搜索
国际金融危机背景下襄樊金融形势的研判、前瞻及应对陈万和中国人民银行襄樊市中心支行二００九年六月二十六日内容提要襄樊市金融组织体系概况2008年以来的襄樊金融运行状况当前金融工作面临的主要问题及货币信贷走势运用金融杠杆促进襄樊经济大发展的对策建议一、襄樊市金融组织体系襄樊市全口径金融机构概况襄樊金融组织体系分为银行、证券、保险三大类别，其中银行类体系最为完善，既有业务经营机构，又有宏观管理部门，其业务运行和管理行为对襄樊经济社会生活的影响巨大；证券、保险业则全部是业务经营机构，在经济社会生活的作用也逐渐在加大。全市现有各类金融组织机构35家，其中银行类12家,保险类28家（财险15家，寿险13家）证券类5家（证券交易营部），金融从业人员2.2万余人。襄樊市银行类组织体系层次宏观调控和监管层，包括人民银行襄樊市中心支行和襄樊银监分局，前者主要行使执行货币政策、开展金融服务、维护金融稳定等三大中央银行职能；后者主要行使对银行业金融机构监督管理职能。政策性银行即农业发展银行。国有及国有控股商业银行，包括工行、农行、中行、建行、交行、邮政储蓄银行。地方法人及新型银行金融机构，包括城市商业银行、农村信用社、村镇银行等。襄樊市银行机构规模到2008年底，全市银行业金融机构及网点共669个，从业人员9252人。全市银行各项存款本外币余额834.41亿元，当年增加148.77亿元，增长21.7%，增幅高于全国、全省平均水平。各项贷款本外币余额379.55亿元，比上年增加57.52亿元（因农行、农发行剥离、核销不良贷款因素，全市银行贷款账面增加数为23.8亿元），增幅为17.86%，继2006年后再次超过全省平均水平。贷款净增量仅次于武汉，列全省第二位，在地市州中排名第一。图1：2009年5月底止襄樊市银行业金融机构存款占比分布图2：2009年5月底止襄樊市银行业金融机构贷款占比分布二、2008年以来的襄樊金融运行状况（一）金融体系总体稳定、安全。（二）货币信贷运行状况与“保增长”大局总体相适应。（三）襄樊信贷增长进入快车道的原因分析。基本判断：全市应对金融危机冲击措施得力，经济运行表现良好；金融跟进经济发展步伐到位，货币信贷投放扩张迅猛；目前货币政策依然保持适度宽松，后期金融工作面临的压力巨大。（一）金融体系总体稳定、安全。１、金融稳定的外部环境良好。无突发性金融事件、案件，更无系统性金融风险。２、金融运行活力增强。2008年以来的金融运行可概括为银行存贷款、金融营运效益和社会效益“两个双增”，主要指标在全省位次靠前。３、银行风险抵御能力提高。特别是工、中、建改制到位，2008年的贷款损失准备充足率均达到100%，农行借股改上市的机会，在2008年底一次性剥离不良贷款29.33亿元，农发行也核销了4.39亿元的呆帐贷款;城商行、农信社资本充足率均达到监管部门规定的比例。４、不良贷款余额及占比持续下降。2008年底，全市银行业金融机构按五级分类，不良贷款余额为42.23亿元，比上年减少36.22亿元；不良贷款率11.18%，比上年下降10.93%。今年到目前为止，金融机构不良贷款及占比继续保持下降状态。５、金融机构普遍盈利。2008年全市银行业金融机构本外币合计累计实现营业收入76.31亿元，实现账面盈利10.25亿元。同时，上交营业税金及附加达1.45亿元，为地方财政也做出了贡献。（二）货币信贷运行状况与“保增长”大局总体相适应自2008年下半年起，襄樊市货币信贷运行出现大收大支，今年继续保持了这种格局，特别是信贷投放呈扩张态势，较好地满足了经济发展对信贷的需求。5月末，全市银行存款本外币合计余额942.04亿元，比年初增加107.07亿元，增长12.82%，同比多增39.98亿元；各项贷款本外币合计余额444.65亿元，比年初增加64.87亿元，增长17.08%，同比多增54.11亿元，比去年全年增加额（57.52亿元）还多7.35亿元。与全国、全省情况相比，存贷款走势基本同步。