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财产险产品介绍和承保实务XXX保险股份有限公司非车险险部二0一六年三月2019/12/1612我司主要产品第一部分、企业财产险（一、财产基本险二、财产综合险三、财产一切险注意：财产险已取消）第二部分、工程险（一、建筑工程一切险二、安装工程一切险）第三部分、水险（一、国内货物运输险二、进出口货物保险三、船舶保险）第四部分、责任险（一、公众责任险二、雇主责任险三、产品责任保险四、职业责任保险五、道路客运承运人责任险六、道路危险货物承运人责任险）2019/12/1613重点发展的业务一、财产险(银行渠道业务，大型企业一揽子保险项目）二、货运险(货主方直接业务渠道)三、责任险(公众责任险\雇主责任险\道路客运/危货承运人责任险)四、工程险（非道路工程类市政工程项目\室内安装工程项目）2019/12/1614产品介绍企业财产保险企业财产保险基本险企业财产保险综合险企业财产保险一切险分类:2019/12/1615产品介绍—财产险鼓励承保金属材料、机械制造厂、粮食仓储、社会团体、机关事业单位的财产保险、写字楼、大型企业一揽子保险及一、二类建筑。纯建筑物银行抵押贷款业务。特约保险财产金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；矿井、矿坑内的设备和物资。不保财产农药厂、印染厂、造纸厂、海绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、沙发厂、油漆厂、烟花爆竹厂、炸药厂、油库、液化气供应站、核电站等化学品及易燃易爆易辐射的企业、废品收购站及其加工厂。2019/12/1616禁止承保业务总保额规模在3000万以下的四、五、六级工业企业，包括服装厂、木材家具厂、印染厂、印刷厂、工艺品加工厂、石油化工厂、印刷电路板等电子行业；总保额规模3000万以下的主要存储、运输、销售或供应一般危险品或特别危险品的行业。原材料、辅料、产成品中有过氧化合物，醚类，易燃易爆有机溶剂的化工企业；低洼易涝地带企业的暴雨、洪水责任；财务制度不健全，帐册不全的企业。其他核保指引中禁止承保的业务.2019/12/1617投保规则—投保实例A公司是一家生产电子产品的工业企业，于15年8月1日到我司投保财产一切险，投保内容如下：•房屋建筑3栋4500平方米，•投保金额45，000，000.00元；•机器设备6，300，000.00元；•库存原材料3，500，000.00元；•产品及半成品各5，000，000.00元；•其他物品（包装物、低值易耗品等）3，700，000.00元；以上各项目保险金额固定资产按原值投保，流动资产按投保前12个月帐面余额的平均值投保。保费计算：1、总保险金额：总保险金额等于各项保险金额之和即68，500，000.00元。2、费率：0.14%。3、保险费：保险费=总保险金额×费率=68500000×0.14%=95900.00元。4、免赔额：每次事故免赔额为RMB2000元或损失金额的5％，以高者为准。2019/12/1618保单中为什么要设定免赔条款？对保险人：（1）减少小额赔案的处理成本，即处理赔案的固定成本较高；（2）减少道德风险、心理风险，提高被保险人的风险防范意识；（3）行业作法。对被保险人：（4）保险责任范围的缩小，保险公司可以视情况降低费率，进而降低了保费。2019/12/1619我司扩展特别约定的使用针对我司承保的大多数企业、我们在承保条件设置上会在特别约定里加上免赔责任：1、除有特别约定外，铁皮房、简易建筑、临时建筑或附属搭建在主建筑物上的铁皮房及简易棚以及放置于上述建筑中的机器设备及仓储物不属本保单保险财产范围,按国家标准设计施工并报建审批同意的钢结构建筑除外）。2、保险双方特别约定，对于放置在仓库的仓储财产，必须加15公分垫板。如未加垫板，水浸深度不超过15公分，保险公司不负赔偿责任；如水浸深度超过15公分，保险公司将按下列公式计算赔款：[（实际水浸深度-15公分）/实际水浸深度]X定损金额。