财产保险学

财产保险学名词解释1、财产保险：是以财产以及相关利益和损害赔偿责任为保险标的，以补偿被保险人经济损失为基本目的的保险。2、保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。3、保险利益原则：是指在签订和履行保险和同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。4、最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。5、弃权：是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。6、禁止反言是指保险人明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或被保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或者事实的存在对保险合同的效力提出抗辩，即禁止保险人反言。7、近因，指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。8、代位原则：是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。9、权利代位：即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。10、物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。11、重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。12、重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过其实际损失而获得额外的利益。13、未到期责任准备金，又称保费准备金，是保险人在会计年度结算时将保险责任期尚未届满、应属于下一年度的部分保费提存出来形成的准备金。14、未决赔款准备金：也称赔款准备金，是保险人在会计年度结算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款从当年的保费收入中所提存的一种资金准备。15、总准备金：保险人为应付周期较长的巨额赔款额建立的自己准备，它是构成保险偿付能力的具有决定因素的资金，按保险费率收取的保险费。16、营业中断保险，也称利润损失保险或间接损失保险，是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险17、保险赔偿期：是企业在保险有效期内遭受保险责任范围内的损失后从企业利润损失开始形成到企业恢复正常的生产经营所需要的具体时间。即企业财产受损后为恢复生产或营业达到原有水平所需的一段时期18、家庭财产两全保险：该保险业务结合储蓄的部分功能，将每千元单位保险金额的保险费设计为储金的方式，在规定的保险期限内，无论是否发生保险事故，保险期限结束时，投保人都可以领取以保险费形式交付给保险人的储金。19、工程保险：是以工程为对象，以工程相关的经济利益为标的的一种综合性保障保险。20、建筑工程保险：是以承保土木建筑为主体的工程，在整个建设期间，由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明费用损失的保险。20、安装工程保险：承保新建、扩建或改造的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于责任免除以外的原因造成保险财产的物质损失以及在安装工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。21、机器损坏保险：专门承保各类已经安装完毕并投入运行的机械设备因人为的、意外的或物理的原因造成的物质损失。22、车辆损失险：指投保车辆损失保险的车辆，在被保险人或其允许的合格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成本车毁损，保险人依照保险合同的规定，在保险金额范围内对被保险人进行经济补偿。23、第三者责任险：在保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿。24、交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。25、责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任和经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。26、期内发生式。以损失发生的时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责的损失，保险人不考虑责任事故（损失）发现的时间或提出索赔的时间。按这种承保基础承保的业务须随时准备处理那些保单早已到期，但因发现损失较晚而刚报来的索赔案件。27、期内索赔式。以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔索在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。以这种方式承保的保单，可以赔偿在保单起保日期以前发生的责任事故引起的损失。28、公众责任险，又称为普通责任保险或综合责任保险。它是指以损害公众利益的民事损害赔偿责任为保险标的的责任保险。29、产品责任保险：产品责任保险所承保的是制造商、销售商、修理商所承担的产品责任。30、雇主责任保险：承保被保险人（雇主）的雇员在受雇期间从事业务时遭受意外，导致伤残、死亡或患有与职业有关的职业病，依法或依靠雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任。31、职业责任险：承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。简答1、财产保险的法定分类：财产损失保险分为火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险、责任保险、信用保证保险。