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2019/12/181浦东发展银行主讲人：刘国翔制作：孙丹、吴燕芝、章岳兰、刘国翔信息收集：赵琨、徐建琴、徐婧萍、洪涛、刘国翔2019/12/182议程上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，积极探索和推进金融改革与创新。此演示文稿仅提供浦发银行财务状况的简要分析和总揽。所有提取、使用、披露的信息都是公开的渠道所获得，不存在任何的内幕消息和信息。公司概况十大股东整体状况金融指标财务情况财务评价未来展望2019/12/183公司概况•上海浦东发展银行股份有限公司于1993年1月9日正式开业。同时向社会公众公开发行境内上市内资股（A股）股票4亿股，每股发行价为人民币10元。2019年12月23日，增发A股3亿股，每股发行价为人民币8.45元。2019年11月16日，增发A股7亿股，每股发行价为人民币13.64元，实际公开发行A股数量为4.40亿股，每股面值人民币1.00元，募集资金人民币60亿元。现股本为人民币43.55亿元。••主要经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管业务等等。2019/12/184十大股东浦发银行前十大股东持股比例（％）50%10%8%8%6%6%4%3%3%2%上海国际集团有限公司上海国际信托有限公司CITIBANKOVERSEASINVESTMENTCORPORATION上海上实(集团)有限公司上海国际信托有限公司中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红百联集团有限公司中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）交通银行－易方达50指数证券投资基金持有人名称持股数量(万股)上海国际集团有限公司102,656.67上海国际信托有限公司19,575.00CITIBANKOVERSEASINVESTMENTCORPORATION(城市银行海外投资有限公司)16,456.34上海上实(集团)有限公司15,752.66上海国际信托有限公司12,154.10中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品11,977.09中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红7,475.11百联集团有限公司6,179.97中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）5,230.52交通银行－易方达50指数证券投资基金4,797.80中国工商银行－广发聚丰股票型证券投资基金4,136.962019/12/185整体状况•一、利润大幅增长，效率明显提高。•报告期公司实现税前利润107.58亿元，比2019年增加47.21亿元，增长78.21%；税后利润54.99亿元，比2019年增加21.43亿元，较上年增长63.85%。全年实现营业收入为258.76亿元，比2019年增加69.46亿元，较上年增长36.70%。2019/12/186整体状况•二、贷款有序增加，结构有所改善。•2019年底，公司总资产为9149.80亿元，比2019年底增加2256.22亿元，增长32.73%；本外币一般贷款余额为5509.88亿元，增加900.95亿元，增幅19.55%。2019/12/187整体状况•三、存款显著上升，信贷能力增强。•2019年底，公司负债总额8,866.82亿元。其中，本外币一般存款余额为7634.73亿元，增加1669.84亿元，增幅27.99%。2019/12/188整体状况•四、资产质量提升，全年实现双降。•2019年，信贷业务发展以及资产质量情况较为平稳，资产保全工作取得了很大进展，不良贷款余额和不良贷款率实现双降。2019/12/189整体状况•五、风险资产增加，资本充足率略有下降。•2019年底，公司所有者权益为282.98亿元，比上年底增加了14.47%。2019/12/1810金融指标名称单位币种类型资本充足率%人民币资本指标不良贷款比率%人民币偿债指标存贷比率%人民币资本指标存款准备金比%人民币偿债指标每股收益元人民币盈利指标净资产收益率%人民币盈利指标信用指标----信用指标发展能力指标----发展能力指标2019/12/1811金融报表简介•金融企业资产负债表模板及其计算方法。