搜索
节日消费，十家银行信用卡使用率最高——中国信用卡节日消费大调查虎年春节，随着各地过年消费的繁荣兴旺，银行卡交易呈现快速增长。中国银联日前发布统计数据，7天长假境内银行卡跨行交易达569亿元，比2009年春节增长了47%。那么，刚刚过去的春节长假，中国的消费者们都在刷哪些卡？哪家银行的信用卡被使用率最高？数字100市场研究公司在全国范围内展开了大规模的调查，此次调查范围涉及十个主要城市及消费热点地区。信用卡的市场占有情况：工商银行，建设银行，招商银行位列三甲通过对春节黄金周期间拥有信用卡的消费者进行调查后的数据显示，工商银行的信用卡拥有率最高，达到35.1%，其次是建设银行，为30.4%，招商银行信用卡以22.1%排在第三。图1：各银行的信用卡拥有情况（前十）如上图所示，当今信用卡的拥有率上，依然是四大行和招商银行处于行业领先的阶段。在年龄结构上，春节期间的信用卡市场也有较明显的特征，以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行为例，在拥有率上，工行和建行的持卡人年龄分布较均匀，在20-40之间占到了80%，且较为平均的分布（见表1），招行有四成以上的持卡人分布在26-30岁之间，该比例高于工行和建行近20个百分点，从而使得招商持卡人的主要消费者也以26-30岁之间的年轻人为主，占到了44.4%。同时，招行在20-25岁之间持卡人比例高于工行和建行，在该年龄段上的使用率同样高于两大行。可以预计，随着年龄在20-30岁之间的消费者经济能力日趋成熟，招商银行信用卡的消费在未来几年仍将处于强劲的上升态势。表1：工行、建行和招行信用卡拥有及使用上的年龄特征年龄信用卡拥有率信用卡使用率工商银行建设银行招商银行工商银行建设银行招商银行20岁以下2.5%2.8%2.4%4.3%20-25岁15.3%14.9%19.4%18.1%16.3%18.9%26-30岁24.5%28.4%42.7%25.2%27.2%44.4%31-35岁21.5%22.0%23.3%21.3%20.7%26.7%36-40岁19.0%13.5%5.8%20.5%12.0%5.6%40岁以上17.2%18.4%8.7%12.6%19.6%4.4%银行信用卡使用率：工商银行第一，建设银行第二，招商银行第三在春节期间信用卡的使用率上，工商银行排在第一，近27.4%的消费者在春节期间刷过工行的信用卡，其次是建设银行的19.9%，招商银行以19.8%紧随其后。从区域上看，北京、上海、广州等直辖市信用卡使用的频率较高。其中，北京市场工商银行信用卡、建设银行信用卡并列第一，招商银行信用卡紧随其后。在上海，工商银行信用卡和招商银行信用卡的使用率要高于建设银行信用卡。而广州的持卡者，使用较频繁的除了工商银行、建设银行的信用卡以外，还有招商银行信用卡和广发银行信用卡。图3：各银行的信用卡春节期间分地区使用情况信用卡，83.0%以“刷”为主在信用卡的功能使用上，刷卡消费占到了83.0%，一枝独秀，网上支付占60.9%，增长迅速，积分兑换奖品也大受消费者青睐，占到了47.2%。表2：信用卡功能使用情况（前四）信用卡功能刷卡消费网上支付积分兑换奖品分期付款使用率83.0%60.9%47.2%25.5%排名1234不同性别的用户在信用卡功能的使用上，也出现明显的差异。女性在刷卡消费、网上支付和积分兑换上高于男性消费者，特别是在积分兑换上，比后者高近13个百分点。在分期付款上，男性消费者的比例高于女性。79.7%56.7%34.6%33.8%83.0%60.9%47.2%25.5%0%25%50%75%100%刷卡消费网上支付积分兑换奖品分期付款男女信用卡消费：女性5000元以下77.4%，男性5000元以上68.4%在春节假期中，“购物、网上支付和餐饮消费”是信用卡的主要的消费方式。其中购物支付的比例高达69.9%，远远高于其他消费。网上支付以37.4%排在第二，网购以32.3%排在第四。