第五章-生涯规划与财商教育

第五章生涯规划与财商教育第一节理财意识培养第二节职业生涯规划第三节大学生理财第一节理财意识培养一、财商的含义及经济社会背景二、财商意识的内容三、投资者教育四、消费者教育五、理财意识培养的途径和方法六、财商教育需要做的工作七、美国的生计教育一、财商的含义及经济社会背景(―)财商的含义(二)财商教育在我国的经济社会背景(三)加强理财意识培养的现实意义(四)公众理财意识觉醒需要具备的条件财商的含义财商包括两方面内容：一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商教育在我国的经济社会背景为何要组织财商教育，原因正在于目前的社会中，人们对物质金钱、理财知识与技能还认识不足，相关意识观念有大量缺位或相对越位，对金钱的一概不知或过度追逐，都是不够正确的。学生毕业到社会后，经济、金钱将是社会存在与活动的基础，也是人生在世的基本要素，对此的培育应在学校教育中给予应有体现。加强理财意识培养的现实意义大力加强对人们理财意识的培相当的现实意义，原因如下。(1)市场经济社会生存与发展的客观要求。(2)个人理财意识增强，有利于促成人们自觉主动参与各类社会经济活动，使得国家各项经济政策更易得到贯彻执行，并成为人们的自觉行动。(3)个人理财意识增强，将大大开拓人们就业的渠道，增强其自主创业的才干，更好地立足于社会的资本，增强发展的能力。公众理财意识觉醒需要具备的条件(1)公众真正成为经济活动的主择发挥功用，并依法享有民事权利承担民事责任。(2)公众拥有的各项资源逐步增长，且种类增多、内容丰富，有了理财意识赖以存在并发挥功用的物质基础。(3)社会可提供的商品、劳务及各种投融资交易的工具与场所大幅增加，大家面对众多消费品和劳务服务，面对各种资金、劳务与技术、信息市场，有了可供选择的较多余地与场所，从而能够运用自己拥有的各类资源，依据客观需要及主观偏好，实现资源的最优配置和效用最大化。二、理财意识的内容(1)就业、择业、创业的劳动意识。(2)支出、购买、消费的花钱意识(3)收支记账、财务分析的核算意识。(4)市场、行情、利率的风险意识。(5)投资融资、储蓄保险、信托租赁的金融意识。二、理财意识的内容（6)勤奋劳动、正当经营、合法投资、依法纳税、遵纪守法的法律意识，以及维护自身合法权益、抗击不法侵害的维权意货，(7)伦理德观念的确立。(8)在今日的知识经济时代，电脑、信息、网络等现代，科技知识。三、投资者教育(一）投资者教育的背景(二）投资者教育的内容投资者教育的背景投资教育者一般被理解为针对个人投资者所进行的一种有目的、有计划、有组织的社会活动。它主要包括投资與策教育、个人资产管理教育和市场参与教育三方面内容。目的是传播投资知识、传授投资经验、培秦投资技能、倡导理:性投资观念、提示相关投资风险、告知投资者权利及保护途径、提高投资者素质。投资者教育的内容第一类称为“人市教育”，投资者在进入市场之前，被告知选择一家具备代理业务资格的期货经纪机构，并被告知期货市场的总体风险。投资者愿意选择经营良好、资金安全、运作规范、程序迅捷、收费合理、资讯优良、具有健全的组织结构、服务质量上乘、人员素质上佳的期货经纪机枸。风险告知则是由社会舆论宣传、老投资者的言传身教及投资者本人通过书籍尤其是实践进行。投资者教育的内容第二类称为“交易教育”，主要由期货经纪机构实施。它包括：①签订客户合同及风险揭示，投资者应认识期货交易可能面临的经济责任及各种市场风险，并明确委托方（投资者）和受托方（期货经纪机构）之间的责任、权利和义务；②开设交易账户，投资者确认资金来源的合法性和承诺用于交易履约结算；③投资者先了解交易的规则、掌握合约的各项条款、选择交易方式等，然后才能入市买卖。四、消费者教育(1)消费者人数远远大于劳动者，每个社会成员在其一生的任何时候都是消费者，为求得更好地消费生活，有必要接受消费教育。(2)劳动是术有专攻，讲究的是专而深；消费则是全方位地存在于社会，人们同生活消费的多方面都有广泛接触，需要掌握广博的技能。