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江苏大学试题A（2012-2013学年第1学期）课程名称货币银行学A开课学院财经学院金融系使用班级金融2012考试日期题号一二三四五六七八总分核查人签名得分阅卷教师一、填空题（每空1分，共14分）1、在商品经济社会，货币体现着商品生产者之间相互的关系。2、货币的职能将交换过程分离为买卖两个环节，导致出现买卖脱节、供求失衡的可能性。3、狭义的信用是指建立在基础上的以还本付息为条件的单方面价值转移，是一种特殊的价值运动形式。4、凯恩斯认为，利息不是储蓄本身或等待的报酬，而是在一定时期内放弃货币周转的报酬或者说补偿。5、以中央银行为核心的金融体系通常与与体制模式相适应。6、货币需求指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府部门等)能够而且愿意以形式持有财产的需要。7、弗里德曼认为，由于人一生的收入不会发生太大变化，而且对人的货币需求具有决定性作用，所以货币需求是稳定的。8、凯恩斯认为，当利率降低到某一低点后，货币需求会变得无限大。此时，没有人会愿意持有债券或其他资产，只愿意持有货币，这就是著名的“”9、流动性是指金融资产在不遭受价值损失的前提下，及时转变为，从而形成购买力的能力。10、货币供给的是指货币供给不是由货币当局的政策决定，而是由经济体系中实际变量以及微观主体的经济行为等因素决定。11、需求拉上假说无法解释通货膨胀与并存的现象。12、我国货币政策的最终目标是稳定，并以此促进经济增长。13、金融约束的目的：通过在私人部门内创造，达到规范私人部门的经济行为，使之有利于保障经济社会的整体利益。命题教师：袁仕陈共4页第1页学生所在学院专业、班级学号姓名江苏大学试题第2页14、金融稳定的核心是的稳定。二、多项选择题（8×2分=16分，将正确答案的代号填入表中相应的题号中）题号12345678答案1、信用的具体特征包括。A、契约性B、还本付息C、偿还性D、财产性E、风险性和利益性2、金融市场的构成要素包括。A、市场参与者B、市场交易工具C、交易价格D、市场交易量E．交易方式3、下列属于中央银行的利率是。A、再贷款利率B、再贴现利率C、同业拆借利率D、金融机构的存款利率E、政府债券利率4、关于票据下列说法正确的是（）A、本票和汇票均可以流通转让B、本票和汇票均可以贴现C、本票和汇票均需要承兑D、本票和汇票的转让均需要背书E．在商业汇票和银行汇票中，银行既是出票人，又是付款人5、关于目前我国金融体系说法正确的是（）A、中国人们银行先于新中国而建立B、商业银行在金融体系中居于主导地位C、中央银行体制确立于1984年D、目前实行分业经营、分业监管经营体制E、四家国有商业银行已改造成国有控股商业银行6、导致货币乘数变小的因素有。A、准备金率提高B、超额准备金增加C、央行提高再贴现率D、人们将活期存款改存为定期存款E、人们将活期存款兑换为现金7、通货膨胀通常有利于。A、政府B、债权人C、债务人D、工薪阶层E、利润收入者江苏大学试题第3页8、一般性货币政策工具包括。A、法定存款准备金率B、证券保证金率C、流动性比率D、再贴现率E、公开市场操作三、解释下列概念（每个2分，共12分）1、信用货币2、票据贴现3、分业经营4、名义货币需求5、需求拉上型通货膨胀6、金融深化四、简答题（每题5分，共30分）1、简述信用本位制的特点。2、普通股股东的主要权利有哪些？3、简述投资银行与商业银行的区别。4、简述央行投放基础货币的渠道5、货币市场包括哪些子市场？6、简述金融创新的积极影响五、应用分析题（本题16分）背景材料：近年来，虽然温州市各种民间金融机构发展迅速，民间金融资本高达数千亿元，但仍无法满足小企业老板的贷款需求。2011年初，随着我国宏观调控的不断实施，温州民间借贷利率亦不断高企。如温州市绝大多数小额贷款公司的年利率都在10%-18%之间，是银行利率的2到3倍，而众多地下钱庄借贷的年化利率更是高达20%至40%。在高利息刺激下，虽然大量银行资金甚至境外资金也以各种渠道流入了民间借贷市场。但大量中小企业的资金还是日趋紧张，众多企业不断关闭，多名企业主也相继因资金断链“出走”或跳楼。这又导致大量温州民间金融机构也相继关门倒闭。同时，温州众多银行也受中小企业资金链断裂牵连，至2011年10月份，直接或间接受牵连资金已高达15.86亿元。根据以上材料运用相关理论知识完成下列各题：（1）分析温州事件发生的宏观经济背景及其对中小企业的影响？（2）温州事件当中主要体现了哪些类型的风险？（3）在民间信贷需求大于信贷供给的情况下，大量银行资金通过各种非正规渠道流入民间借贷市场，这说明目前我国银行业存在那些问题？如何解决？（4）你认为应该如何来提高民间金融的稳定性？六、论述题（本题12分）1、论述利率影响经济的途径及其机理。江苏大学试题第4页参考答案一、填空题（每空1分，共14分）1、交换劳动2、流通手段3、信任4、灵活性5、市场经济6、货币7、持久性收入8、流动性陷阱9、现金10、内生性11、高失业率12、币值13、租金14、银行业二、多项选择题（8×2分=16分，将正确答案的代号填入表中相应的题号中）1、ACDE2、ABCE3、ABD4、ABD5、ABCDE6、ABDE7、ACE8、ADE三、解释下列概念（每个2分，共12分）1、信用货币：是以信用作为保证，通过信用程序发行和流通的货币。