险金请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。情形复杂的，保险人在收到被保险人或者受益人的给付保险金请求后三十日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人或受益人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人或者受益人。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行给付保险金义务。第6页共21页保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第十二条保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。投保人、被保险