2015年新员工合规与风险管理知识培训

12015年新员工合规与风险管理知识培训2第一部分合规与风险管理一、风险管理二、合规知识三、合规风险管理四、**银行合规管理组织架构五、三道防线建设3一、风险管理风险的定义：风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（√）风险是损失的可能性。未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。4一、风险管理风险管理与银行经营自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲，银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定银行经营的成败。5一、风险管理风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面：承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力。风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式。风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求。6一、风险管理巴塞尔将银行系统风险分为：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险7二、合规知识合规的相关概念：合规：指银行的各项经营管理活动和所适用的法律、规则和准则相一致。“合”是指“遵从，依从，遵守”“规”是指：（1）外规：各项法律规定、监管规则、行业准则；（2）内规：行内的各项规章制度、行为守则、职业操守（阳江农商行规章制度体系）谁来“合规”：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相关。8二、合规知识“合规管理”是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险合规管理主要解决三个问题：一是确保银行内部的规章制度合乎法律法规；二是确保银行内部规章制度之间不相冲突；三是确保规章制度在全行得到严格执行。《指引》第四条指出：“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”。9二、合规知识企业社会责任职业生涯正向激励稳定回报资产增值对股东负责对员工负责对客户负责对社会负责合规诚信保障维护资产安全合规管理意义10二、合规知识“合规文化”是银行企业文化的重要组成部分；内涵包括：诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。合规人人有责主动合规合规创造价值内部合规与外部监管有效互动银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。11三、合规风险管理合规风险：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。风险价值（Var)难以准确量化。合规风险是产生银行其他的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。12三、合规风险管理合规风险信用风险市场风险操作风险合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险，在银行风险框架中居主导核心地位。13三、合规风险管理“合规风险管理机制”是指：银行有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及岗位手册，以有效管理合规风险，确保本行合规稳健运行的周而复始的循环过程。14四、**银行合规管理组织架构分散化的组织架构，即负责合规工作的职员分布在不同业务部门或业务条线。在总行设立合规部门，在各分支机构以及业务条线上设立合规经理岗位，各部门负责人或资深员工担任合规经理，承担所属部门的合规职责。15四、**银行合规管理组织架构股东大会：董事会：风险管理与关联交易控制委员会高级管理层：总行：（1）合规部：合规及风险管理岗、法律岗、反洗钱岗、案件防控岗、综合岗（2）各职能部门：兼职合规经理岗总行营业部、各一级支行：兼职合规经理16四、**银行合规管理组织架构合规部与其他部门职责的关系银行的各职能部门需对合规风险的生成和管理负直接责任，具有义务向合规部门及时报告可能存在的合规风险。每一位员工都必须对其业务活动的合规性负责。合规部门承担对风险管理的尽职责任，其能否发挥好作用，取决于其他部门与合规部门之间的有效沟通与协作。17五、三道防线建设违规合规18五、三道防线建设第一道防线是各业务部门、经营单位和管理部门等。各业务部门、经营单位：“自我约束”和“不相容职务分离”。通过建立营业机构不同岗位各司其职、各负其责、相互制约的工作机制，形成由“自我约束”和“不相容职务分离”控制作业偏差各职能部门：“自我约束”和“尽职监督”控制。所谓的尽职监督是指各部门将本条线及相关同级职能部门的实际工作情况与目标、计划、标准进行比较分析，采取措施纠正偏差，以实现发展目标的管理活动。19五、三道防线建设第二道防线是合规与风险管理部门。风险管理功能。负责领导和协调整个机构内各单元在管理风险方面的工作。强化对第一道防线的风险识别、评估、报告等风险管控职能，在发展业务的同时强化风险专业化管理。20五、三道防线建设第三道防线是内部审计部门。发挥“第三只眼”功能。负责以风险和合规为导向，在本机构各业务环节开展有重点的审计监督，对风险管理进行事后监督和反馈调整，同时对本机构风险管理职能部门的全面风险管理有效性也要定期进行现场或非现场的监督、检查和评价。。21第二部分银行主要业务法律规定一、存款业务法律规定二、授信业务法律规定22一、存款业务法律规定(一）存款从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为；从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为23一、存款业务法律规定(二）办理原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。24一、存款业务法律规定(三）存款业务的基本法律要求经营存款业务特许制以合法正当方式吸收存款依法保护存款人合法权益对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序。“有权机关”：人民法院、税务机关、海关25（3）有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表序号有权机关查询冻结扣划单位个人单位个人单位个人1人民法院√√√√√√2税务机关√√√√√√3海关√√√√√√4人民检察院√√√√5公安机关√√√√6国家安全机关√√√√7军队保卫部门√√√√8监狱√√√√9走私犯罪侦查机关√√√√26（3）有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表序号有权机关查询冻结扣划单位个人单位个人单位个人10监察机关√√11审计机关√12工商行政管理机关√暂停结算暂停结算13证券监督管理机关√√√√14保险监督管理机构√√15财政局√16银监局√17国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构√√√√27二、授信业务法律规定（一）授信业务的定义授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。28二、授信业务法律规定（二）授信的原则合法性原则诚实信用原则统一授信原则统一授权原则“授信”和“授权”29二、授信业务法律规定（四）贷款业务的基本法律要求1.贷款业务中的几个基本概念：贷款业务、贷款人、借款人2.《商业银行法》对贷款业务的基本规定第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。资本充足率、存贷比、单一客户授信集中度、第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。30第三部分**金融机构员工守则一、职业操守二、职业纪律三、职业形象31一、职业操守热爱农村合作金融，爱岗敬业树立奉献精神，顾全大局规范高效，追求卓越公平竞争，服务至上诚实守信，创新进取依法合规，稳健谨慎完善自我，恪守道德32二、职业纪律知法守法，依法行事遵章守纪，严于律已合规经营，令行禁止服从领导，听从安排严守秘密，维护金融安全廉洁从业，秉公办事遵守社会公德，情趣健康33三、职业形象言谈文明，举止端庄仪容整洁，仪表得体34谢谢！