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工商简介中国工商银行股份有限公司通过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。业务跨越六大洲，境外网络扩展至41个国家和地区，通过17,122个境内机构、338个境外机构和2,007个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向509万公司客户和4.65亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，形成了以商业银行为主体，综合化、国际化、信息化的经营格局，继续保持国内市场领先地位。2014年，获评英国《银行家》“全球最佳银行”，蝉联《银行家》全球1000家大银行榜首及美国《福布斯》杂志全球企业2000强全球最大企业。中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，IndustrialandCommercialBankofChina）简称ICBC，成立于1984年1月1日。成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。经营概况2014年末，总资产206,099.53亿元，比上年末增加16,922.01亿元，增长8.9%；总负债190,726.49亿元，比上年末增加14,333.60亿元，增长8.1%；全年实现净利润2,762.86亿元，增长5.1%，平均总资产回报率(ROA)为1.4%，加权平均净资产收益率(ROE)为19.96%，核心一级资本充足率为11.92%，一级资本充足率为12.19%，资本充足率为14.53%。营业收入6,588.92亿元，增长11.7%，其中利息净收入4,935.22亿元，增长11.3%，非利息收入1,653.70亿元，增长13%；营业支出2,922.80亿元，增长18.5%，其中业务及管理费1,762.61亿元，增长6.6%，成本收入比下降1.28个百分点至26.75%。公司金融业务2014年末，本行公司客户509.4万户，比上年末增加35.9万户，有融资余额的公司客户14万户。根据人民银行数据，2014年末，本行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为11.17%和11.64%。1.公司存贷款业务。2014年末，公司类贷款余额76,125.92亿元，比上年末增加5,660.77亿元，增长8%；公司存款余额80,371.33亿元，比上年末增加5,336.36亿元，增长7.1%。2.中小企业业务。优先配置信贷资源，加强对中小企业客户的服务。2014年末，中小（微）企业贷款余额45,254.44亿元，其中，中型企业贷款28,039.04亿元，小微企业贷款17,215.40亿元。网贷通业务。针对小微企业“短频急”融资需求特点开发的线上循环贷款产品“网贷通”，已累计为6.9万户小微企业提供贷款1.6万亿元，余额近3000亿元，是国内单体金额最大的网络融资产品。3.机构金融业务。加强改进民生金融服务，积极推动同业合作创新，有效巩固与客户合作关系。第三方存款客户数、资金量连续五年保持市场第一。代理中央财政、政府公务卡、主承销地方债支数和金额均居同业首位。4.结算与现金管理业务。加强对公客户渠道建设，巩固客户规模优势。2014年末，对公结算账户数量612.6万户，比上年末增长7.3%，实现结算业务量1,897万亿元，比上年增长9.6%，业务规模保持市场领先。现金管理服务向金融资产管理综合领域拓展。2014年末，现金管理客户112.5万户，增长16.6%。全球现金管理客户4,374户，增长14.7%。5.国际结算与贸易融资业务。提升对进出口企业的服务水平，丰富国际结算与国际贸易融资产品种类。2014年，境内国际贸易融资累计发放1,486亿美元；国际结算量2.7万亿美元，增长16.7%。其中境外机构办理9,567亿美元，增长29.9%。6.投资银行业务。全年主承销各类债务融资工具4,700亿元。2014年，投资银行业务收入304.74亿元，比上年增长3.4%。个人金融业务2014年末，本行个人客户4.65亿个，比上年末增加3,330万个，其中个人贷款客户964万个，增加90万个。1.个人存款。2014年末，个人存款余额71,886.07亿元，比上年末增加2,927.68亿元，增长4.2%；其中，活期个人存款增长5.3%，定期个人存款增长3.4%。2.个人贷款。发挥个人住房贷款在个人贷款产品体系中的主体和支撑作用，推出个人金融资产自助质押业务。2014年末，本行个人贷款余额30,634.65亿元，比上年末增加3,358.64亿元，增长12.3%，其中，个人住房贷款增加3,498.31亿元，增长20.3%。“逸贷”业务。满足新时期消费者不断变化的消费方式及交易习惯，推广以小额、快捷、便利为特征的个人信用类消费贷款产品“逸贷”，满足客户各类生活消费融资需求,余额达1,527亿元。3.私人银行业务。在手机银行、网上银行、微信服务以及“融e联”等平台打造全方位私人银行产品服务渠道。2014年末，私人银行客户4.31万户，管理资产7,357亿元。4.银行卡业务。2014年末，银行卡发卡量6.6亿张，比上年末增加8,508万张。银行卡年消费额74,915亿元，比上年增长29.8%；银行卡业务收入351.33亿元，增长23.1%。信用卡业务方面，开展互联网金融产品创新，全国首推“线上POS”新产品。2014年末，信用卡发卡量突破1亿张，实现年消费额18,686亿元，比上年增长15.8%；信用卡透支余额3,662.45亿元，增加591.10亿元，增长19.2%。信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。