图3：襄樊银行人民币存款余额变化图4：襄樊银行人民币贷款款余额变化元至五月信贷投放的特点—“四个集中”：1、投放时间集中。全市大规模的信贷投放主要集中在一季度，贷款净投放达60.6亿元，占前五个月增加总量的93%。2、资金流向集中。贷款主要投向了与基础设施有关的全市重点建设项目，截止5月末，全市中长期贷款余额233.3亿元，比年初增加37.38亿元，占贷款增加总额的57.6%。3、贷款实现方式集中。全市信贷投放三成以上以票据融资方式实现，且大部分集中于一季度办理。截止5月底，全市票据融资余额达到36.47亿元，比年初增加21.72亿元（同期则下降2.37亿元），占今年新增贷款的33.5％。特别是农行通过直贴和转贴的方式办理了大量的票据融资业务，增加额21.07亿元,分别占自身和全市贷款增加总量的72%和32％。4、多家银行集中授信同一大客户。今年一季度，各行投向市建投公司一家的贷款就达17.5亿元，约占全市法人客户贷款增量的36.8％（到5月底该公司共从7家金融机构获得贷款，余额达到32亿元，比年初增加19.55亿元）。（三）襄樊信贷增长进入快车道的原因分析今年襄樊信贷投放快速增长态势。这是在全国、全省信贷投放都呈“天量”格局的大环境下出现的，总体上讲是一种共生效应。具体推手来自于“四大改变”。1、来自于宏观政策取向的改变。为应对全球金融危机的严重冲击，保证经济平稳较快发展，我国在去年下半年及时调整宏观政策取向，采取了一系列扩内需、保增长的政策措施。央行货币政策也由“从紧”调整为“审慎”，再调整到“适度宽松”，通过灵活、有力的货币政策工具的运用，加大金融支持经济发展的力度。在此背景下，全国自去年11月份信贷投放开始回暖，单月新增人民币贷款数量从4769亿元、7718亿元不断跃升，并在今年一季度连续突破1万亿元，分别达到1.62万亿元、1.07万亿元、1.89万亿元，累计新增贷款高达4.58万亿元，同比多增3.25万亿元，超过往年全年贷款增加额。也正是在此背景下，襄樊市银行贷款开始出现与全国、全省信贷增长同步的格局，而且自去年下半年后就开始连续攀升。链接1：适度宽松货币政策出台的背景自2008年4季度开始，国际金融危机愈演愈烈，对国内经济影响加大，10月份CPI涨幅连续6个月回落，从近年来8.7%的最高点回落到4.0%，PPI涨幅也从10.1%回落到6.6%，股市、房市继续走低。且危机影响向实体经济蔓延，外需减弱使我国出口面临更大压力，前三季度GDP增速跌破10%，并连续五个季度下降，经济下行压力增大。在这一背景下，11月初国务院常务会议确定了当前进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施，首次明确提出适度宽松的货币政策和积极的财政政策相配合。随后召开的中央经济工作会议，重申实施适度宽松的货币政策，发挥货币政策反周期调节和保障流动性供给的重要作用，促进货币供应总量合理增长。12月3日，温家宝主持召开国务院常务会议，研究部署当前金融促进经济发展的九项政策措施,即通常所称的“金九条”。国务院办公厅12月13日又发布了《关于当前金融促进经济发展的若干意见》,明确了“金九条”的详细内容（又称金融三十条）。“金九条”是“国十条”措施中有关“加大金融对经济增长的支持力度”要求的具体化。这一系列文件的颁布，标志着我国自2004年10月开始实施的以紧缩为基本特征的货币政策的结束，货币政策开始全面走上刺激经济的扩张路径。这是我国政府和宏观调控部门面对国际金融和经济形势急剧变化及国内经济形势显著逆转所做出的“与时俱进”的选择。我国中央银行—中国人民银行链接2：如何理解适度宽松的货币政策货币政策由从紧转为适度宽松，是货币政策性质及其调控方向的重大转变，这种转变是有效提振内需、充分发挥金融支持实体经济作用的重要举措，是应对国际经济环境变化对我国经济冲击的明智之举，是防止经济大幅下滑、确保经济持续稳定增长的有力保证。