自贡市商业银行2015年报

—1—自贡市商业银行股份有限公司2015年度报告一、重要提示（一）公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。（二）公司第五届董事会第九次会议于2016年3月31日审议通过了《自贡市商业银行股份有限公司2015年度报告》，董事、高级管理人员签署了书面确认意见；监事会出具了书面审核意见。（三）公司年度合并财务报告经信永中和会计师事务所成都分所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。二、公司基本情况简介（一）基本情况简介法定中文名称：自贡市商业银行股份有限公司（简称：自贡市商业银行，下称“公司”）法定英文名称：ZIGONGCITYCOMMERCIALBANKCO.,LTD.简称：ZIGONGCITYCOMMERCIALBANK法定代表人：何跃注册地址：四川省自贡市自流井区解放路58号邮政编码：643000（二）其他有关资料注册资本：2,014,986,666元成立注册登记日期：2002.12.5企业法人营业执照注册号：510000000071018组织机构代码:74467655-6税务登记号码：国税510302744676556地税：510390744676556联系电话：[phone]传真号码：[phone]客服热线：0813-96813—2—三、公司企业文化介绍目标愿景：深化改革、加快转型、防范风险，着力推进银行跨越式发展。市场定位：服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民。经营理念：以客户为中心、市场为导向；以效益为中心、产品为王道；资产驱动发展，创新驱动发展。服务理念：新商行，“心”服务。核心价值：厚德重简、务实创新，实现“客户、银行、员工”三位一体共同成长。倡导六个理念：发展至上，服务至上，敢想、干成功，用心尽力，全员营销，忠诚敬业。倡导六个意识：学习意识、创新意识、危机意识、风险意识、细节意识、底线思维意识。风控文化：人人讲风险，处处讲风险。四、会计数据和财务指标摘要单位：万元项目2015年2014年2013年营业收入1133947366151097其中：投资收益19831164642001总资产422127826952411666132营业利润580763881822483利润总额596513932625819净利润445352956419237其中：归属于母公司所有者的净利润436152888818670所有者权益369958321693292130归属于母公司股东权益360305315336286447每股收益（元）0.220.140.40（备注：为确保数据的可比性，2014年和2015年总股本均以201498.6666万股计算，2014年投资收益按2015年披露口径进行调整。）主营业务收入图表（单位：万元）项目2015年2014年2013年主营业务收入1133947366151097—3—020000400006000080000100000120000万元2015年2014年2013年主营业务收入截止报告期末前三年资产变化图表（单位：万元）项目2015年2014年2013年总资产422127826952411666132五、银行业务数据（一）贷款呆帐准备金情况单位：万元期初余额26307报告期计提15402报告期收回以前年度已核销贷款0报告期核销2980期末余额38729010000002000000300000040000005000000万元2015年2014年2013年总资产—4—（二）截止报告期末前三年补充财务数据单位：万元项目2015年2014年2013年存款余额269016717742391280489贷款余额1153865836399638264其中：短期贷款760199599554461369其中：贴现1452507095170076中长期贷款234403165894106819截止报告期末前三年存、贷款变化图表（单位：万元）项目2015年2014年2013年存款余额269016717742391280489贷款余额1153865836399638264（三）截止报告期末补充财务指标单位：%主要指标标准值2015年末（母公司数据）2015年末（合并报表数据）资本充足率≥10.513.3213.32流动性比率≥3064.8060.08杠杆率≥46.776.75拆入资金比≤40.850.85拆出资金比≤800不良贷款比率（五级分类）≤51.241.35单一最大客户贷款比率≤108.598.27050000010000001500000200000025000003000000万元2015年2014年2013年存款余额贷款余额—5—（四）资本构成及变化情况单位：万元项目2015年末（母公司）2015年末（合并）2014年末（母公司）2014年末（合并）2013年末（母公司）2013年（合并）资本净额377024391307322222334932296130307733加权风险资产总额283154329379952056224212279912508931301397核心一级资本充足率12.56%12.50%15.01%15.06%22.5%22.45%资本充足率13.32%13.32%15.67%15.78%23.67%23.65%（五）报告期末贷款“五级”分类情况单位：万元，%五级分类金额（母公司）占比（母公司）金额（合并）占比（合并）正常类974594.3293.40%1068094.9392.57%关注类55889.865.36%70153.666.08%次级类10210.700.98%12200.671.06%可疑类2757.190.26%3416.080.29%损失类00%00%合计1043452.07100%1153865.34100%（六）贷款主要行业分布情况单位：万元，%排名行业金额占