(3)消费技能的具备同居民的经济利益直接挂钩，且联系紧密。劳动技能的具备同取得收入的高低相关，消费技能的具备则只同使用收入的效益相关。前者应当重要于后者，但劳动后的成果也只有通过消费才能得以具体实现。五、理财意识培养的途径和方法（一）学校教育(二）家庭教育(三）社会教育(四）社会实践六、财商教育需要做的工作(一）财商教育要达到的目标(二）财商教育需要做的工作财商教育要达到的目标(1)使公民及未来公民具备在市场经济社会中谋生的技能，增强在社会中就业与创业的能力与才干；(2)使公民及未来公民拥有有关金融理财的各种知识、意识和应具技能；(3)增强公民及未来公民应对财务危机、创新应变、风险管理的能力。财商教育需要做的工作(1)思想重视。对个人理财教育的思想意识、功能定位，取得各方面人士的共识和切实重视，这是至为关键的一步。(2)经验引进。个人理财、财商教育在各经济发达国家正如火如荼地开展，有关思想观点、技能方法探讨介绍的文献资料是层出不穷；国内对此事项目前已有了相当的研究及对国外文献的大量引进。(3)广泛调研。选取若干学校、班级、学生以及学生家长组织相关调查，调查各方面对开展财齒教育的观点、看法与要求。在大量调查数据的基础上通过实证分析，揭示该行为的实践、教育的状况、途径及相关结果，不同学校、学生、家庭个人之间的差异度及差异形成原因。财商教育需要做的工作(4)舆论宣传。联系各种新闻媒介在报纸电视中展开大规模的探讨，吸引社会公众对此的广泛注意，宣传理财教育课程开设的思想观点，争取得到社会各界的共识，最终推动此事项的顺利开展。(5)具体推动。个人理财、财商教育的相关教学大纲的设计、教材教法的研讨，课程开设指导思想、原则的提出，相关教学课件(课堂教学与实践运用）的制作，个人理财、财商教育的教材编撰并接受相关方的鉴定检查。七、美国的生计教育(一）美国的职业指导(二）美国的生计教育(三）美国的“成功起点教育”(四）美国“青年必需的教育”美国的职业指导在美国，比较能得到大家认可的职业指导的定义是：“职业指导是帮助个人发展和接纳统一而又适当的自我以及在工作领域的角色印象，并使其在实现的过程中能够自我满足、造福社会的过程。”对学生的职业指导包括了解信息、提供咨询和职业安置三个环节。美国的生计教育“生计教育”在强调学校普通课程与职业课程相结合的同时，还要求学校、企业、家庭相互之间密切联系，主张企业的技术人员应当到学校兼课，学校也应聘请一些在事业上取得面场业情况的知情人，向师生讲解“劳动价值”、传授“职业技能”、介绍各自的职业经历，同时回答学生有关职业选择的相关问题。美国的“成功起点教育”（1）为5-11岁岁的在校学生设计的课程，要求资询人员向学生讲授经商要点，教他们如何组建公司、组织生产和销售，还向他们讲授金融、工业和商品贸易等方面的知识，与学生共同讨论经济是怎样影响家庭和社会生活的。(2)为12〜14岁的初中生设计的课程，需要商业专家每周向学生讲解一次有关理财的知识技能，使学生了解经济生活中的供需关系、国际贸易原理等，美国的“成功起点教育”还要教学生学会安排自己的零用钱、购物等理财技能，学会成年后管理个人资财的办法，如何在银行开户、用支票付款、避免透支等。（3)为15〜18岁学生设计商业实践课程。这一阶段教师和商业专家帮助学生组建、运作自己的公司，美国肯塔基州儒塞威尔的25名学生，成功组建了一家电池动力表生产、销售公司便是一例。帮助学生组建、运作公司不仅是让学生学会如何赚钱，更主要的是既使学生获得一定的生产技能，又锻炼他们的经营本领，为未来走向商业领域奠定良好的基础。美国的“青年必需的教育”(1)所有青年必须掌握有实用价值的技能，形成能使自己成为美国经济社会中有学问、富有创造性的参与者的意识和态度。为了实现上述目标，大多数青年需要得到职业技能和知识的教育，同时拥有在别人监督指导下的实践工作经验。(2)所有青年必须了解如何明智地购买商品以及善于利用各种服务性行业，了解消费者拥有的权利和购买商品这一行为所带来的经济后果。