3、对于家具厂、危险物品仓库需设置火灾赔偿限额。2019/12/16110出单管理一、投保单客户确定投保后需填写投保单，并加盖公章或签字，且需相应核保人签署承保意见后方可出单；若有部分客户需急着出单又无法及时盖章的，出单员需做好登记，必须在出单后两星期内将投保单补盖公章，并定时清查。二、见费出单保费在一万以下的单需见费出单。三、单证预借销售人员需填写借单审批表，并经团队长及核保人签批，借出单证后，出单员需做好登记并定时清查。四、业务档案归档承保业务档案需根据《业务档案管理办法》按照保单号顺序分险种分部门排序装订。五、批单需由被保险人提供盖章的《批改申请书》，《批改申请书》上需注明批改原因及内容，并由核保人签批。2019/12/16111承保政策－－财产险（一）重点发展业务积极鼓励发展管理规范、经营正常的中小型客户的财产险业务1、银行抵押的房屋建筑（占用性质为非危险类）；2、金融、事业单位；3、大中城市高层楼宇、房屋；4、三星级或以上级别宾馆、大型综合性物业；5、一、二和三级工业企业等；6、商业楼宇，保额大于1亿元的大型餐饮业和零售商店。2019/12/16112（二）控制承保业务1、易燃易爆行业、高水损风险标的、高盗抢风险类标的及四级、五级工业类；2、金银首饰、珠宝钻石、古玩字画、手表等贵重物品的盗抢险的承保；3、价值高度集中的高科技企业，如芯片、电子行业等；4、商品批发市场、中小型台资企业（RMB3000万元以下）、无星级酒店、宾馆、娱乐场所；5、石油、天然气、化学、化工风险业务。承保政策－－财产险2019/12/16113（三）禁止承保业务1、沿江、沿河警戒水位以下地区以及蓄洪区、泄洪区的标的；2、违章建筑、小型个体店铺；3、沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放财产、户外通讯线路、输变电线路、临时性广告牌、海堤等标的；4、烟花爆竹厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、废品收购站及其加工厂，木结构及其它不明结构建筑物，油漆厂、油料专储仓库及危险品仓储业务；5、堤堰及矿井、矿坑内的设备和物资等特约标的；6、粮、棉、木材等物资仓库和堆场；7、中华人民共和国境外的所有业务，香港及澳门的业务须逐笔审批；8、联合循环电厂；9、石油钻井平台、钻井设备类风险业务。承保政策－－财产险2019/12/16114（四）承保注意事项1、投保金额不足、帐册不全、或采用估价方式投保的企业，必须要有标的明细（列明项目及金额）；2、禁止承保停产的企业；3、承保低洼易涝地带标的的暴雨、洪水责任，要根据标的地理位置和排水设施情况设置相应水灾免赔线，水损免赔率不低于损失金额的10％；4、如需要扩展地震责任，必须逐笔审批，获得批复同意后方可出单；5、财产险附加利损险必须逐单审批。承保政策－－财产险2019/12/16115产品介绍—工程险鼓励承保大中型工业企业的建筑安装工程；大型住宅群、商住大楼等民用和商用建筑的建筑安装工程；市政设施工程（非地下工程）只保路面工程的道路工程；大厦、写字楼的装修、室内装潢及楼宇配套项目；严格规范履行招标程序、工程保险需求规范严谨、工程建设风险极低的业务；工程相关各方资质较好、管理规范、同类工程经验丰富、且工程建设本身风险较低的业务；未在禁止、控制和谨慎承保中涉及的股东业务禁止承保拆除工程（包括主要是拆除而不是进行建设的工程）；陆上钻井工程、油气钻探、以及相关采集、输送、处理项目；无中国利益的境外工程；航空航天相关建造工程、海上钻井平台和船舶建造工程等由其它险种承保的标的；设计、施工单位无相应资（质）级的项目；未经报批的违规施工项目；承保建筑工程一切险或安装工程一切险项下附加利润损失险或开工延迟保险；单独承保的第三者责任险石棉责任投标保函、履约保函、保证期保函、十年责任保证期保险等一切保证保险和信用保险业务；单独承保施工机具保险的业务2019/12/16116承保工程险需要的信息资料：资料及信息重点收集类气象、水文地质、工程地质勘察报告；工程总平面图、工程合同、工程设计方案、工程施工方案、工程量清单、工程概预算表、施工进度表、业主单位同类工程操作经验、勘察、设计、监理、施工方经验和资质证明、工程周边环境。