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第1页共10页2008年4月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试卷课程代码0072一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．独家银行制的银行主要集中在（）A．美国B．英国C．德国D．日本2．根据银行存款的稳定性程度划分，核心存款的类型是（）A．定期存款B．活期存款C．可转让存单D．通知存款3．下列项目中，不属于．．．商业银行主动性负债的是（）A．向中央银行借款B．同业拆借C．吸收存款D．发行金融债券4．支付结算的工具不包括．．．（）A．支票B．银行本票C．商业汇票D．中央银行票据5．银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）A．直接租赁B．转租赁C．回租租赁D．杠杆租赁第2页共10页6．巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（）A．4%B．7%C．8%D．50%7．为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（）A．定期存款利率B．中央银行的存款准备金利率C．银行长期贷款利率D．伦敦银行同业拆借利率8．按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合．．．其要求的贷款是（）A．活期贷款B．透支C．定期贷款D．固定资金贷款9．一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）A．上升B．下降C．不变D．不确定10．银行利差率是指（）A．银行利差与银行资产之间的比率B．银行利息收入与银行资产之间的比率C．银行利差与银行盈利资产之间的比率D．银行利润与银行盈利资产之间的比率11．票据发行便利属于银行的（）第3页共10页A．资产业务B．与利率有关的或有项目C．担保业务D．承诺业务12．反映银行清偿力的指标是（）A．备付金比率B．流动性风险比率C．资本收益率D．存款资产比率13．证券投资的到期收益率是指（）A．证券票面上标明的收益率B．证券的当期收益率与资本收益率之和C．证券票面收益额与现行市场价格的比率D．证券的当期收益率与票面收益率之和14．价格领导模型的利率基础是（）A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率15．银行的利润总额等于（）A．营业利润+投资收益+营业外收入B．营业利润+投资收益-营业外收入C．营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出D．营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出16．对于地方政府债券中的普通债券来说，其担保是（）A．地方政府的税收B．中央政府的税收C．地方政府融资项目的收益D．金融市场的收益17．代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（）A．应付账款B．应收账款第4页共10页C．各类资本D．预收货款18．打包贷款是指（）A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19．商业性贷款理论也被称为（）A．真实票据理论B．预期收入理论C．资产转移理论D．融资缺口理论20．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．银行在进行抵押品管理时，需要注意（）A．银行对抵押物的控制情况B．抵押物的流动性C．抵押物的变现价值D．抵押物的抵押率E．抵押人和借款人的关系22．贷款五级分类中，属于不良贷款的是（）A．次级贷款B．逾期贷款第5页共10页C．可疑贷款D．关注贷款E．呆滞贷款23．信托的基本特征包括（）A．信托业务收益具有双向性B．信托资财具有独立性C．信托业务以资财为核心D．信托业务以信用为基础E．信托业务具有多边关系24．银行信用卡的功能包括（）A．转账结算功能B．汇兑功能C．信用中介功能D．消费信贷功能E．储蓄功能25．与其他行业相比，银行风险的特点是（）A．风险主体是特殊商品B．风险客体是银行客户C．风险是在融资过程中产生的D．银行风险一般大于其他行业E．仅注重贷前风险管理26．银团贷款的基本类型包括（）A．直接银团贷款B．定期贷款C．以备用信用证提供的贷款D．循环贷款E．备用贷款27．银行的流动资产包括（）A．短期国库券B．商业票据C．货币市场资金D．各种费用开支E．利润第6页共10页28．在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括（）A．信用中介B．金融服务C．交易媒介D．支付中介E．信用创造29．中央政府债券的基本特点是（）A．由地方政府发行B．安全性高C．抵押代用率高D．风险较大E．流动性强30．银行负债成本中的有关成本，包括（）A．利息成本B．风险成本C．可用资金成本D．加权平均成本E．连锁反应成本三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31.从银行的角度来看，通过发行普通股来筹措资本金有何缺点？32.简述银行贷款审批分级授权的三个层次。33.简述银行负债管理理论的优点。34.简述设立商业银行的原则和基本条件。35.简述银行依据进取型原则进行流动性管理的优缺点。四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）36.假设某银行的资产总额为100亿元，资产收益率为1.5%，资本总额为10亿元。试计算该行的财务杠杆比率和资本收益率。第7页共10页37.假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为2000万元、3000万元和2200万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、30%和15%，法定存款准备金比率为8%，该行新增贷款预计为1500万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。五、论述题（本大题15分）38.试述资产证券化的条件。第8页共10页第9页共10页第10页共10页