财务公司核心业务系统建设行业新动向介绍

Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.1核心业务系统建设行业新动向介绍2019年12月Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.2财务公司信息化发展路径建议国内财务公司IT沿着业务拓展、服务延伸、管理提升三个维度发展、演进随着财务公司开展业务种类的增多，逐渐增加各个业务模块，同时逐步健全服务手段在具备一定条件的基础上，逐步实现管理规范化，从IT角度提升财务公司管理水平业务功能拓展服务手段延伸管理价值提升123网上金融客户关系管理移动终端审计稽核资金计划电子地图查询现金流预测管理驾驶舱外汇管理电子票据信用评级同业存款外部融资……自主应用73.0%其他2.0%租赁2.0%主机托管10.0%ASP13.0%服务延伸业务拓展管理提升平衡三角业务拓展、服务延伸驱动管理水平要提高管理的提升又对业务和服务提出更高的要求三者形成良性的循环促进财务公司发展Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.3当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.4指纹管理为进一步加强核心业务系统的安全性，将系统和指纹识别器进行绑定，例如在登陆系统时除使用USB-Key、密码等认证手段外，再增加指纹身份辨识的认证；或在进行支付转账时增加指纹身份辨识，从技术上增强系统操作使用的安全性。Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.5当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.6移动终端-功能示例可提供一览式办公平台,显示待办工作、已办工作、公告、会议通知、通讯录、系统设置，以及手机中的选项和注销的菜单操作。待办工作可方便的查阅个人未办文件，提交相关人员进行办理，同时可以填写处理意见、浏览其他人的意见、浏览正文、浏览附件及阅读流程跟踪。进入通讯录后，用户可以选择部门及部门相关的人员，进行打电话、编辑短信以及邮件等操作。当发送短信时，页面显示移动电话、短信内容编辑框。Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.7移动终端-查询服务账户余额查询账户明细查询交易记录查询待办事项查询待办事项查询7Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.8当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.9人民币同业存款管理同业存款管理非直联银行工商银行建设银行招商银行中国银行农业银行直联银行数据源直联接口数据导入存款信息登记存款信息效验利息匡算统计分析利息预提……Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.10当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.11电子地图查询地图式查询：非常直观的反映集团内各企业的资金情况，方便快速掌握集团资金状况。结合对财务公司行业及集团对的资金的管理要求，推荐以地图形式综合展现各个地域的账户开立情况信息、结算量信息、合作银行信息、账户余额信息、账户收付款信息、客户访问量、资金归集率等实时监控业务查询根据不同的维护体系，提供多主题的统计分析，例如客户主题、现金流主题、风险主题等客户主题客户存款余额情况客户贷款余额情况客户存款平均余额明细表客户贷款平均余额明细表客户存贷款排名分析客户存款趋势分析客户贷款趋势分析现金流主题资金日报表资金月报表资金季报表资金年报表周资金计划表每日大额支出现金流量分析风险主题流动比例拆入资金存贷款比例人民币超额备付金率最低备付金核心成员企业存款变动率Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.12电子地图查询-功能示例12Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.13当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.14全面风险管理的复杂性Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.15风险管理系统架构内部数据数据收集风险监控与报告操作型数据存储外部数据计量模型风险管理核心系统风险模型•模型开发•模型验证市场风险模型•模型开发•模型验证•组合风险分析•管理资产组合政策风险管理•经济资本度量•经济资本框架•经济资本分摊•RAROC计算信用风险管理•客户评级•债项评级•信用风险分析风险事件管理流动性风险管理•市值评估•风险度量•风险监控数据模型数据存储管理数据质量管理经营风险管理•损失事件管理•损失模拟分析风险事件案例库合规监管系统流动