落实好适度宽松的货币政策，就是要根据形势变化及时适度调整政策操作，确保货币信贷合理稳定增长及金融体系流动性充足，加大金融对经济增长的支持力度，保持经济平稳较快增长。适度宽松的货币政策重点是调控五个方面：一是保持金融体系拥有充裕的流动性。二是千方百计扩大信贷投入，保持货币信贷合理增长。三是实行有保有压，保持贷款投向合理。四是拓宽企业融资渠道，创新融资方式。五是改善金融服务方式，提高金融服务水平。链接3：我国应对金融危机一揽子计划内容2、来自于地方经济发展水平的改变。自2003年被确定为省域副中心城市以来，襄樊坚持以招商引资和项目建设为突破口，不断优化经济发展环境，取得了明显变化。特别是2008年以来，市场主体明显增多，企业成长明显加快，产业扩张明显加快，经济结构明显改善，县域经济增势强劲，多点支撑、多极增长的产业发展格局基本形成，主要经济指标增幅摆脱了多年低于全省平均水平的状况。2008年实现了“三千跨越、全线（县）进位”，即GDP过千亿元、规模以上工业总产值过千亿元、规模以上工业企业个数过千家，纳入全省考核的7个县市区有6个进位。今年以来，尽管全球金融危机的影响还在加深，但襄樊“弯道超车”的态势仍然良好，经济总体上保持了较快增长格局。链接4：2009年1-5襄樊经济形势表现好的四个标志：固定资产投资增长快。1-5月城镇以上固定资产投资完成132.96亿元，同比增长65.3%，增幅比全省平均水平高29.5个百分点，比上年同期提高32.6个百分点。工业经济逐渐回暖。1-5月份，规模以上工业实现总产值495.93亿元，工业增加值达到152.34亿元，同比增长18.9%，高于全省7百分点。全市规模以上工业企业达到1066个，比上年底增加43个。企业开工已基本到达正常水平，停产或半停产由上年10月份高峰时的91户，下降到今年4月底的14户。房地产市场开始部分复苏。在中央和省市政府拉动内需、保障民生、刺激消费的政策拉动下，我市的房地产市场从今年2月份起开始回暖，市区月均销售房屋500套左右，市区商品住宅均价也从去年12月份的2700-2800元/平方米上升到今年5月份的3220元/平方米。1-5月份，全市房屋销售面积29万平方米，比去年同期增长了28.80%。消费市场活跃。自2008年三季度以来，我市消费持续活跃，受金融危机冲击似不明显，增幅始终保持20%以上。今年1-5月,全市消费品零售额达到191.27亿元，同比增长21.4%，高于全省平均水平2.8个百分点。3、来自于区域金融生态环境的改变。襄樊从2002年抓金融生态环境建设，2004年开始收到成效，连续5年获得全省“A级信用市”称号，所辖6个县市及襄阳区也在今年全部进入“最佳金融信用县市区”的行列。金融信用等级的提升，为打造“资金洼地”创造了条件，一些股份制银行开始青睐襄樊。继2007年襄樊市商业银行正式挂牌、交通银行襄樊分行去年8月开业之后，中信银行襄樊分行也将于近期开业，宜城村镇银行已试水一年有余，襄阳汇兴、枣阳丰茂小额贷款公司分别在去年底、今年6月破茧而出。同时，各家银行省级分行普遍看好襄樊，纷纷增加信贷投入。去年12月以来，工、农、中、建、交五大商业银行的省分行已先后与市政府签订银政合作协议，承诺3年内为襄樊市投放贷款合计598亿元，目前各行已累计为400多户企业发放贷款逾百亿元，完成协议投放额的20%以上。4、来自于银行业服务能力的改变。各银行信贷管理等级开始提高，如建行被总行确定为全国重点城市行，工行在小企业贷款管理上由三类行升格为二类行，成倍地扩大了信贷自主审批权；另一方面，金融竞争的“鲇鱼效应”开始形成，各行主动营销信贷产品，拓宽金融服务领域的局面开始出现。特别是在全球金融危机背景下，银行普遍增强了与地方政府和企业同舟共济的意识，在开展金融产品创新、改进金融服务上都做出了实质性的努力，信贷总量普遍较上年扩大。图5：2009年1-5月贷款增量比较三、当前襄樊金融工作面临的问题及货币信贷走势（一）现有的贷款投量及投向结构使银行难以维持信贷快速增长格局。（二）信贷载体及整体经济层面问题使银行难以尽快做大信贷规模。（