选择收集类项目可行性研究报告、安装设备清单、工地外物料储存地址2019/12/16117承保举例•某工程公司负责建造一座24楼商业写字楼,总投资5500万元,工期为1年零3个月.现该工程公司欲购买建筑工程一切险.如何承保?•首先,确定该工程的风险状况,由于是写字楼建造,工程风险较小,可以初步拟订费率为万分之八.接着确定第三者承保金额(一般由保险公司拟订)为1000万,费率同样订为万分之八(此项目可与物质损失部分不同).•保险费计算:(5500万+1000万)*0.08%=52000元.•注意：1、工程险保险金额按照工程造价或投资金额确定•2、工程险保险期限在一年以上的，分期付费次数不得高于保•险期限年数，最后一期保费交付时间不得晚于保险期限终止前•6个月。2019/12/16118一、建安工险类（一）重点发展项目1、大型住宅群；2、商住/商用建筑；3、市政工程；4、一般工厂的厂房、仓库建设；5、纯路面工程。（二）严格控制承保业务1、设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级项目；2、设计施工采用最新技术的项目。承保政策－－工程险2019/12/16119（三）禁止承保业务1、设计、施工单位无资级的项目；2、未经报批的违规施工项目；3、单独投保地平面以下建筑项目；4、水电站的建安工险，石油、天然气、化学、化工行业的建安工险；5、近水或隧道工程部分的保额占总保额的40%以上的工程；近水风险包括：港口、码头、防波堤、桥梁、水闸、河道疏浚。（四）承保注意事项下述承保业务需逐单审批1、高速公路、铁路、桥梁、地铁、隧道、码头、海（水）边或江河堤坝、围堰、矿井；2、建、安工一切险第三者责任险扩展：震动、移动、减弱支撑责任、设计师责任风险。承保政策－－工程险2019/12/16120（一）鼓励承保业务1、纺织品、服装、鞋2、电子产品及配件3、机电设备、非精密仪器及配件4、钢铁及一般金属材料（锈损险除外）5、小工艺品6、其他低风险产品承保政策－－货运险2019/12/16121（二）严格控制承保业务1、发货或交货地点在以下地区的货物：非洲、南美洲、中东、中亚、南亚、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南、泰国、北朝鲜、俄罗斯等地区；2、矿砂（石）、新鲜果菜、白糖、罐头食品、大蒜子、油菜子、线麻子等货物。矿砂运输承保平安险，承运船船龄不得超过15年费率不低于0.3%；新鲜果菜运输险须按其常规损耗率设定免赔；3、保额超过USD200万的进出口整船运输货物或超过RMB400万元的整车、整船运输的国内运输货物；4、投保金额加成超过发票金额的30%；5、精密设备或仪器。精密设备的判断条件是:对运输有特别的防震动、防倾斜、防尘等特殊要求；设备受损后很难修复；单件设备保额超过RMB500万元。任何设备如果满足以上条件之一，应视为精密设备或仪器。承保政策－－货运险2019/12/161226、拖航运输业务，尤其是大型设备如大型吊机等的拖航运输；7、各种散装货物的保险责任严格限于港——港。进口保单须用中文打印特别约定：A、本保险责任至货物进入码头仓库/堆场即行终止。B、绝对短量免赔为整批货物保险金额的%（不低于0.3%），以商检水尺/空高计量为准。8、承保全程公路货运险扩展盗窃损失赔偿责任时，设定绝对免赔额的同时设定不小于损失金额20%的免赔率。另须在保单上特别约定：不负责人车一起失踪的损失或不负责全车失窃的损失；不负责货物在运输期间停放在无人看管的环境中包括敞开式停车场发生的失窃损失；不负责货物不明原因的短少。9、旧器材、旧设备、退运回原产地修复的已受损的货物只保基本险或平安险，并设定一定的免赔。承保政策－－货运险2019/12/1612310、陆路运往俄罗斯的服装、玩具、食品、电器等轻工日用品若承保一切险，须将盗窃责任除外，并严禁扩展海关没收责任；11、钢坯、钢材及其制品若承保