风险管理系统经营者风险管理驾驶舱信用风险管理系统风险限额管理•违约事件管理•准备金估算•资产清收•资产分类•信用风险缓释•风险资本计算市场风险管理操作风险管理•限额设置•限额监控市场风险管理系统风险限额管理系统操作风险管理系统BaselII风险计量数据存储数据输出欺诈及反洗钱数据存储风险绩效数据存储市场风险数据存储操作风险数据存储信用风险数据存储政策风险管理系统市场风险管理系统风险事件案例库信用风险管理系统流动性风险管理系统操作风险管理系统分析型数据存储合规监管报告风险管理内部统计分析信用信息研究报告市场信息价格信息资金结算系统信贷管理系统投资业务系统其它系统会计核算系统信息管理•违约事件管理•准备金估算•资产清收消息及文件管理系统风险统一视图•违约事件管理•准备金估算•资产清收系统首页风险监控Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.16当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.17短信（邮件）平台利用短信（邮件）平台发送短信信息提醒，提供风险指标预警、余额提醒、贷款到期提醒、定期存款到期提醒、通知存款到期提醒、通知公告等多种形式的手机短信（邮件）信息提醒。具体包括如下的功能：风险指标预警：如某单位、某风控指标超过设定阀值，系统自动发出邮件预警。余额提醒：为方便客户及时准确了解当前账户变化情况，提醒账户余额。交易提醒：提醒成员单位活期余额的变动情况，针对账户发生交易进行提醒。结息提醒：财务公司每季度贷款结息时，为保证在结息时成员单位付息账户有足够的金额，提醒贷款结息短信。定期、通知存款到期提醒：当定期（通知）存款单据到期时，系统自动发出短信提醒。贷款到期提醒：当贷款到期时，系统自动发出短信提醒。公告短信发布：财务公司发布的短信公告。Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.18当前国内财务公司信息化建设新动向①指纹管理②移动终端③人民币同业存款管理④电子地图查询⑤全面风险管理⑥短信（邮件）平台☞⑦国内财务公司特色功能介绍Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.19国投财务公司特色功能1——法人账户透支业务背景背景为满足优良客户合理信用需求，提高金融服务水平，增强同业竞争力，规范业务经营行为，根据《中国人民银行业务备案回复通知书》（银管备准〔２００２〕第０００４号），财务公司决定开办对成员单位活期存款账户透支业务实现效果满足部分成员单位正常生产经营过程中的短期、临时性流动资金周转。Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.20国投财务公司特色功能1——法人账户透支业务方案实现方案掌握透支原因、资金用途、还款时间维护资金平衡，并做会计核算处理客户服务部计划财务部成员单位与财务公司签订《法人账户透支协议》客户服务部贷审会审议成员单位开立透支账户结算业务部信贷审查，出具审核意见风险管理部客户服务部信贷调查，确认透支额度、期限、费率成员单位提出申请成员单位还款成员单位发生透支Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.21国投财务公司特色功能2——成员单位余额对账功能背景目前成员单位每半年采用纸质余额对账单进行活期账户余额对账，为减少财务公司和成员单位业务人员工作量，需增加网银端余额对账方式实现方案余额对账期间（财务公司业务人员设置的“客户对账开始日期”到“客户对账截止日期”期间，即7个工作日，包含客户对账开始日期和客户对账截止日期），成员单位业务人员在网银系统进行活期账户余额对账。对账期间结束后，财务公司业务人员根据网银系统余额对账情况，给未在网银系统余额对账的成员单位发送纸质余额对账单。成员单位业务人员进行纸质余额对账单核对，然后将纸质余额对账回单回复财务公司。财务公司业务人员在结算端录入纸质余额对账回单的核对结果。成员单位未在有效期限内回复纸质余额对账回单，则视为余额相符，财务公司业务人员在结算端录入核对结果。Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.22南航财务公司特色功能1——投资业务管理背景财务公司投资业务部对于公司的投资业务在系统中进行数据录入，并形成相应的数据报表，便于投资数据分析。实现方案在系统中录入投资数据，实现投资业务的买入、卖出、收益与市值计算等功能。实现效果该功能的实现为客户实现了数据统计的电子化，减少手工统计的低效，大大增强了工作的效率。附：功能菜单列表Confidential©2012iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.23南方电网财务公司特色功能3——资金预算管理背景资金预算功能主要是在集团账户一期功能（账户透支额度设置与控制等）的基础上进行细化并进行预算控制，设置项目体系，项目明细，使业务对应不同的项目明细，实现控制与统计分析，并与集团账户的额度控制统一起来。