比1批发和零售业434707.2141.66%2制造业300147.3528.76%3房地产业81250.967.79%4建筑业37735.803.62%5租赁和商务服务业35189.973.37%合计889031.2985.20%（七）前十户单一客户贷款额占贷款总额的比例单位：万元，%序号客户名称贷款余额占贷款总额的比重1四川雄飞集团有限责任公司32375.563.10%2自贡市丽君商贸有限公司29000.002.78%3自贡市忠高商贸有限公司29000.002.78%4深圳市天瑞仁实业有限公司28000.002.68%5四川英祥实业集团有限公司23000.002.20%6四川自贡嘉丰置业有限公司20510.101.97%—6—7自贡嘉丰商业经营管理有限公司20000.001.92%8四川泰丰集团有限公司18157.001.74%9自贡泰丰房地产开发有限公司17965.301.72%10自贡雄丰工矿配套有限公司17200.001.65%合计235207.9622.54%（八）前十户关联企业贷款及等级分类情况单位：万元，%序号客户名称贷款余额占贷款总额的比重五级分类1四川英祥实业集团有限公司23000.002.20%正常2华西能源工业股份有限公司12490.591.20%正常3自贡川南建材贸易有限公司7000.000.67%正常4四川省自贡工业泵有限责任公司5500.000.53%正常5自贡市博宏丝绸有限公司5000.000.48%正常6四川省富顺县富兴蚕业有限公司3000.000.29%正常7自贡九天水利机械有限公司3000.000.29%正常8四川元创科技开发有限公司2080.000.20%正常9四川盐业地质钻井大队1100.000.11%正常10自贡水务集团有限公司1000.000.10%正常合计63170.596.07%（九）不良资产管理的主要政策、措施及效果1、不良贷款和非信贷资产处置变化的基本情况（1）2015年初，公司不良贷款余额10804.74万元，不良贷款率1.42%。截止2015年12月31日，不良贷款余额12967.88万元，比年初增加2163.14万元，不良贷款率1.24%，比年初降低0.18个百分点。报告期内，公司不良贷款余额上升，主要因为受经济大环境影响，经济下行压力逐步加大、实体经济经营风险不断显现，贷款逾期、银承垫款情况加剧，导致公司不良及风险贷款增长。（2）截止2015年12月31日，公司抵债资产余额为2313万元，比年初下降1330万元。2、不良贷款和非信贷资产处置化解所采取的措施及取得的成效（1）不良贷款方面：2015年本公司面对信贷风险及不良贷款较大增长的压力，积极采取措施努力化解风险。一是实行在董事会领导下，经营管理层全面贯彻落实风险贷款化解和不良贷款处置的工作体系。成立“风险资产化解领导小组”，牵头负责风险资产化解和不良资产处置工作。—7—年内多次召开风险管理工作会，对本行风险管理的重点工作进行了部署，有效地指导全行各相关部门及经营机构开展风险化解工作。二是对不良资产的化解采取“一户一策”、“分类处理”的原则，根据每一笔不良资产的实际情况和风险程度，制定不同的化解、处置措施，最大限度的维护我行合法权益；三是对已形成不良资产的后三类客户采取催收追讨、债务重组、司法诉讼等方式维护权益；四是采取核销和市场化处置方式化解不良资产。通过以上措施，本公司2015年度不良及风险贷款得到有效控制，信用风险的整体状况较为平稳。（2）非信贷资产中待处理抵债资产和非自用固定资产处置方面2015年本公司抵债资产有较大幅度下降。报告期内本公司处置抵债资产4笔、涉及帐面原值1317万元，处置收入1330万元。截止2015年12月31日，本公司抵债资产余额为2313万元，较年初减少1330万元、下降36.51%。2015年本公司实现闲置资产租金收入143万元。六、董事会工作报告2015年，董事会紧紧围绕“三年500亿、五年1000亿”的发展目标和推进改革转型的整体要求，带领全行上下围绕年初目标任务，努力深化改革、积极加快转型、着力防范风险，推动银行发展，各项工作呈现向好发展的良好趋势。截至2015年末，公司（母公司）资产总额404.19亿元，较年初增长142.88亿元；贷款余额104.35亿元，较年初增长28.38亿元；负债总额368.32亿元，较年初增长138.40亿元；各项存款252.62亿元，较年初增长83.13亿元；实现利润5.77亿元，同比增长2.01亿元。各项监管指标向好达标。资产规模、各项存款、各项贷款、实现利润分别较去年同期增长54.68%、49.05%、37.37%、53.58%，增速在全省13家法人城商行中均排名第一。资产规模、各项存款、各项贷款、净利润分别排名第7位、第7位、第8位、第7位，其中：各项贷款和净利润较去年同期分别上升3位、4位；资产规模和各项存款较去年同期排名无变化，但与前一名的差距大幅缩减。资产规模、各项存款、各项贷款、净利润增幅分别高于全省13家法人城商行平均水平39个百分点、39个百分点、22个百分点、69个百分点。（一）充分发挥董事会决策作用，提高战略决策水平一是科学制定经营发展规划。科学制订了十三五期间业务发展、资本补充、IT建设、人力资源、机构建设等五个发展战略规划。年初向经营管理层下达年度经营目标任务和风险管理指导意见。二是明确发展路径。制定了“走资产驱动型发展道路”的发展战略，通过综合金融产品等—8—资产端带动负债端的发展，大力发展存款、理财、债券、资产证券化等多元化的业务。三是坚持科学高效的决策机制。全年共召开股东大会4次，董事会会议11次，董事会专门委员会18次，共审议通过143项议案。四是强化资本管理。圆满完成第五轮增资扩股，以未分配利润和资本公积转增股本，注册资本金由100749.3333万元增至201498.6666万元。（二）持续提升公司治理水平，确保规范高效运作。一是完成党委班子及分工、监事会负责人调整。二是加强董事任职资格动态管理和履职评价，及时调整补充董事会及专门委员会成员，确