第三方支付

第三方支付牌照相关情况目录一、牌照类型..................................................................................................................................2二、跨境支付牌照..........................................................................................................................2三、申请条件..................................................................................................................................3四、申请材料..................................................................................................................................4五、申请流程..................................................................................................................................7六、并购案例..................................................................................................................................8七、互联网支付市场发展...............................................................................................................92一、牌照类型根据《非金融机构支付服务管理办法》第二条有关规定：非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。二、跨境支付牌照2013年3月，外汇局曾下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，决定在上海、北京、重庆、浙江、深圳等地开展试点。2013年9月，17家支付机构获得外汇局核准。此次支付机构跨境电子商务外汇支付试点的业务种类是跨境代收业务和跨境代付业务。17家获得资格的公司主要分布在五地，获得业务资格有所侧重。总部设立在上海的汇付天下、通联、银联电子支付、东方电子支付、快钱、盛付通、环迅支付、富友支付等8家支付公司获准开展跨境电子商务外汇支付业3务试点。东方电子支付业务范围限于货物贸易，其他7家公司限于货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿。总部设立在重庆的易极付公司获准试点，业务类型限于货物贸易。总部设立在深圳的财付通和钱宝科技获准试点，前者的业务范围限于货物贸易、航空机票及酒店住宿，后者则限于货物贸易。总部设立在杭州的支付宝和贝付科技获准试点，前者业务范围限于货物贸易，留学教育、航空机票及酒店住宿，后者则限于货物贸易及留学教育。而总部设立在北京的通融通、爱农驿站科技服务有限公司、钱袋网、银盈通获准试点，前二者业务范围限于货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿，钱袋网限于货物贸易，银盈通限于货物贸易、航空机票及酒店住宿。三、申请条件《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额。申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。（三）有符合本办法规定的出资人。申请人的主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人，且应当符合以下条件：为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；截至申请日，连续盈利2年以上；最近3年内未因利用支付业务实施违4法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员。高级管理人员包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员，且必须具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称且从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。（五）有符合要求的反洗钱措施。包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。（六）有符合要求的支付业务设施。包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施。其中组织机构包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施。（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。四、申请材料申请人应当向中国人民银当地行提交下列资料：（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务的具体类型等。（二）公司营业执照（副本）复印件，应加盖申请人的公章。（三）公司章程。公司章程应为最新版本，并经工商部门备案，加盖工商部门相关证明戳记。5（四）验资证明。验资证明应为申请人最近一次的验资报告。验资证明与公司章程相关内容不一致的，应说明情况并提供相应证明文件。（五）经会计师事务所审计的财务会计报告。申请人应提交最近一年及一期经会计师事务所审计的财务会计报告。申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予以说明情形的，申请人应提供详细说明及证明材料。申请人还应提供关于备付金及其利息核算方法的说明，指明具体会计科目。（六）支付业务可行性研究报告，应包括：（1）拟从事支付业务的市场前景分析；（2）拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关的资金流转情况；（3）拟从事支付业务的技术实现手段；（4）拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区别支付业务各环节分别进行说明；（5）拟从事支付业务的经济效益分析。申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供支付业务可行性研究报告。（七）反洗钱措施验收材料，应包括：（1）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别措施、可疑交易报告措施、客户身份资料和交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施。（2）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员及其联系方式。（3）开展可疑交易监测的技术条件说明。（八）技术安全检测认证证明，应包括中国人民银行总行认可的检测机构出具的6检测报告和中国人民银行总行认可的认证机构出具的认证证书。（九）高级管理人员的履历材料，应包括高级管理人员的履历说明及学历、技术职称相关证明材料。（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料或承诺书。申请人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机关或公安机关出具。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由申请人的法人签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函。高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具。高级管理人员在居住地居住期间不满3年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函。申请人及其高级管理人员曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，申请人应提供相关说明及证明材料。（十一）主要出资人的相关材料，应包括：（1）申请人关于出资人之间关联关系的说明。（2）主要出资人的营业执照（副本）复印件。（3）主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章。（4）主要出资人最近两年及最近一期经会计师事务所审计的财务会计报告。主要出资人的财务会计报告要求比照对申请人的要求执行。主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。（5）主要出资人最近三年未利用支付业务实施犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料或承诺书。主要出资人的无犯罪记录证明要求比照对申请人的要求执行。主要出资人曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，7申请人还应提供相关说明及证明材料。（6）主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。（十二）对已经形成客户备付金沉淀的存量非金融机构，应提交客户备付金管理与使用情况的专项说明、截至申请日未挪用客户备付金及不以任何方式挪用客户备付金的声明、重大突发事件下客户备付金权益保障应急预案等材料。（十三）申请资料真实性声明，应由申请人的法定代表人签署并加盖公章。与其他需要提交的资料五、申请流程各公司申请的牌照种类则由公司的业务和人民银行审核决定，中国人民银行（科技司）会对拟从事非金融机构支付服务业务系统检测的机构进行综合评审，然后将评审通过的检测机构名单及其业务范围予以公示。具体流程：1.准备相关材料：具体参考非金融机构管理办法实施细则四十二条。2.系统检测认证：所申请的业务类型系统检测认证。3.材料准备齐全后递交当地中心支行（一般在省会，直辖市和副省级地市略有不同）监管部门给及修改意见。4.材料提交无意见后，当地人行3部门（支付结算处，科技处，反洗钱处）联合到申请机构进行实地检查，提出实地中出现问题整改意见。5.整改后无问题，开具受理通知书，在当地人行官方网站行政许可栏目进行公示。6.公示后材料有中支提交到总行，总行审核后给出整改意见，支付机构进行整改。7.整改无误后，会选则时间发放支付牌照。8六、并购案例合肥百货大楼收购安徽长润支付商务有限公司合肥百货大楼集团股份有限公司于2014年5月13日与安徽溢汇网络科技有限公司等签订《安徽长润支付商务有限公司增资扩股协议》，拟共同对安徽长润支付商务有限公司实施增资扩股，将注册资本由目前的3000万元增加至1亿元。其中，本公司出资3500万元，认购新增3500万元股权，占增资后注册资本的35%。安徽长润支付商务有限公司主要业务为预付卡发行与受理；业务覆盖范围安徽省。上海钢联拟1960万元收购钢联宝19.6%股权上海钢联公告，公司控股子公司上海钢银电子商务有限公司拟与上海兴业投资发展有限公司、亚东广信科技发展有限公司签订《股权转让协议》，以人民币1960万元受让两家机构持有的上海钢联宝网络科技有限公司各9.8%的股