第二节职业生涯规划一、职业生涯规划概述二、职业生涯目标与规划三、经营自我与自我经营四、自我经营成功的要素五、如何经营好自己的劳动力资源六、择业应考虑的因素―、职业生涯规划概述(―)职业生涯规划的含义(二)职业生涯规划的特征(三)职业生涯项目规划(四)职业生涯设定需要注意的事项(五)职业生涯规划的期限(六)职业生涯规划的意义职业生涯规划的含义所谓职业生涯规划，又是指个人结合自身状况、眼前的机遇和制约因素，为自己确立职业目标，选择职业道路，确定教育发展计划，为实现职业生涯目标而确定行动方向、行动时间和行动方案等。职业生涯规划的特征(1)可行性(2)适时性(3)适应性(4)持续性职业生涯项目规划(1)事业发展规划(2)收入财富规划(3)子女培养规划(4)婚姻家庭规划职业生涯设定需要注意的事项⑴正确评价自己的性格、能力、爱好与人生观，确定自己的人生目标，适合向哪些方面发展，也准备向那些方面发展；自我评估是通过对自己的全面分析认识、了解自己，从生理我（身体状况、健康状况等）、心理我（价值观、人生观等）、社会我(人际关系、行为习惯等)方面认识自我。(2)确定志向。志向是事业成功的基本前提。在制定职业生涯规划的时候首先要确立志向的眼界与境界，所谓“大不自多，海纳江河”，在更高的境界上确立自己的志向。确定自己的工作目标，为实现这个目标制定相应的工作计划，然后按照计划行事，并随着形势的发展对计划做出必要的修订。职业生涯设定需要注意的事项(3)对社会经济的大环境给予明晰的考考察和把握，以期自己拥有的知识技能能适应社会发展的需要，把握社会前进的脉搏，至少不要为社会发展所抛弃，成为边缘群体。(4)大量收集有关工作机会、招聘条件等信息，对这些信息资料进行组织整理分析，选择对自己最合适的职业信息。职业生涯规划的期限(1)短期规划：为一年以内的规划，主要是确定近期目标，规划近期如一年内准备完成的任务(2)中期规划：一般为一年至五年的规划，或是从事某一较大的独立事项。应在远期目标的基础上设计中期目标，并进而指导短期目标。(3)长期规划：规划时间是五年至十年，主要是设定人生中较长的目标，如购买住房的资金筹措及还款付息等。(4)终生规划：对自己整个生命周期的各个事项给予全面的规划安排，重点是职业和养老退休等。职业生涯规划的期限职业生涯规划的意义大学生的职业生涯规划可以定义为：大学期间结合个人情况和环境状况，为实现一生的职业理想而确定的行动方向与方案、时间，并通过自身在大学的不断实践与学习而逐步加以实施的过程。大学生职业规划仍处于探索阶段，规划者在这一阶段会考虑现实状况并试图实施自我概念，确定比较合适的领域进行职业尝试，初步形成职业概念，会注重自我概念与职业概念的形成、自我检视、角色尝试、学校中的职业探索、休闲活动与兼职工作。二、职业生涯目标与规划(―)职业生涯项目目标(二)职业生涯规划制定应遵循的原则(三)职业生涯规划流程(四)职业生涯设定需要注意的事项(五)职业生涯规划的期限(六)职业生涯规划的意义职业生涯项目目标1.介绍与事业规划和进步相关的活动2.评价与获得职位、影响就业机会相关的因素3.设定职业生涯的目标和路线4.实施择业计划5.及时反馈与修正职业生涯规划制定应遵循的原则(1)清晰性原则(2)挑战性原则(3)变动性原则(4)一致性原则(5)激励性原则(6)协调性原则(7)全程原则(8)具体原则(9)客观原则(10)可评量原则职业生涯规划流程(1)开始编织自己的美梦，包括自己想拥有的、想做的、想成为的以及想体验的各种人生美梦。(2)选出这一年中对自己最重要的几个目标，建议明确、扼要、肯定地写下自己实现它们的真正理由，告诉自己对将要实现目标的把握和它们的重要性。(3)审视自己所写的内容、预期希望达成的时限。有实现时限的才叫做目标，没实现时限的只能称为梦想。职业生涯规划流程(4)核对自己所列出的几个目标，是否与形成结果的五大规则相符：①用肯定的语气来预期自己的结果，说出希望的而非