•金融企业利润表模板及其计算方法。•金融企业现金流量表及其计算方法。2019/12/1812财务情况名称（标准值）币种：RMB20192019资本充足率(8%)9.159.27不良贷款比率(1%)1.671.88存贷比率(75%)70.2470.84存款准备金比率(7%)8.468.15每股收益(0.2元)1.26元0.77元净资产收益率(14%)19.4313.572019/12/1813资本充足比率浦发银行--资本充足率(%)77.588.599.5200520062007年份资本充足率(%)资本充足率(浦发银行) 资本充足率(行业平均) 年份201920192019资本充足率(浦发银行)8.098.448.96资本充足率(行业平均)8.049.279.152019/12/1814不良贷款比率浦发银行--不良贷款比例(%)00.511.522.5200520062007年份不良贷款比例(%)不良贷款比例(浦发银行) 不良贷款比例(行业平均) 年份201920192019不良贷款比例(浦发)2.291.881.67不良贷款比例(平均)1.971.831.462019/12/1815存贷款比率浦发银行--存贷比-人民币(%)646668707274200520062007年份存贷比-人民币(%)存贷比(浦发银行-人民币) 存贷比(行业平均-人民币) 年份201920192019存贷比(浦发-人民币)70.5269.7972.55存贷比(平均-人民币)67.0470.8470.242019/12/1816存款准备金率•公司在报告期内存款准备金率超过中央银行规定的最低标准（7%）1.46%达到8.46%，从发展趋势看，呈现出上升趋势，分析主要原因是2019年度，中央银行对全国所有国有银行及商业银行存放在中央银行的准备金基准利率先后进行了多次上调，致使公司的银行存款准备金率呈现出上升的趋势。2019/12/1817每股收益浦发银行--每股收益(元)00.20.40.60.811.21.4200520062007年份每股收益(元)每股收益(浦发银行)每股收益(行业平均)年份201920192019每股收益(浦发)0.650.771.26每股收益(平均)0.170.200.212019/12/1818净资产收益率浦发银行--净资产收益率(%)051015202530200520062007年份净资产收益率(%)净资产收益率(浦发银行) 净资产收益率(行业平均)年份201920192019净资产收益率(浦发银行)16.0213.5719.43净资产收益率(行业平均)24.1814.679.922019/12/1819财务评价同行业比较2019年度浦发银行招商银行资本充足率（8%）9.1510.67不良贷款比率（1%）1.671.54存贷款比率（75%）70.2470.11存款准备金比率（7%）8.469.1每股收益（0.2元）1.26元1.4345元净资产收益率（14%）19.4322.422019/12/1820行业比较01020304050607080浦发银行招商银行浦发银行8.961.6770.248.461.2619.43招商银行10.671.5470.119.11.434522.42资本充足率不良贷款比率存贷款比率存款准备金比率每股收益净资产收益率2019/12/1821综合评价存在的主要问题：•1.不良贷款比率过高。•2.内部控制以及存贷款监管的效用缺失。•3.收入构成过于单一，过分依赖传统存贷业务。•4.公司经营方式过于粗放，盲目扩张公司规模将增加非系统性风险。•5.分公司的开设局限于东部发达地区，缺乏全局的融资战略眼光。2019/12/1822未来展望未来公司发展需要改进的方向：•1.同业竞争更趋激烈。要求更高的专业服务水平，更加严格有效的监管和内控机制，严格贷款的收放政策标准等等。•2.随着我国社会财富的不断积累，公司客户和个人客户的投资意识、财富管理意识迅速觉醒以及金融市场加快发展、金融机构加快集聚，要求公司尽快摆脱收入来源主要依靠提供存贷款业务的传统模式，拓展增值投资，理财咨询等新业务，尽快扮演新型金融银行的角色。•3.改革开放的进一步扩大，市场经济持续的的不断的完善，要求公司转变发展方式，从依靠规模扩张、资产拉动的粗放式增长向依靠效益增长、结构优化的内涵式增长转变。•4.国家关于长三角大都市圈综合经济区规划、天津滨海新区，以及“东北振兴”、“中部崛起”、“西部大开发”的有关政策，为公司在不同区域的发展带来历史性机遇。要求公司用全局观的眼光来经营公司，让全国的可利用资本为公司所用，为公司创造更多的财富。2019/12/1823浦东发展银行