借记卡方面，2014年，借记卡年消费额56,229亿元，增长35.2%。金融资产服务业务抓住跨业竞争与合作并存的市场发展机遇，满足客户多元化配置金融资产的需求，综合集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势，以及投行、基金、保险等综合化子公司功能，加快建立辐射境内外、跨领域、一体化的业务运营体系。1.理财业务。重点发展增利系列、稳利系列、无固定期限系列、类基金系列等净值型产品线。抓住混合所有制改革投资机遇，实现完全市场化股权投资零突破。2014年末，理财产品余额19,824.83亿元，比上年末增长48%。2.资产托管业务。稳固资本市场托管业务优势，积极拓展新兴托管业务市场。2014年末，托管资产总净值逾5.82万亿元，比上年末增长26.1%，保持中国第一大托管银行领先地位。3.养老金业务。2014年末，本行共为44,024家企业提供养老金管理服务，比上年末增加4,749家。受托管理养老金691亿元，管理养老金个人账户1,357万户，托管养老金基金3,497亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。4.贵金属业务。创新推出适合年轻客户群体需求、具有传统文化特色、适合收藏传承的贵金属投资系列新产品。2014年，贵金属业务交易额1.03万亿元，代理上海黄金交易所清算量3,437亿元，排名第一。5.代客资金交易。提升个人结售汇网点服务能力、丰富交易币种。推出外汇买卖与贸易融资、本外币存款等业务的组合营销。分别完成代客结售汇及外汇买卖量5,236亿美元和1,607亿美元。6.资产证券化业务。于2014年5月14日成功发行总规模为55.72亿元的信贷资产支持证券。本行在项目中担任发起机构和贷款服务机构。7.代理销售业务。加大新客户拓展，加强精准营销。代理基金销售10,628亿元，比上年增长19.7%。代理国债销售815亿元。拓展网上银行、自助终端、电商平台等代销渠道，代理保险销售1,027亿元，增长21.5%。资金业务2014年，本行主动适应经济发展新常态，适时调整投资与交易策略，多措并举提升资金业务盈利水平，积极探索经营模式和重点产品的创新。1.货币市场交易。本行根据流动性管理需要，灵活开展资金运作，提高资金收益。全年境内分行累计融入融出人民币资金15.27万亿元，其中融出11.25万亿元；外币货币市场交易量1,986亿美元。2.投资业务。2014年人民币债券利率曲线下行，本行采取多种措施努力提高债券投资收益率。积极优化外币债券投资组合机构，适度加大对中资机构境外美元债券的投资力度，有效提升外币债券投资组合的利率风险抵抗能力和盈利能力。全年交易账户人民币债券交易量2,466亿元，外币债券交易量122亿美元。3.融资业务。2014年，总行在香港共发行人民币债券25亿元；在境内银行间市场共发行8期同业存单，金额共计106.40亿元。分销渠道2014年末，本行境内外机构17,460家，其中境内机构17,122家，境外机构338家。境内机构包括总行、31个一级分行、5个直属分行、26个一级分行营业部、403个二级分行、3,081个一级支行、13,467个基层营业网点、30个总行利润中心、直属机构及其分支机构以及78个主要控股公司及其分支。1.电子银行。围绕e-ICBC战略，紧跟移动化、个性化、智能化发展潮流，加强电子银行产品和服务创新应用，加快构建综合性、开放性的电子银行平台。持续建设境外电子银行渠道，推出海外企业网银贸易融资、企业网银跨境授权等境外产品，境外电子银行业务的全球布局基本完成。电子银行交易额突破400万亿元，电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高5.8个百分点至86.0%。2.网上银行。进一步丰富网上银行产品体系。推出个人网银简约版、电子彩票、对公B2B结算支持电子票据等创新产品，巩固网上银行核心竞争优势。2014年末，本行个人网上银行客户突破1.8亿户。第四次获评《环球金融》“中国最佳企业网上银行”。3.电话银行。优化电话银行自助服务菜单，搭建客服中心信息化管理平台，形成功能齐全、服务智能的管理体系。升级电话银行自助语音服务，加强人工服务分流与渠道互动建设，提高电话银行渠道价值创造能力。拓展客户服务渠道，短信银行和微信银行日均业务量同比增长136%，服务更加便捷高效。4.手机银行。不断丰富手机银行业务功能，推出信用卡申请、向任意手机号汇款等特色服务。丰富手机银行移动生活应用场景，引入租车、医疗等新兴应用。提升手机银行产品安全性，优化用户交互界面，完善客户体验。2014年末，手机银行客户数量比上年末增长33.6%。5.自助银行。加大自助银行建设力度，智能服务初见成效。重点选择商品交易市场、重点县域等新兴地区延伸服务渠道。优化自助终端交易流程，新增代销个人保险业务。对部分网点进行了智能化改造，通过人际交互方式，处理网点各类现金、非现金业务。2014年末，拥有自助银行25,861家，比上年末增长18.5%；自动柜员机可用设备92,319台，增长14.7%。自动柜员机交易额108,524亿元，比上年增长23.5%。国际化、综合化经营稳步推进国际化、综合化经营发展。加强对中资企业“走出去”、一带一路建设和人民币国际化的金融支持。进一步完善全球服务网络布局，提升核心市场渗透率和本土化经营程度。完善区域化管理机制，强化区域管理总部的业务支持、集约运作和风险管控职能，推动区域内机构差别定位、优势互补、协同发展。继新加坡分行后，卢森堡分行、多哈分行、工银加拿大相继获得中国人民银行授权，担任所在国家或地区的人民币业务清算行，本行成为首家拥有横跨亚、欧、美三大时区人民币清算行的金融机构。人民币清算网络覆盖全球75个国家和地区。2014年，跨境人民币业务量3.66万亿元，增长65.7%。在境外机构建设方面，2014年末本行已在41个国家和地区建立了338家机构，通过参股南非标准银行，间接覆盖非