可以预见，随着我国网络建设的更加成熟及网络安全的不断优化，信用卡的网上消费以其快捷性和便利性，存在着巨大的增长空间。在消费方式上，不同职业者存在较为显著的差异。生产性企业的职工中有80%以上的在春节期间有刷卡购物行为，比在校学生高出34.8%。但是学生使用信用卡进行网上支付和网购行为在50%以上，远远高于平均的32.3%，与此相反，离退人员的网购行为几乎为零。在性别上，女性消费在5000元以下的占77.4%，男性为68.4%，消费在5000元以上的男性为31.6%，女性仅为22.6%。在职业上，企业管理人员的消费分布比较一致，四个消费等级基本都在20-30%之间，离退人员和待业人员在分别有75%和72.7%消费金额在2000元以下。学生中有25.8%的消费在2000-5000元之间，更有6.5%的学生消费金额在5001-10000元之间。在年龄结构上，春节期间的信用卡市场也有较明显的特征，以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行为例，在拥有率上，工行和建行的持卡人年龄分布较均匀，在20-40之间占到了80%，且较为平均的分布（见表1），招行有四成以上的持卡人分布在26-30岁之间，该比例高于工行和建行近20个百分点，从而使得招商持卡人的主要消费者也以26-30岁之间的年轻人为主，占到了44.4%。同时，招行在20-25岁之间持卡人比例高于工行和建行，在该年龄段上的使用率同样高于两大行。可以预计，随着年龄在20-30岁之间的消费者经济能力日趋成熟，招商银行信用卡的消费在未来几年仍将处于强劲的上升态势。图4：信用卡消费方式统计（前十）信用卡消费：过半人会刷2000元以上通过调查发现，消费金额在2000元以下的信用卡用户比例占到46.9%，随着消费金额的提高，相应比例随之减少，13.8%的信用卡用户消费5000～10000元之间，春节期间消费在10000元以上的占13.3%。表3：信用卡消费金额消费金额（元）2000元以下2000-50005001-1000010000元以上总计比例46.9%26.0%13.8%13.3%100%其中，广州信用卡消费金额多在5000～10000元之间，信用卡消费金额达到10000元以上的持卡人中上海的所占比例最高。北京持卡人的消费额度，多在5000元以内。图5：不同城市消费者在信用卡消费额度上的差异值得关注的信用卡市场新趋势据人民银行公布的最新数据显示，截至2009年末，我国银行卡发卡总量约为20.7亿张，较2008年末增加2.7亿张。其中，借记卡发卡量为18.8亿张，信用卡发卡量为1.9亿张。如何提高信用卡的活卡率，是银行业必须解决的重大问题。通过本次调查，有以下几点主要发现：1、网上支付展现出强大的生命力。消费方式上，网上支付占到37.4%，信用卡功能使用上，网上支付达到60.9%，并且以年轻人为主。随着年轻人在未来几年成为消费的主要力量，并且更多的下一代被网上支付的便利快捷所吸引，网上支付的前景不言而喻。如何发展网上支付的功能，设计更好的产品，提供更优质的服务，将成为信用卡发展的一个重要方向。2、女性消费者拥有自身的消费倾向。本次调查，信用卡的使用者中50.4%的消费者为女性，比男性稍高。在消费金额上，在5000元以下的消费上女性比男性多，在10000元以上和男性相比，人数迅速减少。信用卡使用上，广发信用卡拥有者中，70.6%为女性，光大银行则刚好相反，女性拥有者仅为28.6%。在消费方式上，女性青睐于购物和网购，上述两项均高于男性，其他消费方式，如餐饮、旅游、娱乐等，绝对量上均低于男性。在信用卡功能使用上，女性在积分兑换奖品上的积极性比男性高近20个百分点。3、学生是信用卡市场的未来。学生在春节假日已经显示了其强大的消费能力：25.8%的学生消费者春节信用卡消费金额在5000-10000元之间。其潜力则更为巨大：学生对新生事物有更为迅速的学习和接受能力，对网上消费持开放态度，步入社会后，学生的上述特质将决定信用卡市场的新方向。