其他分类：1、按照实施的方式：自愿保险与强制保险2、按照保险价值确定方式：定值保险与不定值保险3、按照保险标的的性质：积极型财产保险与消极型财产保险2、保险利益的构成要件：a、保险利益必须是合法的利益b、保险利益必须是可以确定的利益c、保险利益必须是经济利益3、财产保险的保险利益形式：现有利益、预期利益、责任利益、合同利益4、最大诚信原则的主要内容：a、保险人的说明义务b、投保人的告知义务c、投保人或被保险人的保证义务5、最大诚信原则的保证形式：明示保证（确认保证和承诺保证）、默示保证6、保险人履行损失赔偿责任的限度：1.以实际损失为限2.以保险金额为限3.以保险利益为限7、保险人在代位追偿中的权益范围：保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付的金额为限，如果保险人从第三者责任方追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出的部分应归被保险人所有。8、保险费率厘定的基本原则：（一）充分性原则（二）公平性原则（三）合理性原则（四）稳定灵活的原则（五）促进防损的原则9、保险费率厘定的一般方法：（一）分类法（二）观察法（三）增减法（表定法、经验法、追溯法）10、企业财产保险的承保范围(一)可保财产(二)特保财产(三)不保财产11、特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产。主要分为两类：1、不增加费率、也不需加贴保险特约条款的特保财产2、需增加费率或需加贴保险特约条款的特保财产12、不保的具体原因：1、不能用货币衡量其价值的财产或利益。2、不是实际的物资，如货币、有价证券。3、不符合政府有关法律或规定要求的财产。4、由其他险种承保的财产。13、我国企业财产保险采用财产保险基本险条款和财产保险综合险条款。14、企业财产保险基本险的保险责任：1.火灾2.爆炸3.雷击4.飞行物体和空中运行物体的坠落5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责；6.必要且合理的施救费用15、企业财产保险综合险的保险责任：1.火灾2.爆炸3.雷击4.飞行物体和空中运行物体的坠落5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责6.必要且合理的施救费用7.12项风险:洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。16、企业财产保险的保险费率分为工业类、仓储类和普通类。17、影响企业财产保险费率的主要因素有：1.投保险种：基本险、综合险（财产险或财产一切险）、附加险及免赔额的高低；2.房屋的建筑结构：钢骨结构、砖石结构、木结构等；3.占用性质；4.地理位置；5.周围环境；6.投保人的安全管理水平；7.历史损失记录；8.市场竞争因素18、保险财产的承保范围适用对象：凡城乡居民、个体工商户、家庭手工业者及其家庭成员的自有财产以及代他人保管或与他人共有的财产均可以投保家庭财产保险。19、我国家庭财产保险直接承保的基本保险责任:①火灾；②爆炸；③雷击；④空中运行物体的坠落；⑤在发生上述灾害事故时，因防止灾害蔓延或施救所采取的必要措施造成保险财产的损失和所支付的合理费用。20、家庭财产保险业务的保险金额的确定有下列两种方式：(1)单一总保险金额制(2)分项总保险金额制21、家庭财产保险的其他形式：(一)家庭财产两全保险(二)家庭财产长效保险22、工程保险的特点：1）多个工程关系方组成共同被保险人2）保险期限的特点工期—施工合同要求的施工期限试车期—设备安装完后的调试运行期，属于工期的一部分。保证期—工程的维护保修期，也称为缺陷责任期，不属于工期的一部分。3）风险金额的逐步积累建筑工程保险的风险金额随着工程进度的变化及物料和人工的不断投入而增加；安装工程保险风险金额随工程进度不断加大，在试车期间，风险更为集中。验收移交时风险金额最大，达到保险金额。4）工程保险是综合保险工程本身、施工机具、工地设备、物料对第三者的物质损失与人身伤亡后果损失风险的保障5）影响风险大小的因素复杂自然灾害人为因素—施工经验、技术与管理水平、施工方式、技术设计特性、道德水平、工程所处的阶段等23、机器损坏保险的特点：1、按重置价值确定保险金额2、承保的风险主要是人为事故3、有停工退费的规定24、碰撞（倾覆）风险：1、碰撞。碰撞风险指保险车辆车体与外界静止的或运动中的物体意外撞击，也包括保险车辆按装载规定载运的货物与外界物体的直接接触。2、倾覆。倾覆风险指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本身倾斜翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。25、非碰撞（倾覆）风险：1、火灾。外界火源及其他保险事故造成的燃烧导致保险车辆本身的损失。2、爆炸3、外界物体倒塌4、空中运行物体坠落5、行驶中平行坠落26、车辆损失险附加险有：全车盗抢险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、车辆停损险、新增加设备损失险、不计免赔特约险27、第三者责任险附加险有：车上责任险、车上人员责任险、车载货物掉落责任险、无过失责任险、不计免赔特约险28、交强险和现行商业三责险的差异：一是赔偿原则不同；二是保障范围不同；三是具有强制性；四是条款和费率制定不同；五是交强险实行分项责任限额。29、责任保险的特点：1.以法律为基础责任保险产生发展的基础是：法律制度的不断完善和发展2.具有偿付的替代性和保障性责任保险直接保障被保险人，间接保障受害人。3.只有赔偿限额的规定保险标的的无形性，不同于财产损失保险30、保险责任的归属方式：期内发生式和期内索赔式。期内发生式以损失发生的时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责的损失，保险人不考虑责任事故（损失）发现的时间或提出索赔的时间。按这种承保基础承保的业务须随时准备处理那些保单早已到期，但因发现损失较晚而刚报来的索赔案件。期内索赔式。以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔索在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。以这种方式承保的保单，可以赔偿在保单起保日期以前发生的责任事故引起的损失。计算一、损失赔偿方式1、第一损失赔偿方式。公式：1）当损失金额≤保险金额时，赔偿金额