2、票据贴现：是指票据持有人将未到期的票据转让给银行（或其他金融机构），并向银行（或其他金融机构）贴付一定利息后，提前获取现款的一种票据转让行为。3、分业经营：指法律规定将商业银行与投资银行或证券业务及其他带投资性的金融业务相分离的经营体制。4、名义货币需求：是指一个社会或一个经济部门在不考虑价格变动情况下的货币需要量，用Md表示。5、需求拉上型通货膨胀：由于社会总需求的增长速度超过了以现行价格衡量的社会总供给的增长，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的现象。6、金融深化，是指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率真实地反映资金和外汇的供求状况，增加储蓄和投资，促进经济增长，形成金融——经济发展相互促进的良性循环。四、简答题（每题5分，共30分）1、简述信用本位制的特点？(1)由国家授权中央银行垄断发行，并由国家法律赋予无限法偿能力。（2）是以国家信用为基础的货币。（3）货币不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备制度。（4）货币通过信用程序发行，货币流通通过信用活动进行调节。(5)弹性较大，但客观上要受商品流通规模的制约。2、简述普通股股东的主要权利？（1）经营参与权。（2）盈余分配权。（3）剩余财产清偿权。（4）优先认股权。（5）监督检查权。3、简述投资银行与商业银行的区别。（1）存款方面，商业银行是唯一可吸收活期存款的机构，投资银行不接受储蓄和活期存款，只接受定期存款，其经营资金主要依靠发行自己的股票和债券来筹措；（2）放款方面，商业银行既发放短期贷款，也发放中长期贷款，投资银行侧重于中长期贷款；（3）从活动领域看，商业银行主要在货币市场活动，投资银行是资本市场的主要参与者。4、简述央行投放基础货币的渠道1、购买政府债券2、向金融机构再贷款与再贴现3、对政府直接提供贷款或透支4、收兑黄金、外汇5、货币市场包括哪些子市场？1、国库券市场；2、票据贴现市场；3、同业拆借市场；4、大额定期存单市场。5、回购协议市场6、简述金融创新的积极影响1、促进了金融业竞争，提高了金融系统效率2、使商业银行等存款性金融机构摆脱了困境，获得迅速发展。3、丰富了金融交易品种，促进了金融市场的一体化。4、增强了经济主体应对和转移金融风险的能力5、金融创新提供了更为便利的投融资条件6、金融创新促进了金融改革，推动了经济发展。五、应用分析题（本题16分）（1）前期，宽松的宏观经济政策引致大量温州企业不断推动“多元化”战略，使企业投资战线过长，资金运作面临极大压力。（2）后期，我国政府为了控制房地产价格高企开始紧缩信贷，提高利率，导致众多企业正常的资金需求难以得到满足，同时，债务负担加剧。（2）（2）政策性风险。政府前松后紧的的政策变化导致众多企业前期产生了大量的资金需求，但在后期却又无法获得满足或者债务负担过重，给企业带来了巨大的风险。利率风险。由于利率前低后高，导致一些企业主的利息成本大幅增加，债务负担加重。信用风险。一些企业主无法按时还本付息，选择了逃债，给贷款人造成了损失。流动性风险。一些企业主无法获得信贷，因缺乏流动性而被迫破产。（各1分）（3）一方面，说明我国金融体系存在着以大银行为代表的现代金融机构及由由钱庄、当铺、合会为代表的传统金融机构“二元金融结构”，因此，需要通过金融深化来消除金融抑制，促进经济增长；（2）另一方面，说明我国银行体系的监管存在着漏洞，需要通过加强金融监管来规范资金的流动，降低市场利率，提高金融体系配置资源的效率。（2）（4）增强正规金融与民间金融的一体化程度，促进资源的流动；（1）推动现有民间金融机构的合法法和规范化；（1）增加民间金融供给能力，构建多元化的民间金融体系；（1）加强民间金融监管力度、提高监管水平。（1）六、论述题（本题12分）1、论述利率影响经济的途径及其机理。答：1、成本效应：即利率的变动会通过影响企业的投资成本、产品的成本以及持有货币的成本，影响社会的投资数量、产品供给和手持现金的数量等，进而影响经济增长。2、利率的资产组合调整效应。某种资产的收益率上升会引发人们一连串的资产组合调整过程，从而改变资金的投向和产业结构，进而引起经济环境一连串的变动。3、利率的财富效应。利率的变化会影响人们财富水平的变化，进而影响到人们的投资和消费，进而影响到经济增长。当市场利率下降时，资本财富和公债价格会上升，人们的财富增加，因而会引起消费的扩大。同时，债券价格的上升引致的托宾的q值上升，刺激企业发行债券扩大投资，进而促进经济增长4、利率的预期效应。中央银行的利率变动会影响人们对经济增长的预期，使人们根据预期调整消费和投资，进而影响经济增长。5、利率的汇率效应。利率的变动会影响本国货币与外国货币的比价，从而影响本国企业的国际竞争力和国际收支，进而通过国际收支影响经济增长。